Meta negozju jkun f'sitwazzjoni bħal din, hemm diversi modi li jistgħu jiksbu lilhom infushom minn kriżi finanzjarja.
Wieħed mill-aktar modi komuni huwa billi tapplika għal self. Sfortunatament, illum il-ġurnata saret diffiċli ħafna għan-negozji ż-żgħar li jiksbu self tradizzjonali minħabba kreditu ħażin. Ħafna istituzzjonijiet finanzjarji mhumiex lesti li jagħtu self lil negozji b'rekord ta 'kreditu fqir.
Minħabba dan, is-selliefa daħlu biex jiżguraw li anke negozju li għandu kreditu fqir ikun jista 'jaċċessa s-self billi juża l-assi tagħhom bħala kollaterali għas-self. Dan huwa dak li jissejjaħ self ibbażat fuq l-assi. Jekk negozju għandu xi assi siewja, l-assi jintużaw bħala kollateral għas-self b'tali mod li f'każ li s-sid tan-negozju jonqos milli jħallas lura s-self, min isellef jista 'jimxi' l quddiem u jbigħ l-assi sabiex jirkupra s-self. Dan sar wieħed mill-aktar modi faċli għan-negozji ż-żgħar biex jiksbu flus kontanti ta 'malajr sabiex ikomplu joperaw.
Il-proċess ta 'self ibbażat fuq l-assi mhuwiex daqshekk eżiġenti bħal metodi oħra li n-negozju jista' juża biex jieħu self.
Madankollu, mhux kollha kemm hi bla xkiel u faċli meta niġu għal self ibbażat fuq assi ! Huwa għandu l-iżvantaġġi tiegħu stess li kull intraprenditur għandu jkun jaf qabel ma juża l-assi tagħhom bħala kollateral għal self. Hawnhekk hemm ħarsa lejn l-iżvantaġġi tas-self ibbażat fuq l-assi lis-sidien tan-negozji.
Mhux l-Assi kollha Jikkwalifikaw bħala Kollaterali
Il-fatt li s-self ibbażat fuq assi juża l-assi ta 'negozju bħala kollaterali ma jfissirx li kwalunkwe assi jista' jintuża bħala kollaterali.
Is-selliefa għandhom ukoll ċerti termini li assi għandu jiltaqa 'qabel ma jintuża bħala kollaterali għas-self. Jekk qed tmexxi negozju, hemm xi assi li huma ta 'valur aktar minn oħrajn.
Ħafna drabi min isellef ikun irid jagħti assi li għandu valur ogħla, rata baxxa ta 'deprezzament u huwa faċilment konvertibbli fi flus likwidi. Dan juri li mhux kull assi se jilħaq dawn il-kundizzjonijiet kollha. Fi żminijiet riċenti, dawk li jsellfu ilhom jużaw il-kontijiet riċevibbli tan-negozju bħala kollaterali għas-self billi ċertu persentaġġ tal-bejgħ ta 'kuljum jitnaqqas biex jitħallas lura s-self. Jekk l-ammonti riċevibbli tal-kont ma jkunux b'saħħithom biżżejjed biex jintużaw bħala kollaterali allura dak li jislef jitlob assi biex jintuża bħala kollateral għas-self. Imma ftakar mhux l-assi kollha jistgħu jikkwalifikaw biex jintużaw bħala kollaterali.
Għal assi biex jikkwalifika, għandu jkun ta 'valur għoli, rata baxxa ta' deprezzament jew rata għolja ta 'apprezzament u faċilment konvertibbli fi flus kontanti. Dawk huma l-kondizzjonijiet li jagħmlu assi biex jintuża bħala kollateral fir-rigward ta 'self ibbażat fuq assi. Dan ifisser li negozju li l- kontijiet riċevibbli tiegħu huwa dgħajjef u li l-assi tiegħu ma jikkwalifikawx ikollhom ħin iebes li jikkwalifikaw għal self ibbażat fuq assi.
Spejjeż ogħla
Meta mqabbel mas -self tradizzjonali , is-self ibbażat fuq l-assi jiswa aktar.
Xi banek jew istituzzjonijiet finanzjarji oħra jixtiequ li min jissellef jipprovdi informazzjoni dettaljata ħafna dwar l-assi li qed jintuża bħala kollaterali għas-self. Ħafna drabi, dan is-sidien tan-negozji ma jafux b'xi informazzjoni tanġibbli dwar l-assi tagħhom.
Dan żgur iġiegħel lill-intraprendituri jagħtu informazzjoni konkreta dwar il-valur kurrenti tal-assi inkwistjoni u r-rata ta 'deprezzament tal-assi. Li tiġbor dik l-informazzjoni kollha hija spiża waħedha u b'hekk iżżid l-ispiża tas-self.
Min-naħa l-oħra, xi banek jistgħu jitolbu ħlasijiet ta 'awditjar, drittijiet ta' diliġenza u r-rata tal-imgħax fuq is-self. Dan dejjem se jagħmel self ibbażat fuq l-assi għali wisq għal negozji żgħar meta mqabbel ma 'self tradizzjonali. Meta niġu għal self tradizzjonali, l-unika ħaġa li hija imposta minn bank hija r-rata ta 'imgħax u xejn iżjed.
B'dispjaċir, negozji żgħar b'reġistri fqar ta 'kreditu ma jistgħux jikkwalifikaw għal self tradizzjonali minn istituzzjoni finanzjarja. Dan huwa fejn self ibbażat fuq assi jidħol għas-salvataġġ għan-negozji b'reġistri fqar tal-kreditu iżda għandu assi tanġibbli li jistgħu jintużaw bħala kollateral.
Valutazzjonijiet Baxxi Baxxi tal-Kollaterali
Meta niġu għal self ibbażat fuq assi, min isellef spiss jistenna assi li jista 'jiġi kkonvertit malajr fi flus f'każ li s-sid tan-negozju jonqos milli jħallas lura s-self. Dan ifisser li s-selliefa dejjem se jbaxxu l-valur tal-kollateral in kwistjoni.
Pereżempju, jekk il-valur tas-suq ta 'appartament li ġie użat bħala kollaterali għal self huwa ta' $ 300,000, dak li jislef jista 'japprezzaha għal $ 230,000 u jagħtik self ta' $ 230,000. Dan huwa daqqa kbira ħafna għal sid ta 'negozju minħabba li l-valur tal-kollaterali jitbaxxa f'każ li f'każ li tonqos milli tħallas lura s-self, min isellef ibiegħu bħala prezz ta' l-irdigħ sabiex jirkupra l-flus tagħhom. Din l-iżvalutazzjoni tal-kollateral tagħmel għażla ta 'riskju li s-self ibbażat fuq l-assi.
F'xenarju ieħor, hemm assi li l-valur tagħhom iżomm l-apprezzament wara ċertu tul ta 'żmien. Meta tali assi jintuża bħala kollaterali għal self, min isellef meta mqabbel ma 'min jissellef f'każ li min jissellef jonqos milli jħallas lura s-self. Ejja ngħidu li ċertu assi li ġie użat bħala kollaterali għal self mhuwiex ivvalutat għal $ 300,000 u r-rata ta 'apprezzament hija ta' 10% pa. Jekk min jissellef ma jkunx jista 'jħallas lura s-self, allura dan ifisser li s-sellief ibiegħu bi prezz ogħla u tagħmel qligħ.
Min-naħa l-oħra, jekk il-valur tal-kollateral japprezza, min isellef ma jistax jgħolli l-limiti tas-self ta 'min jissellef. Il-limitu tas-self huwa kostanti minkejja ż-żieda fil-valur tal-assi, li jintuża bħala kollateral għas-self. It-tliet xenarji juru li min isellef ta 'self ibbażat fuq assi dejjem se jkollu idejn ta' fuq meta tiġi għall-valutazzjoni tal-assi.
Jekk l-assi japprezza fil-valur, aktar ikun hemm profitt min isellef jekk l-imprenditur jonqos milli jħallas lura s-self. It-tieni, min isellef dejjem se jikkwota l-valur tal-assi iktar baxx mill-valur tas-suq kurrenti. Dan jagħmlek jikkwalifika għal self iżgħar minn dak li stenniet. Għalhekk, self ibbażat fuq assi mhuwiex tajjeb daqs kemm int ħsibt.
Opportunità li Jitilfu Assi Valuabbli
Kif intqal qabel, self ibbażat fuq assi huwa tip ta 'self li bih min jissellef juża assi ta' valur bħala garanzija biex jingħata s-self. Il-kollateral użat jista 'jinbiegħ minn min isellef biex jirkupra l-flus li ngħata lil min jissellef f'każ li min jissellef jonqos milli jħallas lura s-self.
Jekk tonqos milli tħallas lura l-flus, dak li jislef żgur jidħol għall-assi li kien użat bħala kollaterali fl-ewwel post u jbigħuh. Meta jiġri dan, min isellef jagħmel ħafna profitt speċjalment fuq assi li l-valur tagħhom iżommu japprezzaw maż-żmien bħall-post tan-negozju jew il-makkinarju. Dan se jagħmel min jissellef jitlef assi ta 'siwi kbir li seta' jintuża biex iġib tkabbir tan-negozju fil-futur qarib.
Xi drabi, negozju jista 'jonqos milli jħallas lura s-self u l-assi li kien użat bħala kollaterali għandu valur tas-suq baxx ħafna li anke jekk jinbiegħ, il-flus mhumiex biżżejjed biex jikklerja s-self. Meta jiġri dan, is-sellief għandu jkun imġiegħel jaħtaf assi oħra li n-negozju għandu biex ibiegħ u jirkupra l-flus bis-sħiħ. Dan żgur se jagħmel min jissellef jitlef assi siewja ħafna.
Pereżempju, intraprenditur seta 'juża karozza bħala kollateral iżda peress li l-karozza deprezzat fil-valur, in-nuqqas li jħallas lura s-self se jġiegħel lis-sellief ibiegħ il-karozza u jekk il-valur tal-karozza huwa baxx, allura dak li jislef jista' jiġi għall- bini. Dan ifisser li int ser tispiċċa titlef kemm il-karozza kif ukoll il-post biex is-self jitħallas lura kompletament.
Matul l-Ipoteki
Riskju kbir ta 'tqegħid ta' assi bħala kollaterali għas-self huwa fuq l-ipoteki. Jekk tuża appartamenti bħala kollateral għas-self, inti ser tispiċċa minħabba aktar fuq is-self minn dak li int verament ikollok fl-ekwità. Jekk il-valur tal-appartamenti jinżel, allura s-sellief se jkun imġiegħel jieħu aktar kollateral minnek sabiex jirkupra l-flus tagħhom.
Dan huwa dak li jissejjaħ fuq l-ipotekar tal-assi tiegħek. Dan huwa riskju kbir li negozju qatt ma għandu jidħol fih peress li s-sid tan-negozju jista 'jitlef kull assi prezzjuż li n-negozju għandu jingħata lil dak li jislef meta niġu għall-irkupru tas-self.
Dan juri li l-użu ta 'proprjetà immobbli bħala kollaterali għal self ibbażat fuq assi mhijiex waħda mill-aħjar għażliet. L-ewwelnett, wasal żmien meta s-suq tal-proprjetà jinżel. Meta dan jikkoinċidi man-negozju li jonqos milli jħallas lura s-self, allura dak li jislef ibiegħ il-kollaterali in kwistjoni u jekk ma jagħtix biżżejjed flus kontanti li jistgħu jirkupraw is-self, allura aktar u aktar proprjetà se jkollhom jinqabdu minn min isellef sabiex biex tirkupra l-flus. Dan huwa riskju kbir għax in-negozju jista 'jitlef l-assi kollha tiegħu fit-tul.
Ma Jibnix fuq il-Punteġġ ta 'Kreditu Kummerċjali
Il-ħaġa ħażina b'self garantit hija li ma jibnux fuq il-kreditu tan-negozju. Dan huwa minħabba l-fatt li kwalunkwe negozju li jilħaq il-punt li juża l-assi tiegħu bħala kollateral għal self huwa meqjus bħala finanzjarjament instabbli.
Għalhekk, jekk int it-tip ta 'persuna li trid tibni kreditu, imbagħad tmur għal self ibbażat fuq assi mhux se tkun l-aħjar għażla għalik. Dan huwa ta 'żvantaġġ għal min jissellef speċjalment dak li huwa impenjat li jħallas lura s-self matul il-perjodu miftiehem. Jekk tieħu self ibbażat fuq assi u ġġieldu biex tħallas lura bis-sħiħ, ma żżid xejn mar-rapport tal-kreditu tiegħek.
Meta tqabbel self ibbażat fuq l-assi għal self tradizzjonali f'termini ta 'bini tar-rapport tal-kreditu tan-negozju tiegħek, allura s-self tradizzjonali huwa ħafna aħjar. Meta tħallas lura self tradizzjonali fil-ħin, il-punteġġ tal-kreditu tiegħek se jitla 'maż-żmien. Punteġġ ta 'kreditu tajjeb jagħmel in-negozju tiegħek attraenti għall-kredituri u b'hekk isir self isir eħfef.
Kull kreditur ikun 90% ċert li kull negozju bi skor ta 'kreditu tajjeb ikun jista' jissottometti l-ħlas lura tas-self fil-ħin. Madankollu, anki jekk tħallas lura self ibbażat fuq l-assi fil-ħin, ma jtejjibx il-punteġġ tal-kreditu tiegħek. Fil-qosor, ħafna drabi s-self kollu garantit għandu effetti negliġibbli fuq il-punteġġ tal-kreditu ta 'negozju.
Monitoraġġ regolari ta 'Assi biex Jiżgura l-Valur
Meta tuża assi tan-negozju tiegħek bħala kollaterali għal self, min isellef jew l-istituzzjoni finanzjarja li tawlek is-self jeħtiġilek tagħmel monitoraġġ regolari tal-kollaterali biex tiżgura li tkun f'kondizzjoni tajba u tista 'tinbiegħ faċilment fi każ li tonqos milli tħallas lura s-self. Int tkun imġiegħel tikteb rapporti dwar il-kondizzjoni tal-assi minn issa 'l quddiem. Fil-fatt, min isellef jista 'saħansitra jiddetta fuq kif suppost juża l-assi biex jiżgura li ma jkollux id-dmugħ.
Il-monitoraġġ regolari jista 'jkun ħafna tiresome u boring. Xi drabi s-selliefa jistgħu anki jaslu għal bini tiegħek biex jagħmlu l-monitoraġġ waħedhom. Dan se jieħu l-biċċa l-kbira tal-ħin tiegħek u jista 'jġiegħlek tipposponi l-impenji kummerċjali l-oħra tiegħek. Peress li jekk dan mhux biżżejjed, min isellef jista 'jipprovdi linji gwida dwar kif l-assi għandu jintuża biex iżomm il-valur tiegħu.
Din mhix ħaġa mixtieqa lil kwalunkwe sid tan-negozju imma b'self ibbażat fuq assi, int trid timxi mal-linji gwida ta 'dak li jislef. L-iżvantaġġi ta 'hawn fuq juru li self ibbażat fuq l-assi mhuwiex jaħseb bħala sidien tan-negozji. Qabel ma tiddeċiedi fuq l-użu tal-assi tiegħek bħala kollaterali għal self, l-ewwel għandek tikkunsidra n-nases ta 'hawn fuq.