Miżati tat-Tranżazzjoni fuq Karti tal-Kreditu Premium L-Agħar
Il-Federazzjoni Kanadiża ta 'Negozju Indipendenti (CFIB) ġabret chart ta' rata ta 'karta ta ' kreditu li telenka ħafna mit-tipi speċifiċi ta 'karti ta' kreditu disponibbli fil-Kanada.
Meta nħarsu lejn il-lista tara, pereżempju, li l-miżata tat-tranżazzjoni titlob negozjant meta klijent juża MasterCard regolari huwa ta '1.75 fil-mija, iżda jekk klijent juża MasterCard Premium High Spend, il-ħlas tat-tranżazzjoni huwa 2.71 fil-mija. Xi MasterCards fil-kategorija Dinjija / Elite Dinjija jġorru tariffi tat-tranżazzjoni saħansitra ogħla.
Għal negozju żgħir li jipproċessa $ 100,000 f'termini ta 'transazzjonijiet ta' karta ta 'kreditu kull xahar, id-differenza ta' .96 perċentwali mitluba għal transazzjonijiet ta 'biljetti premium tiswa $ 960 addizzjonali fix-xahar, extra $ 11,520 fis-sena. Stajt użajt ir-rati MasterCard bħala eżempju imma kelli jkolli kemm faċilment qabad Visa; Ir-rati tat-tranżazzjoni tal-viża jsegwu l-istess mudell ta 'karti premium li qed jintużaw biex jiġu estratti ħlasijiet ogħla ta' tranżazzjoni minn negozjanti.
U l-kumpaniji tal-kreditu kienu qed jippompjaw karti ta 'kreditu premium. "Hemm numru kbir ta 'karti fis-suq illum fil-Kanada, b'aktar minn 200 karta MasterCard u Visa fuq il-mappa tar-rata tagħna biss", jgħid Dan Kelly, president u CEO tal-CFIB.
Il-Lobby CFIB għall-Bidla
Il-Federazzjoni Kanadiża ta 'Negozju Indipendenti (CFIB) bdiet il-kampanja tagħha kontra l-ispiża għolja tal-ħlasijiet ta' transazzjonijiet ta 'karta ta' kreditu Kanadiżi f'Novembru 2008 u kienet strumentali fl-iżvilupp tal-Kodiċi ta 'Kondotta għall-Industrija tal-Kreditu u d-Debitu fil-Kanada li daħlet fis-seħħ 17 ta' Awwissu, 2010.
Madankollu, għalkemm li kellu Kodiċi li kemm MasterCard kif ukoll Visa aċċettaw volontarjament li jsegwu kienet ħaġa tajba, il-problema tat-tariffi massivi mitluba fuq it-tranżazzjonijiet tal-premiums tal-karti tal-kreditu baqgħet, u l-CFIB kompla lobbying, imbuttar għal emendi għall-Kodiċi li:
- jippermetti li n-negozjanti jaċċettaw karti ta 'spejjeż aktar baxxi minn marka waħda mingħajr ir-rekwiżit li jaċċettaw karti ta' 'premium' ta 'spiża ogħla jew għal soprataxxa biex jaċċettaw karti ta' spiża ogħla.
- irid ikollu l-karti ta 'kreditu kollha ta' spiża ogħla li għandhom jiġu mmarkati separatament bħala 'primjum' peress li l-biċċa l-kbira tal-konsumaturi għadhom ma jafux li xi karti ta 'kreditu jitolbu ħlasijiet żejda għan-negozjanti.
- żid regoli dwar ħlasijiet mobbli u kwistjonijiet relatati mal-proċessuri.
Fl-2012, l-Uffiċċju tal-Kompetizzjoni tal-Kanada ħa lil Visa u MasterCard quddiem il-qorti regoli ta 'surcharging u onor-all-cards.
Il-Kawża Qabel it-Tribunal tal-Kompetizzjoni
It-Tribunal tal-Kompetizzjoni "huwa korp strettament ġudikanti li jopera indipendentement minn kwalunkwe dipartiment tal-gvern" li jisma 'każijiet li jittrattaw kwistjonijiet ekonomiċi u kummerċjali bħal amalgamazzjonijiet, reklamar qarrieqi u prattiċi kummerċjali restrittivi (jew, fi kliem ieħor, każijiet li jittrattaw kwistjonijiet li joħorġu mill- Att dwar il-Kompetizzjoni).
(Innota li t-Tribunal tal-Kompetizzjoni huwa separat mill-Bureau tal-Kompetizzjoni li huwa l-aġenzija indipendenti li tinforza l-Att dwar il-Kompetizzjoni.
Il-Bureau tal-Kompetizzjoni huwa l-aġenzija li tinvestiga l-ilmenti u tibgħathom biex jinstemgħu mit-Tribunal tal-Kompetizzjoni jekk ikun meħtieġ.)
L-argument quddiem it-Tribunal tal-Kompetizzjoni kien li Visa u MasterCard kienu involuti f'imġieba antikompetittiva u l-kuntratti restrittivi tagħhom ippermettew li ż-żewġ kumpaniji tal-karti ta 'kreditu essenzjalment jiddettaw termini lin-negozjanti (argument li ċertament ma jurix li m'għadux jidhirlu meta tqis li Visa u MasterCard għamlu 92 fil-mija tas-suq tal-karta ta 'kreditu tal-Kanada, u jittrattaw madwar $ 322 biljun ta' transazzjonijiet ta 'karti ta' kreditu fl-2011).
Dawn it-termini ppermettew li Visa u MasterCard jitolbu ħlasijiet ta 'tranżazzjoni ta' aktar minn tlieta fil-mija f'xi każijiet, spejjeż li, skont il-Bureau tal-Kompetizzjoni, kienu fost l-ogħla fid-dinja u rkib $ 5 biljun għall-industrija tal-karta ta 'kreditu kull sena.
Minħabba li t-Tribunal tal-Kompetizzjoni m'għandux is-setgħa li jimponi ġudizzju monetarju kontra ż-żewġ ġganti tal-karti tal-kreditu, jista 'jġiegħelhom jibdlu l-metodi operattivi tagħhom. Il-Bureau tal-Kompetizzjoni ried li l-bejjiegħa bl-imnut ikunu jistgħu jagħmlu żewġ affarijiet li ma setgħux jagħmlu:
- jirrifjutaw li jaċċettaw karti ta 'kreditu bi spejjeż għolja iżda xorta jaċċettaw oħrajn mill-istess isem tad-ditta.
- żid surcharges biex jikkontrobattu l-miżati tat-tranżazzjoni ogħla mitluba għall-karti ta 'kreditu premium.
F'Lulju 2012, Visa u MasterCard (flimkien ma 'bosta banek ewlenin) stabbilixxew kawża fit-tul li allegat li l-emittenti tal-karti kkonspirati biex jiffissaw il-ħlasijiet tat-tranżazzjoni bl-imnut. Visa, MasterCard u l-banek imsemmija qabel qablu li jħallsu lill-bejjiegħa bl-imnut tal-Istati Uniti mill-inqas USD 6 biljun USD - u t-termini tas-soluzzjoni ppermettew lill-bejjiegħa bl-imnut tal-Istati Uniti d-dritt li jitolbu lill-klijenti tagħhom aktar jekk iħallsu b'karti ta 'kreditu.
Id-Deċiżjoni tat-Tribunal tal-Kompetizzjoni
Madankollu, fit-23 ta 'Lulju 2013, it-Tribunal tal-Kompetizzjoni ddeċieda li l-każ kontra t-tariffi ogħla tan-negozjanti ta' karti ta 'kreditu premium kien infondat.
Filwaqt li l-każ kien effettivament miċħud fuq teknikalità, it-Tribunal eżamina l-każ u qal li kien jonqos li joħroġ ordni u jinnota li s-soluzzjoni xierqa għat-tħassib imqajjem mill-Kummissarju hija qafas regolatorju.
Il-Kummissarju tal-Bureau tal-Kompetizzjoni Jon Pecman qal f'dikjarazzjoni li l-Bureau huwa diżappuntat ħafna bid-deċiżjoni tal-qorti u li "Se nkunu qed nirrevedu d-deċiżjoni mill-qrib biex jiddeterminaw il-passi li jmiss tagħna".
Reazzjoni Oħra għad-Deċiżjoni
L-Assoċjazzjoni tal-Konsumaturi tal-Kanada kienet "ecstatic" dwar id-deċiżjoni, fejn sostniet li din hija rebħa kbira għall-konsumaturi. MasterCard u Visa, kif tistenna, jaqgħu fil-kamp estastiku; iż-żewġ kumpaniji ħarġu minnufih dikjarazzjonijiet li jfaħħru d-deċiżjoni. Min-naħa l-oħra, Dan Kelly, il-president tal-Federazzjoni Kanadiża ta 'Negozju Indipendenti, stieden lid-deċiżjoni bħala telf kbir għal negozjanti Kanadiżi u wegħdet li tiġġieled.
Il-Kunsill tal-Kanada tal-Kanada kien ukoll diżappuntat. "Il-Kanadiżi qed iħallsu iktar milli suppost ikunu fir-reġistru minħabba dawn il-miżati għoljin", qal il-kelliem tal-kunsill tal-bejgħ bl-imnut David Wilkes. "Li jammontaw għal aktar minn $ 6 biljun fis-sena, dawn il-ħlasijiet għandhom effett negattiv kemm fuq in-negozjanti kif ukoll fuq il-konsumaturi" (CBC News).
Il-Ġlieda Kontinwa
Matul is-snin 2013 u 2014, is-CFIB kompliet taħdem fuq il-problema ta 'tariffi għoljin għall-ipproċessar tal-karti ta' kreditu billi għaqqdet ma ' Interac biex tniedi għodda biex tħeġġeġ lill-klijenti biex jużaw id-debitu minflok il-kreditu u billi titlob lobbying lill-atturi kollha tal-industrija u lill-gvern biex jitnaqqsu l- fl-iżvelar u r-riżoluzzjoni tat-tilwim.
F'Novembru 2014, Visa u MasterCard ħabbru l-ewwel tnaqqis fl-ispejjeż tal-interkambju (medja ta '10%), flimkien ma' ffriżar ta 'ħames snin. (Innota li American Express mhix parti mill-ftehim). F'April 2015, il-Kodiċi ta 'Kondotta għall-Industrija tal-Kreditu u tal-Karta tad-Debitu fil-Kanada ġiet aġġornata biex tinkludi pagamenti mobbli, tipproteġi t-tariffi u żżid limitu ta' sitt xhur għall- tiġdid. Il-bidliet introdotti fl-2015 jinkludu:
- Il-bejjiegħa jkunu jistgħu jagħżlu l-kuntratti tagħhom jekk il-proċessur tal-ħlas tagħhom iqajjem rati jew ma jgħaddix l-iffrankar minn Visa / MasterCard;
- Il-Kodiċi kollu issa se japplika għall-pagamenti mobbli;
- Il-proċessuri tal-pagamenti jistgħu biss jestendu mill-ġdid il-kuntratt sa sitt xhur, hekk in-negozjanti tant se jkunu msakkra għal kuntratti ħżiena.
Miżati ta 'tranżazzjoni ta' karta ta 'kreditu għan-negozjanti fil-Kanada għadhom għoljin, madankollu, u l-Kodiċi ma jipproteġix lin-negozjanti milli jiffirmaw kuntratti ta' proċessar "ħżiena".
X'tista 'tagħmel bħala Sid ta' Negozji ż-Żgħar?
Familjalizza ruħek mal-Kodiċi ta 'Kondotta għall-Industrija tal-Kreditu u d-Debitu fil-Kanada. Kemm il-Visa Canada u MasterCard Canada qablu li jikkonformaw ma 'dan il-Kodiċi ta' Kondotta volontarju introdott mill-Ministru tal-Finanzi fis-17 ta 'Mejju 2010. Jekk għandek ilment dwar ksur potenzjali, tista' tikkuntattja lill-Aġenzija tal-Konsumatur Finanzjarju tal-Kanada li tiddetermina kemm jekk il-kumpanija tal-karta ta 'kreditu hijiex konformi jew le. Għandek taqra wkoll id-dokument tagħhom. X'ifisser il-Kodiċi għall-Kummerċjanti?
Tista 'wkoll teduka lill-klijenti tiegħek dwar il-problema. Il-biċċa l-kbira tal-konsumaturi ma jagħtux ħafna ħsieb lill-miżati tat-tranżazzjoni tal-karta ta 'kreditu u mhumiex konxji li xi kards ta' kreditu jiswew ħafna aktar kull tranżazzjoni minn oħrajn. Staqsi lill-klijenti tiegħek biex jikkunsidraw li jħallsu bi flus kontanti jew debitu minflok u ħallihom jafu dwar il-problema bil-kards ta 'kreditu primjum u miżati tat-tranżazzjoni ogħla. Il-CFIB ġab flimkien xi sinjalazzjoni ta 'talba tal-klijent li tista' tniżżel u tikteb mill-cash register (s) tiegħek.
L-Upshot
Għalissa, jekk in-negozju żgħir Kanadiż tiegħek jaċċetta karti ta 'kreditu, għandek taċċetta kwalunkwe Visa jew MasterCard li l-klijent tiegħek jippreżenta bħala pagament, kemm jekk huwa karta premium b'taxxi ta' tranżazzjoni ogħla jew le u mhumiex permessi li jżidu soprataxxa biex tgħinhom ikopru l-ispiża.