Jafu Rata ta 'Imgħax Tiegħek Tista' Tgħinek Tiffranka l-Flus
Hemm ħafna metodi li l-banek jużaw biex jikkalkulaw ir-rati tal-imgħax u kull metodu se jbiddel l-ammont ta 'imgħax li tħallas. Jekk taf kif tikkalkula r-rati tal-imgħax, tifhem aħjar il-kuntratt tas-self tiegħek mal-bank tiegħek. Inti wkoll tkun f'pożizzjoni aħjar biex tinnegozja r-rata ta 'imgħax tiegħek mal-bank tiegħek.
Meta bank jikkwota inti rata ta 'imgħax, huwa jikkwota dak li jissejjaħ ir-rata effettiva ta' imgħax, magħrufa wkoll bħala r -rata perċentwali annwali (APR) . Ir-rata ta 'imgħax APR jew effettiva hija differenti mir-rata ta' imgħax iddikjarata, minħabba l-effetti tat-taħlit ta 'interess.
Il-banek jistgħu wkoll jorbtu r-rata ta 'imgħax tiegħek ma' punt ta 'riferiment, ġeneralment ir -rata ewlenija ta ' interess. Jekk is-self tiegħek jinkludi tali dispożizzjoni, ir-rata ta 'imgħax tiegħek se tvarja, skont il-varjazzjonijiet f'dan il-punt ta' riferiment.
Kif tikkalkula l-Imgħax fuq Self ta 'sena
Jekk tissellef $ 1,000 minn bank għal sena u trid tħallas $ 60 f'imgħax għal dik is-sena, ir-rata ta 'imgħax iddikjarata tiegħek hija ta' 6 fil-mija. Hawn hu l-kalkolu:
Rata Effettiva fuq Self ta 'Imgħax Sempliċi = Interess / Prinċipali = $ 60 / $ 1000 = 6 fil-mija
Ir -rata perċentwali annwali jew l-APR tiegħek hija l-istess bħar-rata ddikjarata f'dan l-eżempju minħabba li m'hemm l-ebda interess kompost li wieħed jikkunsidra.
Dan huwa self tal-imgħax sempliċi.
Sadanittant, dan is-self partikolari jsir inqas favorevoli jekk iżżomm il-flus għal perjodu iqsar ta 'żmien. Per eżempju, jekk tissellef $ 1,000 minn bank għal 120 jum u r-rata tal-imgħax tibqa '6 fil-mija, ir-rata tal-imgħax annwali effettiva hija ħafna ogħla.
Rata effettiva = Interess / Prinċipali X Jiem fis-Sena (360) / Jum Self huwa Pendenti
Rata effettiva fuq Self b'terminu ta 'Inqas minn Sena = $ 60 / $ 1000 X 360/120 = 18 fil-mija
Ir-rata ta 'imgħax effettiva hija ta' 18 fil-mija peress li inti biss tuża l-fondi għal 120 jum minflok 360 jum.
Rata ta 'Interess Effettiva fuq Self Miksub
Xi banek joffru self skontat. Is-self imnaqqas huwa self li jkollu l-ħlas tal-imgħax imnaqqas mill-prinċipal qabel ma jinħareġ is-self.
Rata effettiva fuq self skontat = Interess / Prinċipal - Interess X Jiem fis-Sena (360) / Jum Self huwa Pendenti
Rata effettiva fuq self skontat = $ 60 / $ 1,000 - $ 60 X 360/360 = 6.38 fil-mija
Kif tistgħu taraw, ir-rata ta 'imgħax effettiva hija ogħla fuq self skontat milli fuq self tal-imgħax sempliċi.
Rata ta 'Interess Effettiva Bil-Bilanċi ta' Kumpens
Xi banek jeħtieġu li d-ditta ta 'negozji żgħar li tapplika għal self bankarju tan-negozju żżomm bilanċ, imsejħa bilanċ ta' kumpens, mal-bank tagħhom qabel ma japprovaw self. Dan ir-rekwiżit jagħmel ir-rata effettiva ta 'interess ogħla.
Rata effettiva b'bilanċi ta 'kumpens (c) = Interessi / (1-c)
Bilanċ ta 'kumpens b'rata effettiva = 6 fil-mija / (1 - 0.2) = 7.5 fil-mija (jekk c huwa bilanċ ta' kumpens ta '20 fil-mija)
Rata ta 'Interess Effettiva fuq Self f'Portement
Ħafna konsumaturi għandhom self bin-nifs, li huma self li jitħallsu lura b'numru stabbilit ta 'pagamenti.
Ħafna self tal-karozzi huma self bin-nifs, per eżempju.
Sfortunatament, waħda mir-rati tal-imgħax l-aktar konfużi li tisma 'kkwotati fuq self bankarju hija dik fuq self bin-nifs. Ir-rati tal-imgħax tas-self ta 'pagament huma ġeneralment l-ogħla rati ta' imgħax li tiltaqa 'magħhom Uża l-eżempju minn fuq:
Rata effettiva fuq self installment = 2 X Annwali Numru ta 'pagamenti X Interessi / (Total nru. Ta' pagamenti + 1) X Prinċipali
Self effettiv ta 'rata / pagament bin-nifs = 2 X 12 X $ 60/13 X $ 1,000 = 11.08 fil-mija
Ir-rata ta 'imgħax fuq dan is-self bin-nifs hija ta' 11.08 fil-mija, meta mqabbla ma '7.5 fil-mija fuq is-self b'bilanċi ta' kumpens.