Kif Jaħdmu
Il-kumpens tal-ħaddiema żgħar li jista 'jitnaqqas huwa simili għad-deduċibbli użati fil -proprjetà kummerċjali u l - assigurazzjoni tal- ħsara fiżika awtomatika . Id-deduċibbli jirrappreżenta l-ammont ta 'kull telf li inti (id-detentur tal-polza) tħallas barra mill-but. Per eżempju, ejja ngħidu li l-kumpens tal-ħaddiema tiegħek li jista 'jitnaqqas huwa ta' $ 1,000 fi spejjeż mediċi biss.
Jekk talba tiġġenera $ 5,000 fi spejjeż mediċi, il-porzjon tiegħek tat-telf ikun ta '$ 1,000. L-assiguratur tiegħek għandu jħallas il-bqija ta '$ 4,000.
Taħt programm żgħir li jista 'jitnaqqas, inti tassumi porzjon ta' kull telf bi skambju għal tnaqqis fil-premium tiegħek. A deduċibbli tipikament japplika għal kull talba. Skont l-istat, tista 'tapplika għal spejjeż mediċi biss jew għal spejjeż mediċi u ta' indennizz (diżabilità). Xi stati jippermettu li inti tinkludi wkoll spejjeż ta 'aġġustament ta' telf.
A deduċibbli żgħir ma jaffettwax il-proċess tat-trattament tat-talbiet. L-assiguratur tiegħek jimmaniġġja t-talba bil-mod normali. Dan jinvestiga d-dannu jew il-mard u jħallas lill-fornituri għal trattament mediku. Jħallas benefiċċji ta 'diżabilità lil ħaddiema eliġibbli. Jekk talba koperta tinvolvi kawża, l-assiguratur iħallas l-ispejjeż tad-difiża u d-danni mogħtija lill-impjegat. L-assiguratur imbagħad iħallasek għall-parti li tista 'titnaqqas tat-talba.
Eliġibbiltà
F'xi stati, l-assiguraturi tal-kumpens tal-ħaddiema huma obbligati joffru pjan żgħir li jista 'jitnaqqas lil min iħaddem kollu.
Fi stati oħra, l-assiguraturi huma permessi, iżda mhux meħtieġa, li joffru tnaqqis. Fl-istati l-oħra, l-assiguraturi għandhom jipprovdu deduċibbli biss jekk it-titolari tal-polza jitlob wieħed.
Pjanijiet żgħar li jitnaqqsu jista 'jkollhom rekwiżiti ta' eliġibbiltà. Pereżempju, il-liġi statali tista 'teħtieġ primjum annwali minimu, bħal $ 5,000.
Xi stati jeħtieġu li d-detentur tal-polza jipprovdi sigurtà, bħal ittra ta 'kreditu irrevokabbli. F'xi stati, l-assiguraturi jistgħu jiddeterminaw l-eliġibbiltà bbażata fuq ir-regoli tas-sottoskrizzjoni tagħhom stess.
F'ħafna stati, deduċibbli huma permessi biss fuq politiki miktuba fis-suq volontarju. Madankollu, xi Stati jippermettu wkoll deduċibbli żgħar fuq politiki miktuba permezz tal- programm ta 'riskju assenjat mill-istat.
Daqs tat-Tnaqqis
Dak li jikkostitwixxi deduċibbli "żgħir" ivarja minn Stat għall-ieħor. Jista 'jkun żgħir kemm $ 100 jew daqs $ 75,000. Ġeneralment, firxa żgħira deduċibbli minn $ 500 sa $ 5,000. Ħafna stati jispeċifikaw ċerti għażliet, bħal $ 500 sa $ 2,500 f'żidiet ta '$ 500. F'xi stati, l-assiguraturi jistgħu joffru għażliet addizzjonali (bħal $ 7,500 deduċibbli) jekk jiksbu l-approvazzjoni mill-aġenzija regolatorja statali.
Ħafna stati joffru pjanijiet kbar li jistgħu jitnaqqsu. Tnaqqis kbir huwa tip ta ' awtoassigurazzjoni . Pjanijiet kbar li jistgħu jitnaqqsu għandhom rekwiżiti differenti mill-kontropartijiet deduċibbli żgħar tagħhom. Pjanijiet kbar li jistgħu jitnaqqsu huma maħsuba għal dawk li jħaddmu kbar li għandhom il-kapaċità finanzjarja li jħallsu porzjon sostanzjali ta 'telf mill-but. A deduċibbli kbir huwa tipikament $ 100,000 jew aktar.
Kreditu ta 'Premium
L-iskont li tirċievi għal deduċibbli żgħir jiddependi ħafna fuq żewġ fatturi.
L-ewwel huwa t-tnaqqis li tagħżel. A $ 2,500 deduċibbli ser jagħtik kreditu ikbar minn $ 500 deduċibbli.
It-tieni fattur huwa t-tip ta 'negozju li tħaddem. Fil-kumpens ta 'l-assigurazzjoni ta' l-impjegati, min iħaddem jingħata klassifikazzjoni waħda jew aktar. Kull klassifikazzjoni għandha kodiċi uniku ta 'erba' ċifri. Taħt bosta pjanijiet żgħar li jitnaqqsu, min iħaddem huwa maqsum fi gruppi ta 'periklu bbażati fuq il-kodiċijiet ta' klassifikazzjoni tagħhom. Klassifikazzjonijiet ta 'periklu baxx jirċievu kreditu akbar minn dawk ta' periklu għoli. Pereżempju, il-ħaddiema tal-uffiċċju klerikali (klassi ta 'periklu baxx) jirċievu kreditu akbar minn trimmers tas-siġar (klassi ta' periklu għolja). Il-kodiċi tal-klassi assenjat lill-grupp ta 'periklu huwa tipikament il-klassifikazzjoni li tirregola (il-klassifikazzjoni li tiddeskrivi l-aħjar in-negozju tiegħek).
Klassifikazzjoni tal-esperjenza
L-Istati jvarjaw fil-mod kif jikkalkulaw il- modifikaturi ta 'esperjenza għal min iħaddem fi pjanijiet li jistgħu jitnaqqsu.
F'xi stati, l-ammont tat-telf kollu, inkluża l-parti tad-deduċibbli, huwa inkluż għall- klassifikazzjoni tal-esperjenza . Stati oħra ma jinkludux l-ammont imnaqqas. Meta l-ħlasijiet li tagħmel fi ħdan it-tnaqqis ma jkunux inklużi fil-formula tal-klassifikazzjoni tal-esperjenza, l-esperjenza tal-modifikatur tiegħek ġeneralment tkun iktar baxxa milli kieku tkun fin-nuqqas tad-deduċibbli.
Nonpayment ta 'Tnaqqis
Għal kull telf li ġġarrab, inti obbligat li tirrimborża lill-assiguratur tiegħek l-ammont tad-deduċibbli. Fil-biċċa l-kbira tal-Istati, in-nuqqas ta 'rimbors tal-ammont li jista' jitnaqqas huwa ttrattat bl-istess mod bħan-nuqqas li jitħallas il-premium. Dan ifisser li l-assiguratur jista ' jikkanċella l-politika tiegħek għal nuqqas ta' ħlas sakemm jipprovdi n-numru ta 'avviż tal-ġranet meħtieġ mil-liġi.