Klassifikazzjoni u Klassifikazzjoni
Taħt politika ta 'kumpens għall-ħaddiema, il-kumpanija tiegħek hija assenjata klassifikazzjoni waħda jew aktar ibbażata fuq it-tip ta' negozju li tħaddem.
Per eżempju, jekk taħdem maħżen li tbigħ ħardwer lil klijenti bl-imnut, in-negozju tiegħek jista 'jiġi kklassifikat bħala maħżen tal-ħwienet bl-imnut. Il-premium li tħallas għall-kopertura tal-kumpens tal-ħaddiema tiddependi fuq il-klassifikazzjonijiet użati, ir- rata mitluba għal kull klassifikazzjoni, u r-remunerazzjoni li tħallas lill-ħaddiema tiegħek (pagi). Il-premium tiegħek jista 'jiġi affettwat ukoll minn modifikatur ta' l-esperjenza , li jirrifletti l-esperjenza tal-pretensjonijiet preċedenti tiegħek.
Fi kważi l-istati kollha, ir-rati tal-kumpens tal-ħaddiema, il- klassifikazzjonijiet , il-formoli tal-politika u kwistjonijiet oħra relatati mal-kumpens tal-ħaddiema huma amministrati minn uffiċċju tal-kumpens tal-ħaddiema tal-istat. Madankollu, bosta stati jiddelegaw funzjonijiet bħat-teħid ta 'rati, analiżi statistika u żvilupp ta' forma lil organizzazzjoni msejħa l-Kunsill Nazzjonali dwar Assigurazzjoni ta 'Kumpens ( NCCI ). Dawn l-istati jissejħu "stati NCCI". L-NCCI hija organizzazzjoni mingħajr skop ta 'profitt ta' l-assiguraturi.
L-istati NCCI jużaw sistema ta 'klassifikazzjoni uniformi, manwali u regoli li ġew żviluppati mill-NCCI.
Xi stati ma jużawx is-servizzi tal-NCCI. Stati bħal California, Wisconsin u Delaware joperaw b'mod indipendenti. Dawn l-istati jiżviluppaw ir-regoli u r-rati tagħhom stess. Erba 'stati (Ohio, Washington, Wyoming u North Dakota) huma uniċi minħabba li ma jippermettux assigurazzjoni privata.
F'dawn l-istati, li jissejħu stati monopolistiċi , poloz ta 'assigurazzjoni għandhom jinħarġu minn fond ta' l-assigurazzjoni statali.
Formola ta 'Politika Standard
L-NCCI żviluppa politika standard ta 'kumpens għall-ħaddiema li tintuża fl-istati NCCI kollha. Il-politika tintuża wkoll f'ħafna stati indipendenti wkoll. Tipprovdi żewġ coverages bażiċi. L-Ewwel Parti tkopri l-Kumpens tal-Ħaddiema filwaqt li t-Tieni Parti tkopri r-Responsabbiltà ta 'Min Iħaddem Dan l-artikolu jiffoka fuq l-Ewwel Parti. Il-Kopertura ta 'Responsabbiltà ta' Min Iħaddem hija spjegata f'artikolu separat.
Kopertura tal-Kumpens tal-Ħaddiema
Il-kopertura tal-kumpens tal-ħaddiema tagħti benefiċċji lill-impjegati li jkunu sofrew ħsara waqt l-impjieg. Il-kopertura hija mogħtija irrispettivament mill-ħtija. Jiġifieri, impjegat midruba m'għandux għalfejn jitolbok għal negliġenza biex tikseb benefiċċji. Barra minn hekk, ħaddiem korru ġeneralment huwa eliġibbli għal benefiċċji anke jekk in- negliġenza tiegħu jew tagħha kkontribwiet għall-ħsara. Per eżempju, jissoponi li impjegat isostni korriment fir-ras f'post ta 'kostruzzjoni. Il-ħsara probabbilment setgħet ġiet evitata kieku l-impjegat kien liebes kappell iebes, għax kien ingħata struzzjonijiet biex jagħmel. Madankollu, il-ħaddiem xorta għandu jkun eliġibbli għall-benefiċċji.
Il-liġijiet ta 'kumpens tal-ħaddiema tal-Istat tipikament jipprovdu t- tipi ta' benefiċċji li ġejjin:
- Kopertura Medika : Tinkludi żjarat tat-tabib, kura fl-isptar, mediċini bi preskrizzjoni, terapija fiżika u trattamenti mediċi oħra.
- Diżabilità : Tipprovdi sostituzzjoni parzjali ta 'dħul mitluf meta l-ħaddiema ma jkunux jistgħu jaħdmu minħabba ħsara fuq il-post tax-xogħol. Id-diżabilità tista 'tkun temporanja jew permanenti, u parzjali jew totali.
- Rijabilitazzjoni Vokazzjonali : Jippermetti ħaddiema li ma jistgħux jerġgħu lura għall-okkupazzjoni preċedenti tagħhom biex jitgħallmu ħiliet ġodda bbażati fuq il-kapaċitajiet attwali tagħhom.
- Benefiċċji tal-Mewt : Mħallsa lill-konjuġi u tfal minuri ta 'ħaddiem maqtul fuq ix-xogħol.
Filwaqt li t-tipi ta 'benefiċċji li l-ħaddiema jirċievu għal korrimenti relatati max-xogħol huma pjuttost konsistenti minn stat għal ieħor, l- ammont ta' benefiċċji li jingħataw jistgħu jvarjaw ħafna minn Stat għall-ieħor. Għalhekk, il-liġi applikabbli dwar il-kumpens tal-ħaddiema (tal-istat li fih jinsabu l-postijiet tax-xogħol tiegħek) hija inkorporata fil-politika.
Dan ifisser li d-dispożizzjonijiet tal-liġi ta 'kumpens ta' l-istat tiegħek attwalment isiru parti mill- kuntratt ta 'l-assigurazzjoni tiegħek.
Il-kumpens tal-ħaddiema jkopri l-ħsara tal-ġisem minħabba inċident jew ferita fuq il-persuna b'mard (marda marbuta max-xogħol). Il-liġi ta 'l-Istat tiddetermina liema mard tax-xogħol huwa kopert. Eżempju ta 'marda ta' okkupazzjoni hija l-asbestożi. Il-politika tkopri korrimenti kkawżati minn inċidenti li jseħħu matul il-perjodu ta 'politika. Biex mard ikun kopert, għandu jkun ikkawżat jew aggravat bil-kondizzjonijiet ta 'l-impjieg.
Esklużjonijiet
Il-liġijiet dwar il-kumpens tal-ħaddiema jistgħu jagħtu benefiċċji żejda lill-ħaddiem danneġġjat jekk il-ħaddiem iweġġa 'minħabba xi ħaġa li tagħmel jew tonqos milli tagħmel. Per eżempju, ejja ngħidu li inti stess ħanut tal-laħam. Bill, wieħed mill-impjegati tiegħek, talab tliet darbiet l-aħħar xahar biex jissostitwixxi gwardja miksur fuq magna li tqatta 'laħam. Kull darba li Bill semmieh il-gwardja qallek f'moħħu n-negozju tiegħu stess u ħaddem. Madwar ġimgħa wara li l-aħħar talba tiegħu Bill qed tuża l-magna meta l-laħam ikun qiegħed jiżolca slips, u hu jaqtgħu aċċidentalment is-saba 'indiċi tal-lemin tiegħu.
Minħabba n-nuqqas li tiffissa l-magna li tqatta ', il-Bill jingħata doppju tal-benefiċċji tal-kumpens tal-ħaddiema li kieku kien jirċievi. Il-politika ta 'kumpens tal-ħaddiema tiegħek ma tkoprix il-benefiċċji żejda li għandek tħallas bħala penali.
Il-politika tal-kumpens tal-ħaddiema standard fiha diversi esklużjonijiet . Tgħid li l -assiguratur tiegħek mhux se jħallas xi benefiċċji eċċessivi li huma meħtieġa minħabba li:
- Ta 'kondotta ħażina serja u volontarja kommessa minnek. Eżempju: Int tgħid lit-Bill li hu għandu juża s-slicer li m'għandux gwardja jew ikun sparat.
- Inti xjentement timpjega impjegat bi ksur tal-liġi. Eżempju: Int kiri ħaddiem ta '14-il sena bi ksur ta' liġi li teħtieġ li l-impjegati tal-ħwienet tal-laħam ikunu mill-inqas 16.
- Inti tonqos milli tikkonforma ma 'liġi jew regolament dwar is-saħħa jew is-sigurtà. Eżempju: Inti tonqos milli tiżgura li l-ħaddiema jużaw gwardja meta joperaw magna li tqatta ', li tikser l -Istandard tal-Magni tal-Magni tal-OSHA.
- Inti tirrilaxxa, tikkonverti jew tiddiskrimina b'mod ieħor kontra kwalunkwe impjegat bi ksur tal-liġi dwar il-kumpens tal-ħaddiema. Eżempju: Tiftakru Bill minħabba li ressqet talba għal kumpens tal-ħaddiema wara li qatgħet is-saba 'fuq is-slicer.
Irkupru Minn Oħrajn
Jekk l-assiguratur iħallas benefiċċji lil ħaddiem li jkun ġarrab minħabba negliġenza ta 'xi ħadd ieħor, l-assiguratur tiegħek għandu d-dritt li jikseb surrogazzjoni mingħand il-parti responsabbli. Jiġifieri, l-assiguratur tiegħek jista 'jirkupra l-ammont tal-ħlas ta' telf mill-parti li tkun ikkawżat il-ħsara. Per eżempju, ejja ngħidu li impjegat qatel laħam bl-użu tal-gwardja tal-idejn fuq magna li tqatta 'meta t-tħaddim ħażin tal-gwardja. Il-malfunzjoni iġġiegħel lill-ħaddiem isostni korriment.
L- assiguratur tal-kumpens tal-ħaddiema tiegħek ser iħallas benefiċċji lill-ħaddiem meħtieġ mil-liġi. Madankollu, għandu d-dritt li jippreżenta rikavat ta ' responsabbiltà tal-prodott kontra l-manifattur tal-slicer fi sforz biex jirkupra l-ħlas li jkun għamel lill-ħaddiem. Int obbligat taħt il-politika biex tipproteġi d-dritt tal-assiguratur li jirkupra l-ħlasijiet tiegħu mill-persuna jew entità responsabbli għall-ħsara tal-ħaddiem.