X'inhuma r-Riskji?
Attakk terroristiku jista 'jkollu impatt fuq in-negozju tiegħek f'diversi modi.
- Ħsara fil-Proprjetà Attakk jista 'jikkawża ħsara fiżika lill-bini, kontenut tal-bini, vetturi u proprjetà oħra li tkun proprjetà tan-negozju tiegħek.
- Telf ta 'Dħul u Spejjeż Extra An attakk jista' jagħmel ħsara lill-istabbilimenti tal-kumpanija tiegħek, u jġiegħluha tagħlaq sakemm jitlestew it-tiswijiet. L-għeluq jista 'jikkawża li n-negozju tiegħek jitlef ammont sinifikanti ta' dħul. Filwaqt li l-kumpanija tiegħek tista 'tkompli topera f'post temporanju, x'aktarx se jkun hemm spejjeż addizzjonali għal ċaqliq u kera. Anke jekk il-proprjetà tad-ditta tiegħek mhix bil-ħsara, tista 'titlef id-dħul jekk l-awtoritajiet tal-gvern jimblukkaw l-aċċess għan-negozju tiegħek.
- Korrimenti tal-Impjegati L-attakki terroristiċi ħafna drabi jinvolvu l-użu ta 'bombi jew mezzi inċendjarji oħra. Dawn jistgħu jikkawżaw feriti serji lill-impjegati tiegħek.
- Kawżi Il-vittmi ta 'atti terroristiċi jistgħu jippreżentaw kawżi ta' partijiet terzi kontra l-intrapriżi. Per eżempju, vittma jista 'jallega li n-nuqqas tal-kumpanija tiegħek li tassigura b'mod adegwat il-bini tagħha ħalla lil klijenti vulnerabbli għal attakk.
L-assiguraturi għandhom joffru kopertura tat-terroriżmu
Assiguraturi ta 'proprjetà kummerċjali u ta' responsabbiltà huma soġġetti għal liġi federali msejħa l-Att dwar l-Assikurazzjoni tar-Riskju tat-Terroriżmu (TRIA).
Il-liġi ġiet mgħoddija fl-2002. Hija teħtieġ responsabbiltà kummerċjali u assiguraturi tal-proprjetà biex joffru kopertura tat-terroriżmu lit-titolari tal-poloz tagħhom. Jekk detentur ta 'polza jnaqqas il-kopertura, assiguratur jista' jehmeż esklużjoni tat-terroriżmu mal-politika.
TRIA ma tapplikax għal awto kummerċjali , responsabbiltà professjonali (minbarra responsabbiltà ta ' diretturi u uffiċjali ), kumpens għal ħaddiema, serq u serq, ħajja u saħħa, jew poloz ta ' assigurazzjoni personali.
L-assiguraturi huma esklużi milli jeskludu t-terroriżmu taħt dawn it-tipi ta ' politiki . Għalhekk, l-impjegati midruba fuq ix-xogħol minħabba attakk terroristiku se jkunu eliġibbli għal benefiċċji taħt il- politika ta 'kumpens tal-ħaddiema tiegħek. Bl-istess mod, il-ħsara lill-auto tal-kumpanija minn attakk terroristiku għandha tkun koperta bil-politika tal-karozzi kummerċjali tiegħek, jekk wieħed jassumi li l-vettura hija assigurata għal ħsara fiżika awtomatika .
Kopertura għal Atti Certifikati biss
TRIA ħoloq mekkaniżmu ta 'qsim ta' telf bejn il-gvern federali u l-assiguraturi kummerċjali. Il-gvern qabel li jaqsam telf li jaqbeż limitu speċifikat. Bi skambju, l-assiguraturi qablu li jagħmlu disponibbli kopertura tat-terroriżmu. Il-ftehim japplika biss atti ċertifikati ta 'terroriżmu . Dan it-terminu huwa definit fil-liġi. Biex jikkwalifika bħala att iċċertifikat, att terroristiku għandu jissodisfa l-karatteristiċi kollha li ġejjin:
- tkun att vjolenti jew att li huwa perikoluż għall-ħajja tal-bniedem, il-proprjetà jew l-infrastruttura
- tiġi kommessa minn persuna waħda jew aktar fi sforz biex tgħaqqad lin-nies ċivili ta 'l-Istati Uniti, jew tinfluwenza l-politika jew l-imġiba tal-gvern ta' l-Istati Uniti permezz ta 'sfurzar
- jikkawża ħsara fl-Istati Uniti (jew barra l-pajjiż fuq vapuri tal-Istati Uniti jew f'missjonijiet tal-Istati Uniti)
- jikkawża proprjetà u telf mid-diżgrazzji ta 'aktar minn $ 5 miljun
- tkun iċċertifikata minn ċerti uffiċjali tal-gvern ta 'l-Istati Uniti
TRIA ma titlobx lill-assiguraturi biex ikopru atti ta 'terroriżmu li ma jissodisfawx ir-rekwiżiti msemmija hawn fuq. Fl-industrija tal-assigurazzjoni, atti li ma jikkwalifikawx bħala atti ċċertifikati jistgħu jissejħu "atti oħra" jew "atti mhux iċċertifikati" ta 'terroriżmu.
Approvazzjonijiet ta 'Kopertura tat-Terroriżmu
Is-sidien ta 'negozji żgħar tipikament jiksbu kopertura tat-terroriżmu permezz ta ' endorsjar miżjud ma 'politika dwar il-proprjetà jew ir-responsabbiltà. Xi assiguraturi jużaw approvazzjonijiet ta 'terroriżmu żviluppati mill- ISO . Oħrajn jużaw l-istqarrijiet proprjetarji tagħhom stess.
L-awtorizzazzjonijiet tat-terroriżmu ġeneralment jillimitaw il-kopertura għal atti ċċertifikati. Jekk att terroristiku jagħmel ħsara lill-proprjetà tal-kumpanija tiegħek u l-att jiġi ċċertifikat, id-dannu għandu jkun kopert mill-approvazzjoni tat-terroriżmu tiegħek.
Alternattiva għall-approvazzjoni tat-terroriżmu hija politika ta 'terroriżmu indipendenti.
Din il-kopertura normalment tkun disponibbli biss għal kumpaniji kbar u ta 'daqs medju. Tkopri t-telf ikkawżat minn atti terroristiċi kemm jekk huma ċċertifikati jew le. Politika waħedha tista 'tkopri wkoll atti mwettqa barra l-Istati Uniti
Esklużjonijiet u Limitazzjonijiet
Bosta annotazzjonijiet ta 'kopertura tat-terroriżmu użati minn assiguraturi ta' proprjetà kummerċjali u ta 'responsabbiltà jinkludu esklużjonijiet. Esklużjoni komuni waħda tapplika għal atti li jinvolvu l-użu ta 'materjali nukleari, bijoloġiċi, kimiċi jew radjoloġiċi. Din l-esklużjoni telimina l-kopertura għal korriment jew ħsara kkawżata minn radjazzjoni rilaxxata minn "bomba maħmuġa".
Esklużjoni oħra misjuba fl-annotazzjonijiet tat-terroriżmu tapplika għal atti mhux iċċertifikati. F'ħafna stati, atti mhux iċċertifikati jistgħu jiġu esklużi biss jekk jikkawżaw telf katastrofiku. Pereżempju, att mhux iċċertifikat jista 'jiġi eskluż taħt politika ta' responsabbiltà biss jekk jikkawża mewt jew korriment fiżiku serju lil ħamsin persuna jew aktar. Taħt politika ta 'proprjetà, att mhux iċċertifikat jista' jiġi eskluż biss jekk jikkawża aktar minn $ 25 miljun f'każ ta 'ħsara lill-proprjetà assigurata.
TRIA ma tkoprix it-telf ikkawżat mill-gwerra. Il-parti l-kbira tal-politiki dwar ir-responsabbiltà u l-proprjetà diġà jeskludu dan l-periklu Jekk it-terroriżmu huwa kopert taħt politika ta 'proprjetà jew responsabbiltà, il-gwerra għadha eskluża.
Ħsara min-Nirien tad-Drenaġġ
Meta t-terroristi ġġarfu żewġ pjani fiċ-Ċentru tal-Kummerċ Dinji fl-2001, il-fjuwil tal-ġett fil-pjani nieda nirien enormi. In-nirien ikkawżaw l-azzar fit-Twin Towers biex jonqsu, u l-bini waqa '.
F'xi stati (imsejħa stati standard tal-politika tan-nar), l-assiguraturi tal-proprjetà huma meħtieġa li jkopru l-ħsara min-nirien li tirriżulta minn att terroristiku. Il-ħsara tan-nar li tirriżulta għandha tkun koperta anki jekk it-terroriżmu huwa eskluż taħt il-politika. Għalhekk, jekk il-proprjetà assigurata tinsab fi stat standard tal-politika tan-nar, u l-politika teskludi t-terroriżmu, l-esklużjoni għandu jkun fiha eċċezzjoni għat -telf ikkawżat min-nirien.
Fl-istati standard tal-politika tan-nar, ir-rekwiżit ta 'telf li jirriżulta għandu japplika biss għal telf dirett min-nar. L-assiguraturi mhumiex meħtieġa li jkopru dħul minn negozju jew telf ta ' spejjeż żejda li jirriżulta minn nar ikkawżat minn att ta' terroriżmu. Jekk m'intix ċert jekk in-negozju tiegħek joperax fi stat ta 'politika standard tan-nar, staqsi lill- aġent jew lis- sensar tiegħek għal kjarifika.
Żvelar tat-Terroriżmu
TRIA titlob lill-assiguraturi biex jinkludu ċerti żvelar dwar il-liġi fil-politiki dwar il-proprjetà u r-responsabbiltà.
- Dritt li Tixtri Kopertura: It- titolari tal-poloz għandhom id-dritt li jixtru kopertura għal atti ta 'terroriżmu ċertifikati taħt il-politiki dwar il-proprjetà u r-responsabbiltà.
- Kap dwar Telf: Taħt TRIA, it-telf assigurat huwa limitat għal $ 100 biljun. Jekk att iċċertifikat iġġenera $ 100 biljun f'telf assigurat u l-assiguratur tiegħek issodisfa t-tnaqqis tiegħu, l-assiguratur tiegħek u lanqas il-gvern federali ma jħallsu aktar telf.
- Terroriżmu Premium: Jekk l-assikuratur tiegħek ikun akkużah primjum biex ikopri atti ta 'terroriżmu ċertifikati, l-ammont tal-premium għandu jkun iddikjarat fil-politika.
- Parteċipazzjoni tal-Gvern: Il-gvern federali jaqsam telf ta 'terroriżmu mal-assiguratur tiegħek ladarba l-assiguratur ikun ħallas iż-żamma tiegħu (deduċibbli).
Jekk Tixtri l-Kopertura tat-Terroriżmu?
Għandek tqis ix-xiri ta 'kopertura tat-terroriżmu? It-tweġiba tiddependi fuq in-natura u l-post tan-negozju tiegħek. Hawn huma xi affarijiet biex naħsbu:
- Tip ta 'Negozju: In-negozji f'ċerti industriji jista' jkollhom riskju ikbar mill-medja ta 'attakk terroristiku. Dawn l-industriji jinkludu gvern, militari, enerġija (żejt, gass, elettriku), kimiċi, midja (gazzetti, rivisti eċċ.), Trasport (inklużi ajruporti u sistemi ta 'transitu), divertiment u ospitalità.
- Post tax-Xogħol: It-terroristi għandhom it-tendenza li jimmiraw lejn żoni li huma popolati ħafna jew li jattiraw numru kbir ta 'viżitaturi.
- Rekwiżiti ta 'Kiri: Xi sidien tal-kera jeħtieġu lill-kerrejja tagħhom li jixtru l-kopertura tat-terroriżmu. Iċċekkja d-dispożizzjonijiet tal-kirja tiegħek.
- L-attakki ma jistgħux jiġu ċċertifikati: Il-fatt li attakk terroristiku għandu konsegwenzi serji ma jiggarantixxix li jkun iċċertifikat. L-attakki tal-2013 fil-Maratona ta 'Boston qatlu tliet persuni u weġġgħu aktar minn 160. L-attakki ġġeneraw ukoll mill-inqas 160 dannu minn proprjetà kummerċjali u pretensjonijiet tad-dħul tan-negozju. Madankollu, l-attakk qatt ma kien iċċertifikat.
- Proċess ta 'Ċertifikazzjoni: Il-gvern se jkollu bżonn iż-żmien biex jiġbor id-data tat-telf biex jiddetermina jekk il-limitu ta' $ 5 miljun kienx jinkiser. Dan jista 'jieħu xhur jew snin.
- L-ispiża tal-Kopertura: Il- kopertura tat-terroriżmu ġeneralment tiswa bejn $ 19 u $ 49 għal kull miljun dollaru ta 'valur assigurat, skont l-Istitut tal-Informazzjoni tal-Assikurazzjoni. Dan tipikament jammonta għal 3 sa 5 fil-mija tal-primjum totali tal-assigurazzjoni tal-proprjetà.