Raġunijiet għall-Esklużjoni tar-Riskji
L-esklużjonijiet iservu għal skopijiet differenti. Ħafna japplikaw għal riskji li jaqgħu f'waħda mill-kategoriji li ġejjin.
- Katastrofiċi Xi riskji mhumiex assigurati għax x'aktarx jaffettwaw numru kbir ta 'titolari tal-poloz f'daqqa. Eżempju huwa l-gwerra.
- Koperti bnadi oħra Bosta riskji huma esklużi taħt tip wieħed ta 'politika minħabba li huma koperti taħt ieħor. Pereżempju, il-pretensjonijiet ta 'responsabbiltà awtomatika huma esklużi taħt politika ta' responsabbiltà ġenerali minħabba li huma koperti minn politika kummerċjali dwar il-karozzi .
- Faċli għall-Kontroll Xi riskji huma esklużi minħabba li huma kkontrollati faċilment mit-titolari tal-polza. Eżempju huwa l-ħsara lill-proprjetà personali fil-miftuħ ikkawżata mix-xita, borra, silġ jew sleet. Dik il-ħsara hija eskluża fil-biċċa l - kbira tal -politiki tal-proprjetà kummerċjali minħabba li hija faċilment evitata mill-assigurat.
- Mhux aċċidentali Il-biċċa l-kbira tal-poloz tal-assigurazzjoni jkopru avvenimenti inċerti. Għalhekk, huma jeskludu t-telf li l-assigurat ikkawżat intenzjonalment. Pereżempju, kemm il-poloz ta 'responsabilità ġenerali kif ukoll il-politika kummerċjali ta' responsabbiltà awtomatika jeskludu l -korriment tal-ġisem li l-assigurat jinfluwenza intenzjonalment fuq parti terza.
- Kwistjonijiet ta 'Manutenzjoni Xi riskji mhumiex prattiċi biex jiġu assigurati minħabba li jseħħu b'mod naturali. Eżempju huwa xedd u kedd. Il-ħsarat ikkawżati mill-użu u l-kedd huma esklużi kemm mill- kopertura tal- proprjetà kummerċjali kif ukoll mill -ħsara awtomatika . Riskji ta 'dan it-tip spiss jistgħu jiġu kkontrollati permezz ta' manutenzjoni xierqa. It-tajers tal-vetturi jistgħu jiġu protetti minn wear and tear permezz ta 'rotazzjoni xierqa.
- Illegali Ħafna politiki jeskludu t-telf li jirriżulta minn vjolazzjonijiet tal-liġi jew atti kriminali. Pereżempju, il-poloz ta 'responsabbiltà ġenerali jeskludu l-ħsara lill-ġisem, ħsara lill-proprjetà jew korriment personali u reklamar li jirriżulta minn vjolazzjoni tal- Att dwar il-Ħarsien tal-Konsumatur tat - Telefon jew l-Att CAN-SPAM .
- Parzjalment Assigurabbli Xi riskji huma assigurabbli fi ħdan parametri speċifiċi. Pereżempju, bosta politiki ta 'responsabbiltà jeskludu r-responsabbiltà assunta taħt kuntratt. Madankollu, il-kopertura hija pprovduta għal responsabbiltà assunta taħt kuntratt li jikkwalifika bħala kuntratt assigurat (kif definit fil-politika).
- Insurabbli għal Prezz Xi riskji huma assigurabbli jekk inti lest li tħallas primjum addizzjonali. Eżempju huwa telf ikkawżat minn serq imwettaq mill-impjegati tiegħek. Dawn it-telf huma rutina esklużi taħt il-politiki tal-proprjetà kummerċjali. Madankollu, tista 'tassigura telf bħal dan billi tixtri kopertura tas-serq ta' impjegat .
Bidla għall-Esklużjonijiet
Il-formoli tal-politika mhumiex mitfugħa fil-ġebla. Ħafna huma riveduti perjodikament. L-aġġornamenti tal-ISO huwa l-awto kummerċjali, ir-responsabbiltà ġenerali u l-forom ta 'proprjetà kummerċjali kull ftit snin. Ħafna drabi l-assiguraturi jsegwu, billi jinkorporaw il-bidliet li għamlu l-ISO fil-forom proprjetarji tagħhom. Eżitu komuni tal-proċess ta 'reviżjoni tal-formola huwa ż-żieda jew il-modifika tal-esklużjonijiet tal-politika.
Ħafna mill-bidliet li saru għall-esklużjonijiet tal-politika huma tweġiba għal deċiżjonijiet tal-qorti reċenti. L-ISO u l-assiguraturi jfasslu l-formoli ta 'politika bl-intenzjoni li jillimitaw il-kopertura għal ċerti riskji. Qorti tista 'tiddetermina li l-polza tkopri riskju li d-drafter assunt kien eskluż. L-ISO jew l-assiguratur jista 'mbagħad iżid jew jimmodifika esklużjoni biex ineħħi l-kopertura għal dak ir-riskju.
Taqsima tal-Esklużjonijiet
Post ovvju biex tfittex l-esklużjonijiet tal-politika jinsab fit-taqsima bl- esklużjonijiet intitolati. Uħud mill-politiki fihom kemm l-esklużjonijiet kif ukoll il-limitazzjonijiet. Limitazzjoni hija esklużjoni parzjali. Hija tnaqqas l-ambitu tal-kopertura għal riskju assigurat. Pereżempju, il-politiki tal-proprjetà ħafna drabi jillimitaw il-kopertura għal oġġetti ta 'valur bħall-pil u l-ġojjellerija għal limitu speċifikat (baxx).
Politika li tipprovdi aktar minn tip wieħed ta 'kopertura jista' jkun fiha listi multipli ta 'esklużjonijiet.
Lista separata tapplika għal kull tip ta 'kopertura. Pereżempju, politika kummerċjali tipika tal-karozzi fiha żewġ settijiet ta 'esklużjonijiet, waħda taħt il-Kopertura ta' Responsabbiltà u l-oħra taħt il-Kopertura tal-Ħsara Fiżika.
Xi politiki li jipprovdu kopertura multipla jinkludu sett wieħed biss ta 'esklużjonijiet. Kull esklużjoni tapplika għall-kopertura kollha. Politiki oħra jinkludu esklużjonijiet separati għal kull tip ta 'kopertura u esklużjonijiet komuni li japplikaw għall-kopertura kollha.
Esklużjonijiet Jinsabu band'oħra
Politika tista 'tinkludi esklużjonijiet li mhumiex lokalizzati fit-taqsima tal- esklużjonijiet . Hawn huma xi postijiet fejn spiss jidhru.
Definizzjonijiet
Wieħed mill-aktar postijiet komuni biex issib l-esklużjonijiet tal-politika huwa s- sezzjoni tad- definizzjonijiet . Id-definizzjonijiet jorbtu tifsiriet speċifiċi mal-kliem, sabiex ikunu jistgħu jnaqqsu l-ambitu tal-kopertura. Pereżempju, ħafna politiki jiddefinixxu territorju ta 'kopertura , li jillimita l-kopertura għal avvenimenti li jsiru f'pajjiżi speċifikati. Din id-definizzjoni sservi bħala esklużjoni minħabba li avvenimenti li jseħħu barra mill-pajjiżi speċifikati mhumiex koperti. Politiki li ma jispeċifikawx territorju ta 'kopertura ġeneralment ikopru avvenimenti li jseħħu kullimkien fid-dinja.
Kondizzjonijiet
L-esklużjonijiet jistgħu jinstabu wkoll fit-taqsima tal-politika. Pereżempju, il-politika kummerċjali ISO kummerċjali fiha dispożizzjoni li tillimita l-kopertura għall-inċidenti li jseħħu fit- territorju tal-kopertura . Din id-dispożizzjoni tidher fit-taqsima tal- kondizzjonijiet ġenerali , mhux fid- definizzjonijiet .
Endorsjar
Ħafna assiguraturi jżidu l-esklużjonijiet għall-politiki billi jwaħħlu endorsjar ma 'formoli stampati minn qabel. Endorsjar jista 'jżid esklużjoni ġdida jew jimmodifika waħda eżistenti.
Ftehim ta 'assigurazzjoni
Il-ftehim ta 'assikurazzjoni huwa s-sinsla ta' politika. Tipikament fih dikjarazzjonijiet wesgħin li jiddeskrivu l-kopertura pprovduta. Madankollu, anki l-ftehim ta 'assikurazzjoni jista' jkun fih esklużjonijiet. Pereżempju, il-ftehim ta 'assikurazzjoni fil-politika standard ta' responsabbiltà ġenerali speċifikament jeskludi ħsara fuq il-persuna jew ħsara lill-proprjetà li kienet magħrufa minn ċerti partijiet assigurati qabel ma bdiet il-politika.