Sidien tan-negozji ż-żgħar jistgħu jixtru kopertura ta 'responsabbiltà tad-diretturi u l-uffiċjali (D & O) waħedha jew bħala parti minn politika ta' responsabbiltà tal- ġestjoni . Dan ta 'l-aħħar huwa tip ta' politika ta 'pakkett li tinkludi D & O, prattiċi ta' impjieg u responsabbiltà fiduċjarja (tip ta ' żbalji u kopertura ta' ommissjonijiet għal maniġers ta 'fondi għall-benefiċċju ta' l-impjegati).
Il-politiki ta 'D & O mhumiex uniformi u jvarjaw minn wieħed għall-ieħor. Bosta assiguraturi żviluppaw forom ta 'politika multipli. Kull politika hija ġeneralment imfassla għal tip speċifiku ta 'organizzazzjoni bħal kumpanniji privati, pubbliċi jew mingħajr skop ta' qligħ. Minħabba li ħafna negozji żgħar mhumiex kumpaniji pubbliċi, dan l-artikolu jiffoka fuq politiki ta 'D & O maħsuba għal kumpaniji privati.
Talbiet magħmula
Il-politiki ta 'D & O japplikaw fuq bażi ta' talba , u jfissru li jkopru talbiet magħmula matul il-perjodu ta 'politika. Il-politiki huma differenti fir-rekwiżiti tar-rappurtar tat-talbiet tagħhom. Uħud jillimitaw il-kopertura għal talbiet irrapportati matul il-perjodu tal-politika
Oħrajn jinkludu talbiet irrappurtati matul perjodu ta 'żmien speċifikat (bħal 60 jum) wara li tiskadi l-politika. Xi politiki jipprovdu l-għażla li jinxtara perjodu ta 'rappurtar estiż .
Indennizz
Id-diretturi u l-uffiċjali huma personalment responsabbli għall-atti li jikkommettu waqt li jwettqu dmirijiethom f'isem il-korporazzjoni.
Għalhekk, il-bylaws ta 'kumpanija tipikament jiddikjaraw li d-ditta tindennizza d-diretturi u l-uffiċjali għall-ispejjeż (danni u spejjeż ta' difiża) ta 'kawżi. Il-liġi ta 'l-Istat tista' tipprojbixxi lil kumpanija milli tipprovdi indennizz għal ċerti tipi ta 'talbiet.
Ftehim ta 'assigurazzjoni
Politika tipika tal-kumpanija privata D & O tinkludi t-tliet ftehimiet ta 'assigurazzjoni li ġejjin.
- Diretturi u Uffiċjali Responsabbiltà : Spiss imsejħa kopertura ta 'Side A, din l-assigurazzjoni tapplika meta direttur jew uffiċjal ġie mfittex, u hu jew hi ma ġewx indennizzati mill-korporazzjoni.
- Indennizz Din il-kopertura tirrimborsa lill-korporazzjoni għad-danni u l-ispejjeż ta 'difiża li ħallset lil (jew f'isem) diretturi jew uffiċjali bħala indennizz. Din il-kopertura tissejjaħ kopertura tal-ġenb B.
- Responsabbiltà Korporattiva Ikopri danni u spejjeż ta 'difiża li jirriżultaw minn talbiet miġjuba direttament kontra l-korporazzjoni. Ħafna drabi jissejjaħ Side C jew Entity Coverage.
Terminoloġija Importanti
Il-kopertura pprovduta minn politika D & O tista 'tkun wiesgħa jew dejqa skond il-mod li bih ċerti termini ewlenin huma definiti.
- Talba Minbarra kawżi (proċedimenti ċivili), dan it-terminu jista 'jinkludi proċeduri amministrattivi jew regolatorji (minn entitajiet governattivi), proċeduri kriminali, proċeduri alternattivi ta' riżoluzzjoni ta 'disputi (bħal proċediment ta' arbitraġġ), u talbiet għal eżenzjoni monetarja jew mhux monetarja. Eżenzjoni mhux monetarja tinkludi prestazzjoni speċifika (ordni biex titwettaq xi azzjoni) jew inġunzjoni (ordni biex tieqaf tagħmel xi ħaġa). Xi politiki jinkludu ċitazzjonijiet servuti bħala parti minn investigazzjoni regolatorja.
- Persuni Assigurati Tipikament tinkludi persuni fiżiċi (bnedmin aktar milli entitajiet legali mhux umani) li huma diretturi u uffiċjali kurrenti, imgħoddija jew futuri jekk jiġu eletti jew maħtura kif jixraq. Jista 'jinkludi wkoll maniġers u impjegati.
- Telf Ġeneralment tinkludi danni, insedjamenti u spejjeż ta 'difiża. Jista 'jinkludi wkoll danni punittivi fejn l-assigurazzjoni ta' dawn id-danni hija permessa mil-liġi.
- Att illegali Ġeneralment tinkludi kwalunkwe att, żball, ommissjoni, dikjarazzjoni ħażina jew ksur tad-dmir attwali jew allegat.
Filwaqt li xi politiki ta 'D & O jkopru proċeduri kriminali ppreżentati kontra direttur jew uffiċjal, il-kopertura ġeneralment tkun limitata għal spejjeż ta' difiża sakemm qorti ma teħbitx l-individwu mill-akkużi kriminali.
Difiża u Soluzzjoni
Bosta politiki ddisinjati għal kumpaniji privati jiddikjaraw li l-assiguratur għandu d-dmir li jiddefendi. F'dan il-każ, l-assiguratur jagħżel l-avukat u jikkontrolla d-difiża tal-assigurat.
Jekk politika ma tinkludix dmir ta 'difiża, allura l-assigurat ġeneralment għandu d-dritt li jagħżel l-avukat (għalkemm l-għażla tal-assigurat tista' tkun suġġetta għall-approvazzjoni tal-assiguratur). F'dan il-każ, l-assiguratur għandu jindennizza lill-assigurat għall-ispejjeż biex jiddefendi t-talba.
Bosta politiki fihom klawsola ta '"martell" li tapplika jekk l-assigurat jirrifjuta offerta ta' settlement rakkomandata mill-assiguratur u aċċettata mill-pretendent. Din il-klawżola tipikament teħtieġ li l-assigurat iħallas porzjon tad-differenza bejn l-ammont tas-saldu attwali u l-ammont li l-assiguratur inizjalment offra.
Esklużjonijiet
L-esklużjonijiet ivarjaw minn politika għall-oħra. Madankollu, prattikament il-politiki kollha ta 'D & O jeskludu talbiet:
- għal korriment jew ħsara lill-proprjetà
- minn wieħed assigurat kontra ieħor
- għal frodi, atti diżonesti jew profitti miksuba illegalment. Din l-esklużjoni tista 'ma tapplikax sakemm il-qorti tkun iddeterminat li persuna effettivament wettqet wieħed minn dawn l-atti.
- ibbażat fuq ċirkostanzi li kienu s-suġġett ta 'kawżi mressqa qabel (fuq pendenti) id-data tal-bidu tal-politika
- rrappurtati taħt il-politiki ta 'D & O preċedenti
- dwar it-tniġġis
- ibbażat fuq vjolazzjonijiet tal-Att dwar is-Sigurtà tad-Dħul tal-Irtirar tal-Impjegati tal-1974
Fil-biċċa l-kbira tal-politiki, l-esklużjoni "assigurata kontra dik assigurata" fiha eċċezzjoni għal ilbiesi derivattivi tal-azzjonisti . Dawn huma l-ilbiesi ppreżentati mill-azzjonisti kontra direttur jew uffiċċju f'isem il-kumpannija. L-azzjonisti jistgħu jallegaw li d-direttur jew l-uffiċjal ikkommetta atti li għamlu ħsara lill-kumpanija.
Limitu u Żamma
Politika ta 'D & O normalment tinkludi limitu aggregat wieħed. Innota li l-ispejjeż tad-difiża jnaqqsu l-limitu. Il-limitu japplika għad-danni u l-ispejjeż tad-difiża mħallsa b'riżultat tat-talbiet kollha magħmula matul il-perjodu ta 'politika.
Żamma tipikament tapplika għall-indennizz u l-kopertura tal-entità (Side B u Side C). Dan huwa ammont speċifiku li l-assigurat għandu jħallas għal kull talba. Ir-ritenzjoni tapplika għall-kopertura tal-ġenb B jekk il-korporazzjoni tonqos milli tindennizza direttur jew uffiċjal għal xi raġuni oħra minbarra l-insolvenza tal-korporazzjoni.