Ħarsa lejn il-finanzjament tal-kummerċ u x'tista 'toffri lin-negozju tiegħek
Negozji iżgħar ħafna drabi jkollhom aċċess limitat ħafna għal self u forom oħra ta 'finanzjament interim biex ikopru l-ispiża tal-prodotti li jippjanaw li jixtru jew ibigħu.
Anke b'ordni kkonfermata għal prodotti, bosta banek ma jipprovdux self jew protezzjoni ta 'overdraft għal dawn it-tipi ta' tranżazzjonijiet.
Is-sidien tan-negozji, kemm żgħar kif ukoll kbar, ma jridux ikollhom il-flus tagħhom marbuta fi vjeġġi ta 'oġġetti li jistgħu, per eżempju, jieħdu erba' sa sitt ġimgħat jew aktar biex jaslu minn manifattur barrani.
Fuq in-naħa l-oħra, kumpaniji li jesportaw ammonti kbar ta 'oġġetti ma jistgħux neċessarjament jaffordjaw li jistennew sakemm il-prodotti ta' esportazzjoni tagħhom ikunu waslu f'xi ġimgħat ta 'destinazzjoni imbiegħda wara, qabel ma jirċievu l-ħlas. Xi sorsi jistmaw li iktar minn 80 fil-mija tal-kummerċ globali jiddependi fuq il-finanzjament tal-kummerċ, li jgħin lill-merkanzija tibqa 'timxi anke meta l-kumpaniji ma jkollhomx fluss ta' flus biżżejjed biex jiffinanzjaw it-tranżazzjonijiet infushom.
Kif jaħdem il-Proċess
L-intermedjarji tal-kummerċ bħal banek u istituzzjonijiet finanzjarji oħra jissorveljaw u jiffaċilitaw tranżazzjonijiet finanzjarji differenti bejn xerrej (importatur) u bejjiegħ (esportatur).
Dawn l-istituzzjonijiet finanzjarji jidħlu biex jiffinanzjaw it-transazzjonijiet kummerċjali bejn ix-xerrej u l-bejjiegħ. Dawn it-tranżazzjonijiet jistgħu jsiru fuq livell nazzjonali jew internazzjonalment. Id-disponibbiltà tal-finanzjament tal-kummerċ ħolqot tkabbir kbir fil-kummerċ internazzjonali.
Il-finanzi tal-kummerċ ikopru tipi differenti ta 'attivitajiet bħall-ħruġ ta' ittri ta 'kreditu, self, forfaiting, kreditu għall- esportazzjoni u finanzjament , u factoring.
Il-proċess tal-iffinanzjar tal-kummerċ jinvolvi bosta partijiet differenti, inkluż ix-xerrej u l-bejjiegħ, il-finanzi tal-kummerċ, l-aġenziji tal-kreditu tal-esportazzjoni u l-assiguraturi.
1. Il-Finanzi tal-Kummerċ inaqqas ir-Riskju tal-Ħlas
Matul il-jiem bikrija tal-kummerċ internazzjonali, ħafna esportaturi qatt ma kienu jafu jekk, jew meta, l-importatur iħallashomx għall- oġġetti tagħhom. Maż-żmien, l-esportaturi ppruvaw isibu modi biex inaqqsu r-riskju ta 'nuqqas ta' ħlas mill-importaturi. Min-naħa l-oħra, l-importaturi kienu mħassba wkoll dwar il-ħlasijiet minn qabel għal oġġetti minn esportatur peress li ma kellhom l-ebda garanzija jekk il-bejjiegħ effettivament ibigħx il-merkanzija.
Il- finanzi tal- kummerċ evolvew biex jindirizzaw dawn ir-riskji kollha billi aċċeleraw il-pagamenti lill-esportaturi, u jassiguraw lill-importaturi li l-oġġetti kollha ordnati ġew konsenjati. Il-bank tal-importatur jaħdem biex jipprovdi lill-esportatur b'ittra ta 'kreditu lill-bank tal-esportatur bħala ħlas ladarba d-dokumenti tal-ġarr jiġu ppreżentati.
B'mod alternattiv, il-bank ta 'l-esportatur jista' jagħti self kummerċjali lill-esportatur waqt li jkun għadu jipproċessa l-ħlas magħmul mill-importatur bħala mezz biex iżomm il-provvista ta 'merkanzija attiva minflok iżomm lill-esportatur qed jistenna l-ħlas ta' l-importatur. Is-self estiż għall-esportatur jiġi rkuprat mill-finanzjatur tal-kummerċ meta l-bank ta 'l-esportatur jirċievi l-ħlas ta' l-importatur.
2. Tnaqqis tal-pressjoni fuq kemm importaturi kif ukoll Esportaturi
Il-finanzi tal-kummerċ wasslu għal tkabbir enormi ta 'ekonomiji madwar id-dinja minħabba li żied id-differenza finanzjarja bejn l-importaturi u l-esportaturi. L-esportatur m'għadux jibża 'mill-inadempjenza tal-importatur fil-pagamenti, u importatur huwa żgur li l-oġġetti kollha ordnati ġew mibgħuta mill-esportatur kif verifikat mill-kummerċjatur finanzjarju.
3. Diversi Prodotti u Servizzi Finanzjarji għall-Kummerċ
Il-finanzjaturi tal-kummerċ bħall-banek u istituzzjonijiet finanzjarji oħra joffru prodotti u servizzi differenti biex jissodisfaw il-ħtiġijiet ta 'diversi tipi ta' kumpaniji u transazzjonijiet:
- Ittra ta 'Kreditu: Din hija wegħda li saret mill-bank tal-importatur lill-esportatur, li tgħid li ladarba l-esportatur jippreżenta d-dokumenti kollha tat-tbaħħir kif spjegat mill-ftehim tax-xiri tal-importatur, il-bank għandu immedjatament jagħmel il-ħlas lill-esportatur / bejjiegħ.
- Garanzija Bankarja: Il-bank jaġixxi bħala garanti fil-każ li l-importatur jew l-esportatur jonqos milli jissodisfa t-termini u l-kondizzjonijiet tal-kuntratt. Il-bank jieħu inizjattiva biex iħallas somma ta 'flus lill-benefiċjarju.
Dawn iż-żewġ prodotti għandhom bosta varjazzjonijiet differenti biex jakkomodaw tipi differenti ta 'tranżazzjonijiet u ċirkostanzi.
4. Factoring Fil-Finanzi tal-Kummerċ
Dan huwa metodu komuni ħafna użat mill-esportaturi bħala mezz biex titħaffef il-likwidità tagħhom. F'dan it-tip ta 'ftehim, l-esportatur ibiegħ il-fatturi miftuħa kollha tiegħu lil negozjant tal-kummerċ (il-fattur) bi skont. Il-fattur imbagħad jistenna sakemm isir il-ħlas mill-importatur. Dan jeħles lill-esportatur mir-riskju ta 'djun ħżiena u jipprovdi kapital li jaħdem għalihom biex iżommu l-kummerċ. Il-fattur, jew il-kummerċ finanzjarju, imbagħad jagħmel qligħ meta l-importatur iħallas il-prezz sħiħ miftiehem għall-oġġetti minħabba li l-esportatur biegħ il-kont riċevibbli bi skont lill-kumpanija ta 'fatturar.
5. Falsifikazzjoni
Din hija forma ta 'ftehim li permezz tagħha l-esportatur ibiegħ il-kontijiet kollha tiegħu riċevibbli għal forfaiter b'ċertu skont bi skambju ma' flus kontanti. Meta tagħmel dan, l-esportatur jittrasferixxi d-dejn li għandu jagħti lill-importatur lill-fornitur. L-ammonti riċevibbli mixtrija mill-fornitur għandhom ikunu garantiti mill-bank tal-importatur. Dan huwa dovut għall-fatt li l-importatur jieħu l-oġġetti bħala kreditu, u jbigħhom qabel ma jħallas xi flus lill-fornitur.