Politika kummerċjali tal-karozzi tindirizza dan it-telf potenzjali fil-valur permezz tat-tnaqqis fl-esklużjoni tal-valur. Din l- esklużjoni tapplika għall -kopertura tal-ħsara fiżika .
Normalment tinstab fit-tmiem ta 'l-esklużjonijiet ta' ħsara fiżika fil-forma ta 'kopertura awtomatika kummerċjali.
Autos Proprjetati
It-tnaqqis fl-esklużjoni tal-valur jista 'jillimita l-ammont li tirkupra mill-assiguratur tiegħek għal telf ta' ħsara fiżika li tinvolvi vettura li għandek. L-eżempju li ġej juri kif dan jista 'jseħħ.
L-impriża tiegħek tippossjedi trakk ta 'tunnellata waħda li hija assigurata għal komprensiva u kolliżjoni taħt il-politika tal-karozzi kummerċjali tad-ditta tiegħek. It-trakk huwa bil-ħsara meta impjegat ta 'tiegħek aċċidentalment jappoġġjah f'ħajt. Inti tippreżenta talba taħt il-kopertura ta 'kolliżjoni tiegħek. L-assiguratur tiegħek għandu jħallas l-inqas minn:
- il-valur fi flus kontanti attwali tal-vettura bil-ħsara fiż-żmien tat-telf; jew
- l-ispiża tat-tiswija jew is-sostituzzjoni tal-vettura b'partijiet u materjali li huma simili għal dawk li l-vettura kienet qabel it-telf.
Il-valur attwali tal-flus ġeneralment ifisser l-ispiża ta 'sostituzzjoni tal-vettura wara d-deprezzament. L-assiguratur jista 'jikkunsidra wkoll il- "ktieb blu" jew il-valur tas-suq tal-vettura.
Jekk l-ispiża għat-tiswija tat-trakk tkun inqas mill-valur kurrenti tagħha, l-assiguratur tiegħek għandu jħallas l-ispiża biex isewwiha. Inkella, it-trakk x'aktarx se jkun iddikjarat telf totali .
Ejja ngħidu li l-assiguratur tiegħek jagħżel li jħallas l-ispiża biex isewwi t-trakk tiegħek. Il-ħanut tal-ġisem lokali tiegħek jitlob $ 3,500 biex jiffissaw il-vettura. Jekk il-politika tiegħek tinkludi $ 500 deduċibbli, l-assiguratur tiegħek iħallas $ 3,000.
It-trakk tiegħek kellu valur tas-suq ta '$ 10,000 qabel l-inċident. Madankollu, il-vettura kienet f'inċident awtomatiku, sabiex ix-xerrejja potenzjali jarawha bħala inqas siewja minn trakk simili li ma kienx involut f'inċident. Il-valur tas-suq tat-trakk tiegħek issa huwa biss ta '$ 9,000. L-assiguratur tiegħek mhux se jħallsek għat-tnaqqis ta '$ 1,000 fil-valur.
Filwaqt li l-valur imnaqqas m'huwiex kopert mill-assigurazzjoni tal-ħsara fiżika, ġeneralment ikun kopert minn assigurazzjoni ta 'responsabbiltà awtomatika . Dan ifisser li jekk il-vettura tiegħek tkun iddanneġġjata f'inċident ikkawżat minn negliġenza ta 'sewwieq ieħor, u intom ifittxu lis-sewwieq l-ieħor, tista' tinkludi ħlas għal tnaqqis fil-valur bħala parti mid-danni li tfittex.
Vetturi tal-Kiri
It-tnaqqis fl-esklużjoni tal-valur jista 'jiġġenera spiża barra mill-but jekk vettura tal-kiri tiġi mħassra matul it-terminu tal-ftehim tal-kiri. Ikkunsidra l-eżempju li ġej:
Bob huwa s-sid ta 'Busy Builders, kumpanija tal-kostruzzjoni żgħira. Huwa għandu laqgħa li jmiss f'Plegasantville, li hija ta '250 mil mill-Hometown ta' Busy Builder. Bob jikri karozza f'isem in-negozju tiegħu billi juża karta ta 'kreditu tan-negozju. Huwa jikri l-vettura għall-vjaġġ ta 'jumejn minn Ready Rentals, aġenzija lokali tal-kiri tal-karozzi. Ready Rentals joffri li jbigħ l-assigurazzjoni ta 'responsabbiltà ta' Bob u rinunzja għad-dannu għal telf.
Eżenzjoni mill-Ħsara mit-Telf
Ir-rinunzja għad-dannu għal telf (imsejħa wkoll rinunzja għall-ħsara mill-kolliżjoni) teħles lil Bob minn kwalunkwe obbligu li tħallas għal ħsara lill-vettura. Jekk huwa involut f'inċident waqt is-sewqan tal-vettura tal-kiri, u l-vettura hija mħassra, id-dannu se jkun kopert kollu. Sfortunatament, din il-protezzjoni taqa 'fuq spiża qawwija. Ready Rentals irid $ 20 kuljum għal LDW. Bob jiddeċiedi li jnaqqas l-LDW. Huwa jirrifjuta wkoll li jixtri assigurazzjoni ta 'responsabbiltà awtomatika. Bennejja Busy hija assigurata taħt politika kummerċjali tal-karozzi li tinkludi r-responsabbiltà u l-kopertura tal-ħsara fiżika għal autos mikrija . Għaliex għandu jħallas għal assigurazzjoni ta 'responsabbiltà u LDW meta d-ditta tiegħu għandha assigurazzjoni għall-vetturi tal-kiri? Bob jiffirma l- kuntratt tal-kiri u dalwaqt ikun fi triqtu.
L-għada Bob tlesti n-negozju tiegħu f'Plegasantville u jibda d-dar tas-sewqan tiegħu fil-karozza tal-kiri.
Madwar siegħa fil-vjaġġ tar-ritorn tiegħu, Bob skidja fuq triq li tħaddan u aċċidentalment jolqot siġra. Bob ma jweġġa 'iżda t-tarf ta' quddiem tal-karozza tal-kiri huwa mfixkel ħażin. Bob jirritorna l-karozza lil Ready Rentals u jimla rapport ta 'inċident. Meta jirritorna fil-kariga tiegħu, huwa jibgħat talba bl-assikurazzjoni kummerċjali tiegħu tal-karozzi.
X'inhuma Dawk l-Imposti!
Xahar wara Bob huwa ixxukkjat mill-kont li jirċievi mill-aġenzija tal-kiri. It-total huwa aktar minn $ 7,000! Il-ħlasijiet jinkludu $ 3,600 għall-ħsara lill-kiri tal-karozzi u $ 2,500 b'valur imnaqqas. L-aġenzija tal-kiri inkludiet ukoll ħlas ta '$ 600 għal telf ta' użu, u $ 350 f'tariffi amministrattivi. L-ispiża ta 'telf ta' użu tirrappreżenta d-dħul li l-aġenzija tilef minħabba li l-vettura bil-ħsara ma kinitx disponibbli biex tikri lil klijenti oħra. L-aġenzija tal-kiri ssostni li l-karozza tal-kiri bil-ħsara ħadet 15-il jum biex tissewwa. Huwa impona lil Bob il-ħlas sħiħ ta 'kera ta' $ 40 kull jum għal kull jum li l-karozza ma setgħetx tiġi mikrija. It-tariffi amministrattivi jistgħu jinkludu spejjeż ta 'l-irmunkar, miżati għall-ħażna, u spejjeż oħra.
L-assiguratur awtomatiku Busy Builder x'aktarx iħallas il-$ 3,100 għall-ħsara lill-vettura (l-assiguratur se jnaqqas id-deduċibbli ta '$ 500 ta' Busy Builder). Minħabba li Bennejja Busy mixtrija kopertura ta 'ħsara fiżika għal autos mikrija , il-politika tal-karozzi ta' Busy tkopri wkoll Telf ta 'Użu. Madankollu, il -polza tħallas biss $ 20 kuljum; għalhekk, l -assiguratur għandu jħallas $ 300 għall-perjodu ta '15-il jum. Dan ifisser li l-Bennejja Busy se jkunu mwaħħla ma 'spiża barra l-but ta' $ 300 għal telf ta 'użu mhux kopert. Il-kopertura ta 'ħsara fiżika ta' Bob teskludi tnaqqis fil-valur, li għalih l-aġenzija tkun ġarrbet $ 2500. Il-politiki tal-karozzi kummerċjali ma jkoprux miżati amministrattivi. Għalhekk, it-tariffa ta '$ 350 mitluba mill-aġenzija tal-kiri mhijiex koperta taħt il-politika tal-karozzi Busy Builder. Busy issa qed tiffaċċja 3,650 dollaru fi spejjeż mhux assigurati.
Kopertura tal-Karta ta 'Kreditu
Minħabba li Bob naqas ir-rinunzja għad-dannu mitluf minn Ready Rentals, l-aġenzija tal-kiri mhix se tħallas xi porzjon tal-ħsara lill-kiri tal-karozzi. Bob ħallas il-vettura minn Ready Rentals billi juża karta ta 'kreditu tan-negozju. Bħal bosta karti ta 'kreditu, il-karta ta' Bob awtomatikament tkopri ħsara fiżika lill-vetturi mikrija. Ħafna kards ta 'kreditu joffru din il-kopertura meta d-detentur tal-biljett naqas ir-rinunzja għad-dannu tat-telf. Il-kopertura hija tipikament eċċess fuq kwalunkwe kopertura ta 'ħsara fiżika awtomatika disponibbli.
Biex tiġbor kull kumpens taħt il-karta ta 'kreditu tiegħu, Bob għandu jistenna sakemm ikun irċieva l-ħlas mill-assikuratur tiegħu tal-karozzi. Bħall-politika tal-karozzi, il-kopertura tal-karta ta 'kreditu teskludi tnaqqis fil-valur. Teskludi wkoll it-telf tal-użu u l-miżati amministrattivi. Ta '$ 3650 ta' Busy Builder f'imposti barra mill-but, il-karta tal-kreditu tħallas biss id-dritt ta '$ 500 li jista' jitnaqqas.