1. Kostruzzjoni
L-aktar element bażiku ta 'bini huwa l- kostruzzjoni tiegħu .
Dan it-terminu jfisser il-materjali li minnhom isir bini.
Ħafna assiguraturi jikklassifikaw il-bini f'kategoriji bbażati fuq it-tip ta 'kostruzzjoni tagħhom billi jużaw sistema żviluppata mill- Uffiċċju tas-Servizzi tal - Assigurazzjoni (ISO). Din is-sistema tinkludi s-sitt klassijiet deskritti hawn taħt. Kull klassifikazzjoni tirrifletti kemm il-materjali tal-bini użati (bħal injam jew konkrit) u l-kombustibbiltà ta 'dawk il-materjali. Il-kategoriji ta 'l-ISO huma nnumerati minn wieħed sa sitta f'ordni dixxendenti tal-kombustibbiltà. Mis-sitt kategoriji, il-bini tal-Klassi 1 (qafas) huwa l-aktar probabbli li jaħarqu, filwaqt li l-bini tal-klassi 6 (reżistenti għan-nar) huwa l-inqas probabbli li jaħarqu.
Klassi 1, Frame
Il-bini huwa kklassifikat bħala kostruzzjoni ta 'qafas jekk il-ħitan esterni tagħhom huma magħmula mill-injam jew minn xi materjal ieħor li jaqbad. Binjiet ta 'qafas ħafna drabi jikkonsistu minn ġewwa tal-injam miksi bi stokk, jew bil-fuljetta tal-briks jew tal-ġebel. Is-saqaf ġeneralment ikun magħmul minn gverta ta 'l-injam mgħottija bl-injam jew kompożizzjoni ta' ħruq ta 'Sant'Antnin.
Klassi 2, Ġebla Mgħammra
Bini bil-ġebel mgħawweġ għandu ħitan esterni mhux kombustibbli magħmulin minn materjal tal-ġebel, bħal blokka tal-konkrit, ġebla, briks jew ħaxix tal-ġir. L-art u s-saqaf huma kombustibbli, li jikkonsistu parzjalment jew kompletament fl-injam. Il-ħitan tat-tagħbija jistgħu jkunu miksijin bi stokk, fuljetta tal-briks jew materjal ieħor li ma jaqbadx.
Klassi 3, Mhux Fjuwil
Il-bini huwa kklassifikat bħala mhux kombustibbli jekk il-ħitan ta 'barra, l-art u s-saqaf huma magħmula minn materjali li ma jaqbdux jew jinħallu bil-mod bħal metall, asbestos jew ġibs. Ħafna bini ta 'klassi 3 għandu qafas ta' l-azzar. Bini mhux kombustibbli ma jinħaraqx malajr, iżda jista 'jikkollassa f'temperaturi għoljin.
Klassi 4, Ġebla Mhux Fjuwil
Biċċerija mhux kombustibbli għandha ħitan esterni magħmula minn briks, blokki tal-konkrit, jew tip ieħor ta 'ġebel. L-art u s-saqaf huma magħmula minn metall jew materjal ieħor li ma jaqbadx. Bini ta 'klassi 4 huwa anqas probabbli li jtemm f'nine milli fi struttura tal-klassi 3.
Klassi 5, Immodifikat Nar-Resistiva
Għal bini li jikkwalifika bħala klassi 5, reżistenti għan-nar modifikat, għandu jkollu klassifikazzjoni tan-nar ta 'mill-inqas sagħtejn għall-ħitan, l-art u s-saqaf. Il-ħitan, is-saqaf u l-pavimenti għandhom ikunu ġebel solidu mill-inqas erba 'pulzieri ħoxnin. Ħafna mill-bini tal-klassi 5 huma mibnija minn konkrit. Ħafna jinkludu l-azzar.
Reżistenza għan-Nirien
Bini tal-klassi sitt, reżistenti għan-nar għandu gradazzjoni tan-nirien ta 'mill-inqas sagħtejn għall-ħitan, l-art u s-saqaf. Il-ħitan għandhom ikunu ġebel solidu mill-inqas erba 'pulzieri ħoxnin. L-artijiet u s-saqaf għandhom jikkonsistu minn konkrit rinforzat ta 'mill-inqas erba' pulzieri ħoxnin
L-azzar strutturali użat għall-irfid tat-tagħbija għandu jkollu klassifikazzjoni tan-nirien ta 'mill-inqas sagħtejn. Bosta moderni bini ta 'uffiċini għoljin huma kklassifikati bħala reżistenti għan-nar.
2. Okkupanza
It-tieni fatturi ewlenin li l-assiguraturi jikkunsidraw meta jevalwaw u jikklassifikaw il-proprjetà kummerċjali huma okkupanza . Dan it-terminu jfisser l-iskop li għalih tintuża l-proprjetà. Eżempji huma s-suq ta 'l-ikel bl-imnut, il-manifattura ta' l-għamara,
It-tip ta 'kontenuti li fihom bini jiddependi fuq il-mod kif jintuża l-bini. Il-kontenut jaffettwa l-kombustibbiltà tal-bini. Mitħna tal-qamħ fiha trab li jista 'jaqbad u jisplodi. Għalhekk, mitħna tal-qamħ hija aktar suxxettibbli għan-nar minn bini ta 'uffiċċju. A isserrar fiha zkuk, injam u serratura, li kollha jaħarqu malajr. Ħanut tal-magni, min-naħa l-oħra, jista 'jkun fih l-aktar metalli li ma jaqbdux ħafna.
3. Protezzjoni
Protezzjoni tfisser il-metodi użati biex jissalvagwardjaw bini minn nar. Tinkludi kemm protezzjoni pubblika kif ukoll privata.
Il-protezzjoni pubblika hija pprovduta mid-dipartiment tan-nar lokali. L-ISO żviluppat sistema numerika għall-klassifikazzjoni tal-kwalità tal-protezzjoni pubblika. Id-dipartimenti tan-nar huma assenjati Klassifikazzjoni tal-Klassifikazzjoni tal-Protezzjoni Pubblika minn waħda (superjuri) sa għaxra (ma tissodisfax l-istandards ta 'ISO). Il-klassifikazzjonijiet jirriflettu t-tliet karatteristiċi li ġejjin:
- il-kalibru tad-dipartiment tan-nar
- l-adegwatezza tal-provvista ta 'l-ilma
- l-effettività tal-allarm tan-nirien u s-sistema ta 'komunikazzjoni
Ġeneralment, bini li jinsab f'komunità b'klassifikazzjoni baxxa tal-Klassifikazzjoni tal-Protezzjoni Pubblika għandu jintalab rata aktar baxxa għall-assigurazzjoni tal-proprjetà kummerċjali minn bini simili li jinsab f'żona b'livell ta 'klassi għolja.
Il-protezzjoni privata tirreferi għal mekkaniżmi ta 'soppressjoni tan-nar li huma taħt il-kontroll tad-detentur tal-polza. Eżempji huma bibien tan-nirien, allarmi tan-nar, tifi tan-nar u sistemi ta 'bexxiexa. Jekk il-bini tiegħek jinkludi waħda jew aktar minn dawn il-karatteristiċi, l-assiguratur tiegħek jista 'japplika kreditu għar-rata tal-assigurazzjoni tal-proprjetà tiegħek.
4. Espożizzjoni
L-espożizzjoni tirreferi għal perikli esterni li jeżistu l-aktar minħabba l-post ta 'bini. Xi perikli huma naturali. Bini li jinsab f'żona breezy jista 'jkun soġġett għal ħsara mir-riħ qawwi. Perikoli naturali oħra jinkludu qabdiet ta 'ilma , silġ, sajjetti u borra tqila. Il-perikli naturali jistgħu ivarjaw ħafna minn post għall-ieħor.
Perikli magħmula mill-bniedem jistgħu jinħolqu minn negozji ġirien, infrastruttura lokali (bħal awtostradi) jew il-pubbliku ġenerali. Maħżen li jinsab ħdejn impjant ta 'fertilizzant jista' jkun vulnerabbli għal ħsara minn splużjonijiet. Bini li jinsab f'qasam ta 'kriminalità għolja jista' jkun vulnerabbli għall- vandaliżmu . Eżempji oħra ta 'perikli magħmula mill-bniedem huma inkwiet ċivili , tniġġis minn ferroviji tal-merkanzija fil-viċin, u d-duħħan minn operazzjonijiet industrijali.
Tipi ta 'Klassifikazzjoni tal-Proprjetà
Hemm żewġ metodi bażiċi li l- assiguraturi jużaw biex jivvalutaw l-assigurazzjoni tal-proprjetà: il-klassifikazzjoni tal-klassi u l-klassifikazzjoni speċifika. F'xi stati, l-assiguraturi jiżviluppaw klassijiet u rati speċifiċi bl-użu ta 'dejta dwar l-ispejjeż tat-telf provduta mill-ISO. Fi stati oħra, l-assiguraturi jikkalkulaw rati bbażati fuq id-dejta li jkunu ġabru huma stess.
Klassifikazzjoni tal-Klassi
Fil-klassifikazzjoni tal-klassi, bini li għandu karatteristiċi simili huwa assenjat għall-istess klassi. Il-bini kollu f'dik il-klassi għandu jitħallas l-istess rata. Il-bini tiegħek probabbilment ikun ikklassifikat fil-klassi jekk ikollu l-karatteristiċi kollha li ġejjin:
- jikkonsisti f'25,000 pied kwadru jew inqas
- ma fihx sistema ta 'bexxiexa
- mhux reżistenti għan-nar
- ma jintużax għall-manifattura
Rata ta 'klassi hija rata medja għall-grupp. Din ir-rata tista 'tiġi aġġustata' l fuq jew 'l isfel biex tirrifletti karatteristiċi pożittivi jew negattivi ta' bini speċifiku. Per eżempju, serra li hija kklassifikata skont il-klassi tista 'tkun suġġetta għal debitu jekk taħżen ammonti kbar ta' fertilizzant.
Klassifikazzjoni Speċifika
Meta bini ma jkunx eliġibbli għall-klassifikazzjoni tal-klassi, rata speċifika tiġi kkalkulata abbażi tal-karatteristiċi individwali tal-bini. Ir-rati speċifiċi huma ddeterminati billi titqies il-kostruzzjoni, l-okkupanza, il-protezzjoni u l-espożizzjoni tal-bini.
Bini li huma speċifikament klassifikati ġeneralment huma aktar kumplessi u għandhom valuri ogħla minn strutturi kklassifikati skond il-klassi. Minħabba rati speċifiċi huma bbażati fuq il-karatteristiċi uniċi tal-bini, il-bini għandu jiġi spezzjonat qabel ma r-rata tista 'tiġi kkalkulata. Tista 'ssir spezzjoni fiżika mill-ISO jew mill-assiguratur. Informazzjoni dwar il-bini tinġabar matul l-ispezzjoni. ISO jew l-assiguratur imbagħad juża dik l-informazzjoni biex jikkalkula rata (jew spiża ta 'telf). Ir-rata ġeneralment tiġi ġġenerata mill-użu ta 'formula.