Identifikazzjoni ta 'Termini Definiti
Fil-biċċa l-kbira tal-formoli ta 'politika, it-termini definiti huma enfasizzati b'xi mod, bħal test skuri jew korsiv. L-ISO jenfasizza t-termini definiti billi jurihom fil-virgoletti.
Irrispettivament mill-metodu użat biex jiddistingwihom, il-kliem enfasizzati kollha għandhom ikunu elenkati fis-sezzjoni tad-Definizzjonijiet tal-politika.
Politiki li jipprovdu coverages multipli ħafna drabi fihom iktar minn sezzjoni waħda ta 'definizzjonijiet. Per eżempju, ejja int xtrajt politika ta ' pakkett li tinkludi responsabbiltà ġenerali u coverages ta' proprjetà kummerċjali . Il-politika tiegħek x'aktarx ikun fiha żewġ settijiet ta 'definizzjonijiet, waħda li tapplika għall-kopertura tar-responsabbiltà u oħra li tapplika għall-kopertura tal-proprjetà. Il-politika tiegħek jista 'jkun fiha wkoll sett ta' definizzjonijiet komuni, li japplikaw għaż-żewġ coverages.
Ħafna kliem jew frażijiet li huma definiti fil-politika jistgħu jinstabu fit-taqsima tad-definizzjonijiet. Madankollu, xi wħud jistgħu jidhru f'partijiet oħra tal-politika. Dawn jistgħu jkunu faċli biex titlifx. Per eżempju, il-politika ta 'responsabbiltà ġenerali ISO tiddefinixxi l-kelma int . Dan it-terminu jfisser l -assigurat imsemmi . Int iddefinit fil-bidu tal-politika (fil-paragrafu tnejn fuq l-ewwel paġna).
Minħabba li inti ma tidhirx fil-virgoletti, ma tidhirx fid-definizzjonijiet ta 'responsabbiltà ġenerali.
Għan tad-Definizzjonijiet
L-assiguraturi jużaw definizzjonijiet biex jispeċifikaw it-tifsira ta 'ċerti termini. Tipikament, l-assiguraturi jiddefinixxu kelma jew frażi biex tillimita l-ambitu tagħha. L-għan huwa li jiġi evitat li d-detenturi tal-poloz (u l-qrati) jinterpretaw il-kondizzjonijiet b'mod aktar wiesa 'mill-assiguratur maħsub.
Pereżempju, il-politika ta 'responsabilità ISO standard issemmi żewġ tipi ta' vetturi, autos u tagħmir mobbli . Il-poloz ta 'responsabbiltà jkopru klejms li jirriżultaw minn aċċidenti li jirriżultaw mill-operazzjoni ta' tagħmir mobbli, bħal forklifts u backhoes. Huma jeskludu talbiet li jirriżultaw minn inċidenti li jirriżultaw mill-operat tal-autos. Il-politiki jiddefinixxu t-termini tagħmir awto u mobbli biex jiddistingwu l-vetturi esklużi minn dawk li huma koperti.
Assiguratur jista 'jżid definizzjoni għal politika biex telimina tilwim fuq it-tifsira ta' kelma jew frażi. Pereżempju, qabel l-1998, il-politika standard ta 'responsabbiltà ta' l-ISO ma ddefinietx it-terminu reklamar. Inqabdu diversi nuqqasijiet bejn l-assiguraturi u d-detenturi tal-poloz dwar it-tipi ta 'attivitajiet li kkwalifikaw għal kopertura taħt korriment fir- reklamar . Biex tindirizza l-problema, l-ISO żiedet definizzjoni tal-kelma reklam mal-politika.
Xi definizzjonijiet huma mfassla biex jiċċaraw l -esklużjonijiet tal-politika . Pereżempju, il -politika ta 'proprjetà kummerċjali ISO teskludi telf jew ħsara kkawżata minn eruzzjoni volkanika. L-esklużjoni fiha eċċezzjoni għat -telf li jirriżulta minn azzjoni volkanika. Minħabba li ħafna detenturi tal-poloz mhumiex familjari mat-terminu azzjoni volkanika , huwa definit fl-esklużjoni.
Dan it-terminu ma jidhirx fis-sezzjoni tal-definizzjonijiet tal-proprjetà.
Eżempju ieħor ta 'terminu definit f'esklużjoni huwa d-dejta elettronika . Dan it-terminu huwa definit fil-politika ta 'responsabbiltà tal-ISO, iżda ma jidhirx fid-definizzjonijiet tal-politika. Pjuttost, it-tifsira tiegħu hija spjegata fl- esklużjoni tad-dejta elettronika taħt Korriment Korporali u Responsabbiltà ta 'Ħsara lill-Proprjetà.
Esklużjonijiet fid-Definizzjonijiet
Kif innutat qabel, l-assiguraturi jinkludu definizzjonijiet biex jillimitaw it-tifsira ta 'kliem jew frażijiet. Għalhekk, id-definizzjonijiet jista 'jkun fihom esklużjonijiet. Eżempju huwa l- impjegat ta ' terminu definit fil-politika ta' responsabilità ġenerali ISO. Id-definizzjoni ma tispjegax it-tipi kollha ta 'individwi li jistgħu jikkwalifikaw bħala impjegati . Minflok, sempliċement jiddikjara li t-terminu impjegat jinkludi ħaddiem mikri , iżda ma jinkludix ħaddiem temporanju . Essenzjalment, id-definizzjoni sservi bħala esklużjoni għal ilbiesi kontra ħaddiema temporanji.
Definizzjoni oħra li tinkludi esklużjoni hija t-terminu definit sinkhole collapse . Dan it-terminu huwa ddefinit fil-forma ta 'Causes of Loss tal-proprjetà kummerċjali ISO. Id-definizzjoni tgħid li l- kollass tas-sinkhata ma jinkludix l-għarqa jew il-kollass tal-art f'kavitajiet taħt l-art magħmula mill-bniedem. Fi kliem ieħor, il- kollass ta 'sinkhole jfisser il-kollass tal-bjar tal-ilma naturali, mhux dawk magħmula mill-bniedem.
Kliem ambigwu
L-assiguraturi u l-assigurati mhux dejjem jinterpretaw il-lingwa tal-politika bl-istess mod. Interpretazzjonijiet differenti jistgħu jwasslu għal tilwim. Meta titolari ta 'polza ma jaqbilx mal-interpretazzjoni tal-assiguratur ta' kelma jew frażi, huwa jista 'jsostni li l-lingwa hija ambigwa. Ġeneralment, il-formulazzjoni tal-politika hija kkunsidrata ambigwa jekk ikollha żewġ interpretazzjonijiet raġonevoli jew aktar.
Pereżempju, insemmu li titolari ta 'polza għandu bini li huwa assigurat taħt politika ta' proprjetà kummerċjali . Il-bini tat-titolari tal-polza sar bil-ħsara. Il-politika teskludi t-telf jew il-ħsara kkawżata mill-kollass, iżda ma tiddefinix il- kollass . It-titolari tal-polza u l-assiguratur ma jaqblux dwar jekk l-esklużjoni tal-kollass tapplikax għat-telf. L-assiguratur jargumenta li l-bini waqa 'minħabba li huwa sagging. It-titolari tal-polza jsostni li bini ma waqax minħabba li ma naqasx. Qorti tiddetermina li l-kelma kollass hija ambigwa, peress li kemm l-assiguratur kif ukoll l-interpretazzjonijiet tal-polza tal-kelma huma raġonevoli.
Kuntratti ta 'Adeżjoni
Il-poloz tal-assigurazzjoni huma kuntratti ta 'adeżjoni, li jfisser li huma abbozzati minn parti waħda biss. L-assiguratur jikteb il-polza u joffrilha lix-xerrej. Sakemm ix-xerrej ma jkunx kumpanija kbira, għandu ftit poter li jinnegozja termini ta 'politika. Ħafna mix-xerrejja tal-assigurazzjoni għandhom biss żewġ għażliet. Jistgħu jaċċettaw il-politika li l-assiguratur offra, jew jistgħu jirrifjutawha.
Minħabba li l-assiguraturi għandhom is-setgħa li jabbozzaw il-lingwa tal-politika, il-qrati ġeneralment jinterpretaw termini ambigwi fit-titolari tal-polza (kontra l-assiguratur). Jiġifieri, jekk titolari ta 'polza u assiguratur ma jaqblux dwar it-tifsira ta' terminu, u dak it-terminu għandu żewġ interpretazzjonijiet raġonevoli jew iżjed, qorti x'aktarx tagħżel it-tifsira li tgħin lill-assigurat.
Termini mhux definiti
Fix-xenarju deskritt hawn fuq, l-assiguratur u d-detentur tal-polza ma qablux dwar it-tifsira ta 'terminu mhux definit (kollass). Meta kelma mhijiex definita fil-politika, kif il-qrati jiddeċiedu liema kelma tfisser?
L-ewwel, qorti tista 'tikkunsidra sentenzi preċedenti dwar it-tifsira tat-terminu. Id-deċiżjonijiet tal-qorti minn qabel (imsejħa preċedent) spiss iservu bħala linji gwida għal deċiżjonijiet futuri. Jekk ma jeżistux deċiżjonijiet preċedenti jew is-sentenzi preċedenti ma japplikawx, qorti tista 'tikkonsulta dizzjunarju standard biex tiddetermina t-tifsira tal-kelma. Jista 'wkoll jikkunsidra kif titolari ta' polza x'aktarx li tinterpreta l-kelma. Il-qrati jirrikonoxxu li xerrej tipiku tal-assigurazzjoni jista 'jinterpreta terminoloġija tal-assigurazzjoni b'mod differenti minn assiguratur.
Importanza tad-Definizzjonijiet
Id-definizzjonijiet ta 'politika verament huma importanti? Silverstein Properties u l-assiguraturi tal-proprjetà tagħha tgħallmu t-tweġiba għal dik il-mistoqsija b'mod diffiċli.
Silverstein Properties huwa żviluppatur tal-proprjetà immobbli kummerċjali bbażat fi New York City. F'Lulju ta 'l-2001, Silverstein xtrat kirja ta' 99 sena fuq iċ-Ċentru tal-Kummerċ Dinji, inklużi t-Twin Towers. Il-proprjetà kienet (u għadha) proprjetà ta 'l-Awtorità tal-Port ta' New York u New Jersey. Kif mitlub mill-kirja, Silverstein xtrat assigurazzjoni tal-proprjetà fuq il-bini taċ-Ċentru tal-Kummerċ. Il-kumpanija assigurat il-proprjetà għal madwar $ 3.5 biljun. L-assigurazzjoni kienet tikkonsisti minn politika ta 'proprjetà primarja u bosta politiki żejda.
Xahrejn fil-kirja, it-Torrijiet Tewmin ġew meqruda meta t-terroristi tellgħu ajruplani illegali fil-bini. Fiż-żmien tal-attakki, assiguratur wieħed biss ħareġ polza. L-assiguraturi l-oħra kienu ħarġu l- legaturi , iżda kienu għadhom fil-proċess li jinnegozjaw il-kopertura.
Dak id-dibattitu ħafif malajr faqqa bejn Silverstein u l-assiguraturi tiegħu. Kien hemm żewġ kwistjonijiet ewlenin. L-ewwel nett, is-sensar kien naqas milli jikkjarifika liema minn żewġ forom ta 'proprjetà l-assiguraturi kellhom jużaw: waħda pprovduta mill-broker jew il-forma ta' assiguratur. It-tieni, it-torrijiet kienu milquta minn ajruplani separati. L-attakki kienu jikkostitwixxu okkorrenza waħda jew tnejn? Dan kien importanti peress li l-limiti tal-proprjetà japplikaw separatament għal kull okkorrenza.
Il-formola tal-politika tal-broker iddefiniet it-terminu "okkorrenza", iżda l-forma tal-assiguratur ma għamlitx. Qorti ddeċidiet li ż-żewġ attakki kienu kkunsidrati bħala avveniment wieħed taħt il-forma tal-broker, ibbażat fuq id-definizzjoni tiegħu ta 'okkorrenza. Taħt il-forma tal-assiguratur, madankollu, iż-żewġ attakki kienu kkunsidrati bħala okkorrenzi separati. Fl-aħħar mill-aħħar, xi assiguraturi ħallsu telf taħt il-forma tal-broker filwaqt li oħrajn kienu obbligati jħallsu taħt il-politika tal-assiguratur. Silverstein irċeviet madwar $ 4.6 biljun f'pagamenti mill-assiguraturi. Jekk l-assiguraturi kollha kienu meħtieġa jħallsu taħt il-forma ta 'politika tal-assiguratur, Silverstein seta' ġabar $ 7 biljun (darbtejn il-limitu tal-politika ta '$ 3.5 biljun).