Is-sidien tan-negozji m'għandhomx jiddependu fuq politika personali tal-karozzi biex tkopri vetturi użati għal skopijiet ta 'negozju.
Il-politiki personali huma mfassla biex ikopru individwi u l-membri tal-familja tagħhom. Dawn mhumiex adattati għan-negozji peress li ħafna drabi fihom esklużjonijiet relatati man-negozju. Il-politiki personali wkoll m'għandhomx il-flessibilità u l-kopertura wiesgħa mogħtija mill-politiki tal-karozzi kummerċjali.
I. Il-Politika tal-Impjieg Kummerċjali (BAP)
Bosta assiguraturi li jiktbu politiki kummerċjali dwar il- ħruġ ta ' kopertura awtomatika fuq formoli standard ippubblikati mill- ISO . Il-politika tal-karozzi kummerċjali ISO tissejjaħ il-Politika tal-Impjieg Kummerċjali (BAP). It-terminu " politika" tfisser kuntratt sħiħ ta 'assigurazzjoni. BAP tipikament jikkonsisti f'forma ta 'kopertura awtomatika, id-dikjarazzjonijiet awtomatiċi, u diversi approvazzjonijiet . Il-Politika tal-Auto tan-Negozju ISO hija ferm versatili. Jista 'jintuża biex jassigura ħafna tipi differenti ta' negozji, kemm kbar kif ukoll żgħar, f'firxa wiesgħa ta 'industriji. Għandha tkun disponibbli għażla wiesgħa ta 'awtorizzazzjonijiet sabiex il-kopertura tista' tiġi modifikata kif meħtieġ.
Uħud mill-assiguraturi jużaw il-forom proprjetarji kummerċjali proprji tagħhom minflok forom ISO.
Oħrajn jużaw taħlita ta 'forom ISO u awtorizzazzjonijiet ta' proprjetà.
II. Formola ta 'Kopertura Auto tan-Negozju
Ix-xewka tad-dahar tal-BAP ISO hija l-Formola ta 'Kopertura tal-Karozzi tan-Negozju. Din il-formola fiha l-elementi ewlenin tal-politika. Din tikkonsisti f'ħames taqsimiet diskussi hawn taħt.
Taqsima I, Karozzi Koperti: L-ewwel taqsima tispjega t-tifsira ta '"autos koperti".
Essenzjalment, il-vetturi huma "autos koperti" taħt kopertura partikolari jekk ħallset primjum biex tassigurahom għal dik il-kopertura. Il-BAP tutilizza sett ta 'simboli numeriċi biex jiġu identifikati t-tipi ta' vetturi li huma koperti. Dawn is-simboli, imsejħa simboli koperti ta 'denominazzjoni awtomatika , jinkludu n-numri 1 sa 9 flimkien ma' 19. Kull simbolu jirrappreżenta kategorija ta 'autos koperti. Pereżempju, is-simbolu 1 tfisser "kwalunkwe awto" filwaqt li s-simbolu 2 tfisser "autos proprjetà biss".
Is-sezzjoni tad-dikjarazzjonijiet tal-politika tiegħek tindika l-vetturi li huma "autos koperti" għal kull kopertura mixtrija. Per eżempju, ejja int xtrajt kopertura ta 'responsabbiltà għat-tipi kollha ta' autos. Dawn jinkludu l-autos li l-kumpanija tiegħek tippossjedi, l-autos li tikri, u l-autos mhix propja. Int xtrajt ukoll kopertura ta 'dannu fiżiku għall-karozzi li l-kumpanija tiegħek għandha. Id-dikjarazzjonijiet tal-politika tiegħek juru s-simbolu 1 (kwalunkwe awto) ħdejn il-kopertura tar-responsabbiltà, u s-simbolu 2 (autos proprjetà biss) ħdejn il-kopertura tal-ħsara fiżika.
Taqsima II, Kopertura ta 'Responsabbiltà: It-Taqsima II tispjega l -kopertura kummerċjali ta' responsabbiltà awtomatika . Din il-kopertura tipproteġi d-ditta tiegħek kontra pretensjonijiet ta 'partijiet terzi li jirriżultaw minn inċidenti kkawżati minn vetturi użati fin-negozju tiegħek. Il-kopertura tar-responsabbiltà ta 'l-awtur hija importanti għaliex l-inċidenti tal-karozzi jistgħu jiġġeneraw kawżi kbar kontra d-ditta tiegħek.
Jista 'jkollok bżonn din il-kopertura anke jekk in-negozju tiegħek ma jkollux xi vetturi. Il-vetturi tal-kiri u l-karozzi proprjetà tal-impjegati joħolqu riskji jekk jintużaw fin-negozju tiegħek. Jekk karozza tal-kiri jew vettura li hija proprjetà ta 'l-impjegat hija involuta f'inċident u s-sewwieq huwa tort, il-kumpanija tiegħek tista' tinżamm responsabbli għal kwalunkwe ħsara kkawżata minn partijiet terzi.
Il-kopertura ta 'responsabbiltà ta' karrozzi kummerċjali tipproteġi d-ditta tiegħek kontra talbiet ta 'partijiet terzi għal korriment jew ħsara lill-proprjetà kkawżata minn inċident li jirriżulta mill-użu ta' auto kopert. Jipprovdi wkoll xi kopertura għall -ispejjeż tat-tindif tat-tniġġis li jirriżultaw minn inċident awtomatiku.
Min hu Assigurat: Għal pretensjoni ta 'responsabbiltà awtomatika li tkun koperta mill-BAP, għandha tirriżulta minn inċident ikkawżat minn auto kopert. Barra minn hekk, it-talba għandha tiġi ppreżentata kontra assigurat.
Il-partijiet li jikkwalifikaw bħala assigurati taħt kopertura ta 'responsabbiltà huma deskritti f'paragrafu intitolat Min hu Assigurat. Dawn jinkludu dan li ġej:
- Int: "Int" tfisser l-assigurat imsemmi. Din hija l-persuna jew il-kumpanija elenkata fid-dikjarazzjonijiet.
- Utenti permissivi: Kull min qed imexxi karozza koperta int stess, kiri jew tissellef bil-permess tiegħek huwa assigurat. Jiġifieri, jekk tħalli lil xi ħadd (bħal impjegat jew kumpanija prinċipali) biex issuq vettura li inti stess, kera jew tissellef, is-sewwieq huwa assigurat. Dawn l-individwi spiss jissejħu utenti permissivi .
- Omnibus Assureds: Ukoll assigurat huwa kull min hu responsabbli għall-kondotta tiegħek jew għall-imġiba ta 'utent permissiv. Spiss imsejħa l- klawżola omnibus , din il-formulazzjoni tkopri lil kull min jista 'jinżamm legalment responsabbli għal inċident ikkawżat minn persuna assigurata msemmija jew utent permissiv.
Mit-tliet tipi ta 'assigurati, int għandek l-iktar livell wiesa' ta 'kopertura. Inti kopert għal kwalunkwe auto kopert . Liema autos huma "koperti" tiddependi fuq is-simboli li jidhru ħdejn il-kopertura tar-responsabbiltà fit-taqsima tad-dikjarazzjonijiet tal-politika tiegħek. Int assigurat sew jekk qed issuq l-awto meta sseħħ l-inċident. Dan huwa importanti għaliex dawk li jħaddmu huma responsabbli b'mod varju għal atti negliġenti tal- impjegati tagħhom. Jekk tkun imħarrek bħala riżultat ta 'inċident awtomatiku kkawżat minn impjegat negliġenti, għandek tkun kopert għat-talba.
Innota li l-imsieħba tal-kumpanija u l-impjegati mhumiex assigurati waqt is-sewqan ta 'vetturi li huma proprjetà tagħhom personalment. Dawn il-vetturi huma kkunsidrati bħala autos mhux proprjetà minħabba li mhumiex propjetà ta'ek (l-assigurat imsemmi).
Il-klawżola omnibus tagħti kopertura awtomatika għal kull min jista 'jinżamm responsabbli b'mod vicarju għal inċident awtomatiku kkawżat minnek jew utent permissiv. Din il-klawsola telimina l-ħtieġa għal awtorizzazzjonijiet addizzjonali assigurati taħt il-BAP.
Filwaqt li l-assigurazzjoni kummerċjali ta 'responsabbiltà awtomatika toffri kopertura relattivament wiesgħa, ma tkoprix kull talba. Ċerti tipi ta 'talbiet huma esklużi. Dawn huma spjegati fit- taqsima dwar l- esklużjonijiet tar - responsabbiltà tal-formola tal-kopertura tal-karozzi.
Taqsima III, Kopertura ta 'Ħsara Fiika: It-Taqsima III tal-formola ta' kopertura awtomatika tiddeskrivi l-kopertura kummerċjali tal-ħsara fiżika . Biex tifhem din il-kopertura, trid tifhem id-differenza bejn il -ħsara fiżika u l -ħsara lill-proprjetà. L-assigurazzjoni tal-ħsara fiżika hija kopertura ta 'l-ewwel parti. Tkopri ħsara lill-karozzi tal-kumpanija tiegħek. Il-kopertura tad-dannu tal-proprjetà hija kopertura ta 'parti terza (responsabbiltà). Ikopri l-ħsara lill-proprjetà ta 'nies oħra (inkluż l-autos) li ġarrbet ħsara f'inċident tal-karozzi li għalih inti jew ieħor assigurat huwa responsabbli.
Il-BAP joffri tliet tipi ta 'kopertura ta' dannu fiżiku:
- Komprensiv: Ikopri t-telf għal auto kopert b'kull raġuni għajr it-tluq tal-vettura jew il-kolliżjoni tagħha ma 'oġġett ieħor. Eżempji ta 'kawżi koperti ta' telf huma serq, silġ u vandaliżmu.
- Causes Speċifikati ta 'Telf: Ikopri t-telf ikkawżat minn kwalunkwe wieħed minn sitt tipi ta' perikli. Din il-kopertura hija alternattiva orħos għal kopertura komprensiva.
- Ħabta: Tkopri telf għal auto kopert ikkawżat mill-qlib tal-vettura jew il-kolliżjoni tagħha ma 'oġġett ieħor.
Taqsima IV, Kundizzjonijiet tal-Kundizzjonijiet tan-Negozju: It- taqsima tal-Kundizzjonijiet tikkonsisti f'żewġ partijiet. L-ewwel japplika għat-telf. Tispjega l-obbligi tiegħek taħt il-politika jekk iseħħ inċident, pretensjoni jew telf. Tispjega wkoll kif jiġi stmat u mħallas it-telf ta 'ħsara fiżika. It-tieni sett ta 'kundizzjonijiet huwa aktar ġenerali. Pereżempju, jiddefinixxi t -territorju tal-kopertura , u jispjega kif il-politika tiegħek tapplika meta teżisti assigurazzjoni oħra .
Taqsima V, Definizzjonijiet: L-aħħar taqsima fiha d -definizzjonijiet ta 'politika . Din il-parti tal-formola tispjega t-tifsira tat-termini ewlenin fil-politika, bħal tagħmir tal- karozzi u mobbli .
III. Kundizzjonijiet u Emendi Addizzjonali
Il-Formola ta 'Kopertura tal-Karozzi Kummerċjali tinkludi biss żewġ koperturi: ir-responsabbiltà awtomatika u l-ħsara fiżika. Koperturi oħra u emendi ta 'kopertura jistgħu jiġu miżjuda b'approvazzjoni.
Qigħan addizzjonali: Hawn huma tliet coverages li ta 'spiss jiġu miżjuda ma' politika tal-karozzi kummerċjali.
- Sewwieq mhux assigurat (UM) u underinsured Motorist (UIM) : il-kopertura tal-UM tħallas id-danni li inti ma tistax tirkupra għal korrimenti sostnuti f'inċident tal-karozzi minħabba li s-sewwieq fil-fault m'għandu l-ebda assigurazzjoni ta 'responsabbiltà. Il-kopertura tal-UIM tħallas dik il-porzjon tad-danni li inti ma tistax tirkupra għal korrimenti sostnuti f'inċident tal-karozzi minħabba li s-sewwieq fil-fault għandu xi assigurazzjoni iżda mhux biżżejjed biex ikopri t-telf kollu tiegħek. UM u UIM huma obbligatorji f'xi stati.
- Nuqqas: Ikopri spejjeż mediċi magħmula minn sewwieq jew passiġġier assigurat kif meħtieġ mil-liġi statali. Il-kopertura bla ħtija hija obbligatorja fi ftit stati.
- Ħlasijiet Awtomi Mediċi : Ikopri spejjeż mediċi mġarrba minn sewwieqa u passiġġieri assigurati (minbarra impjegati) ta 'autos koperti. Il-kopertura tal-Pagamenti Mediċi hija fakultattiva (mhux obbligatorja).
Innota li annotazzjoni UM / UIM separata tapplika f'kull stat. Bl-istess mod, approvazzjoni separata mingħajr ħtija tapplika f'kull stat li ppromulgha leġislazzjoni mingħajr ħtija.
Emendi ta 'Kopertura: L- ISO toffri firxa wiesgħa ta' endorsjar li jistgħu jintużaw biex jimmodifikaw il-kopertura taħt il-Politika tal-Business Auto. Hawn huma xi eżempji:
- Impjegati bħala Assigurati: Jemenda s-sezzjoni "min hu assigurat" taħt il-kopertura tar-responsabbiltà biex tinkludi l- impjegati waqt is-sewqan ta 'autos mhux tal-proprjetà. L-intenzjoni hija li tkopri l-impjegati waqt is-sewqan ta 'autos proprjetà tagħhom personalment.
- Impjegat Kiri Autos: Jemenda s-sezzjoni "min hu assigurat" taħt kopertura ta 'responsabbiltà biex tinkludi impjegati waqt is-sewqan awtomatiku miksub f'isimhom (minflok l-isem tal-kumpanija tiegħek).
- Kopertura ta 'Impjegat Fellow: Jelimina l -esklużjoni tal-impjegat taħt il-kopertura ta' responsabbiltà awtomatika.
- Self Auto / Lease Gap Coverage: Japplika meta auto kopert sofra telf totali, u inti stess aktar fuq il-kirja jew self mill-vettura ta 'min. Ikopri d-differenza bejn il-bilanċ fuq is-self jew il-kiri tiegħek u l-ACV tal-vettura.
Ħafna assiguraturi joffru "estensjoni" ta 'endorsjar li jistgħu jiġu miżjuda mal-politika ISO standard tal-karozzi. Dawn l-approvazzjonijiet tipikament jinkludu titjib fil-kopertura kemm taħt ir-responsabbiltà kif ukoll fuq il-ħsara fiżika. Huma mod konvenjenti biex jiksbu grupp ta 'coverages bi prezz raġonevoli. Minħabba li l-approvazzjonijiet mhumiex standard, ivarjaw ħafna minn waħda għall-oħra.