Sewwieqa li mhumiex assigurati u li mhumiex issinsigurati
L-assigurazzjoni ta 'responsabbiltà awtomatika hija obbligatorja f'ħafna Stati. Anke hekk, madwar 12.6% tas-sewwieqa tal-vetturi mhumiex assigurati skont il- Kunsill ta 'Riċerka tal - Assigurazzjoni . Għalhekk, jekk int qed weġġa f'inċident tal-karozzi li għalih huwa responsabbli xufier ieħor, hemm wieħed minn tmien ċans li s-sewwieq ma jkollux assigurazzjoni.
Meta s-sewwieq fil-fault ma jkunx assigurat, ikollok bżonn toqgħod fuq l-assigurazzjoni tiegħek jew riżorsi finanzjarji oħra biex tħallas il-kontijiet mediċi tiegħek. Kopertura ta 'sewwieq mhux assigurata nħolqot biex issolvi din il-problema.
Il-limiti meħtieġa mil-liġijiet ta 'assigurazzjoni obbligatorja ġeneralment huma baxxi ħafna. Pereżempju, xi stati jeħtieġu biss $ 15,000 għal kull persuna u $ 30,000 għal kull inċident għal korriment, u $ 5,000 għal ħsara fil-proprjetà (jew limitu ta '$ 35,000 wieħed). Jekk weġġgħek f'inċident awtomatiku u s-sewwieq ta 'l-at-fault xtara l-limiti minimi meħtieġa, dawk il-limiti jistgħu ma jkunux biżżejjed biex iħallsu l-ispejjeż mediċi tiegħek. Inti tista 'tkun imwaħħal tħallas ftit mill-ispiża lilek innifsek. Din il-problema tista 'tiġi indirizzata minn kopertura ta' sewwieq taħt assigurata .
Il-kopertura mhux assigurata ta 'sewwieq (UM) tipproteġi lill-kumpanija tiegħek kontra inċidenti tal-karozzi kkawżati minn sewwieqa li m'għandhom l-ebda assigurazzjoni ta' responsabbiltà. Il-kopertura ta 'sewwieq mhux assigurat (UIM) tapplika meta s-sewwieq ta' difett fil-ħtija għandu xi assigurazzjoni, iżda l-limitu mhuwiex biżżejjed biex ikopri t-telf tiegħek.
Il-kopertura tal-UIM mhix disponibbli fl-istati kollha.
Liġijiet ivarjaw skond l-Istat
Il-liġijiet UM u UIM ivarjaw minn stat għal stat. F'xi stati, dawn il-coverages huma obbligatorji. Stati oħra jippermettu li tiċħadhom bil-miktub. Xi stati jesiġu li l-assiguratur tiegħek joffri limitu UM / UIM ekwivalenti għal-limitu ta 'responsabbiltà tiegħek. Per eżempju, jekk il-limitu ta 'responsabbiltà tiegħek huwa ta' $ 1 miljun, l-assiguratur tiegħek jista 'jkun obbligat joffrilek limitu ta' $ 1 miljun UM / UIM.
Jista 'jkollok l-għażla li tirrifjuta dak il-limitu u agħżel waħda aktar baxxa, jew tirrifjuta kompletament il-kopertura UM / UIM. Fil-biċċa l-kbira tal-istati l-limitu UM / UIM tiegħek ma jistax jaqbeż il-limitu tar-responsabbiltà tiegħek.
Il-kopertura tal-UM tista 'tiġi miżjuda ma' politika tal-karozzi kummerċjali permezz ta 'endorsjar . Fejn l-UIM hija disponibbli, normalment tingħata flimkien ma 'UM. Kull stat żviluppa l-annotazzjoni UM / UIM tagħha stess. Dawn l-approvazzjonijiet huma ppubblikati mill- ISO .
Kopertura Unika
Il-koperturi UM u UIM huma uniċi. It-tnejn huma kopertura ta 'responsabbiltà li jħallsu danni lill- assigurat pjuttost milli lil parti terza. L-assigurazzjoni tal-UM tkopri somom li l-assigurat huwa legalment intitolat li jirkupra bħala danni mis-sid jew mill-operatur ta 'vettura mhux assigurata. Jiġifieri, tkopri d-danni li l-parti responsabbli (jew l-assiguratur tagħha) kienet tħallas kieku xtara assigurazzjoni ta 'responsabbiltà awtomatika.
L-assigurazzjoni tal-UM oriġinarjament kienet iddisinjata biex tkopri l -ħsara tal-ġisem biss. Uħud mill-istati estendewha biex tkopri wkoll ħsara lill-proprjetà . Il-limitu provdut għall-kopertura UMPD huwa ġeneralment baxx, bħal $ 3500. Tipikament, UMPD ma japplikax għal kwalunkwe vettura li hija assigurata għal ħabta.
Limiti stakkati
Aktar minn nofs l-istati fl-Istati Uniti jippermettu li l-limiti ta 'l-UM jinżammu f'munzelli. Stacking japplika meta vetturi multipli huma assigurati għal UM jew UIM.
Meta l-limiti stacked huma permessi, tista 'tgħaqqad il-limiti UM / UIM għall-karozzi koperti taħt UM / UIM. Tista 'tapplika dak il-limitu kombinat għal awto wieħed.
Per eżempju, ejja intom stess żewġ autos, li kull wieħed minnhom huwa kopert għal UM b'limitu wieħed ikkombinat ta '$ 300,000. Waqt is-sewqan ta 'waħda mill-autos, int qed weġġa f'inċident ikkawżat minn sewwieq mhux assigurat. Il-limitu UM disponibbli għalik se jkun ta '$ 600,000.
Xi stati jippermettu l-istivar biss meta vetturi multipli huma assigurati taħt politiki separati. Oħrajn jippermettu l-istivar jekk il-vetturi huma assigurati taħt l-istess politika. Uħud mill-istati jippermettu lill-assiguraturi biex jeskludu l-istivar taħt il-politiki tal-karozzi tagħhom.
Min hu kopert?
UM hija kopertura auto personali li tista 'tiġi miżjuda ma' politika tal-karozzi kummerċjali. Is-sezzjoni "min hu assigurat" tipikament tinkludiek (l- assigurat imsemmi ) u kwalunkwe membru tal-familja residenti.
Sakemm in-negozju tiegħek ma jkunx proprjetarju uniku, ir-referenza għal "membri tal-familja" ma tapplikax. Jekk inti stess in-negozju tiegħek bħala individwu, int u l -membri tal-familja tiegħek huma assigurati waqt is-sewqan jew li jokkupaw auto kopert, u waqt li jkunu mexjin.
Koperti wkoll bħala assigurat huwa kwalunkwe okkupant ieħor ta 'karozza koperta, u kull persuna intitolata li tirkupra danni f'isem l-assigurat. Pereżempju, insomma li passiġġier ta 'auto kopert jinqatel f'inċident ikkawżat minn sewwieq mhux assigurat. Il-konjuġi tal-mejjet jista 'jkun intitolat għal danni taħt il-kopertura ta' l-UM f'isem il-mejjet.
Esklużjoni tal-Ħlas tal-Ħaddiema
L-impjegati jikkwalifikaw bħala assigurati taħt l-annotazzjonijiet tal-UM jekk huma okkupanti ta 'autos koperti. Madankollu, bosta annotazzjonijiet tal-UM jeskludu kull telf li għalih l-assigurat huwa intitolat li jirċievi ħlas skont il- liġi tal-kumpens tal-ħaddiema .
Per eżempju, jissoponi li impjegat tiegħek qiegħed isuq karozza koperta meta ssofri riġel imkisser f'inċident ikkawżat minn sewwieq mhux assigurat. Il-ħsara seħħet fuq ix-xogħol, sabiex l-impjegat jirċievi benefiċċji taħt il- politika ta 'kumpens tal-ħaddiema tiegħek. Kwalunkwe danni li l-ħaddiem jikseb taħt il-kopertura tal-UM se jkun eċċess, u mhux se jiddupplika, dawk il- ħaddiema jikkumpensaw għall-benefiċċji . Madankollu, UM jista 'jkopri xi korrimenti li mhumiex kompensabbli taħt il-politika WC. Eżempju huwa l-uġigħ u t-tbatija.
Does Business Need UM Coverage?
Hemm numru ta 'fatturi li għandek tikkonsidra meta tiddeċiedi jekk tridx tixtri kopertura UM / UIM għan-negozju tiegħek. Wieħed huwa l-ispiża. L- aġent jew is-sensar tiegħek jista 'jikseb kwotazzjonijiet għal diversi limiti. Fattur ieħor huwa d-disponibilità ta 'assigurazzjoni, għajr l-UM, biex tkopri korrimenti fiżiċi jew ħsara lill-proprjetà li tirriżulta minn inċidenti tal-karozzi kkawżati minn sewwieqa mhux assigurati. Xi sorsi possibbli ta 'kopertura huma elenkati hawn taħt. L-aġent tiegħek jista 'jgħinek tiddeċiedi jekk għandekx tixtri kopertura UM / UIM jew tibbaża ruħha fuq assigurazzjoni oħra biex tkopri t-telf.
- Kopertura ta 'kumpens tal-ħaddiema
- Assigurazzjoni tal-proprjetà kummerċjali
- Kopertura ta 'ħsara fiżika awtomatika
- Kopertura ta 'ħlasijiet mediċi awtomatiċi
- Assigurazzjoni medika
- Assigurazzjoni ta 'inċidenti
- Awtoassigurazzjoni
- Riservi fi flus kontanti
- Kopertura ta 'l-UM ta' l-Impjegat
- Il-kopertura personali tal-UM tiegħek