Tipi ta 'Kundizzjonijiet
Politika ta 'l-assigurazzjoni jista' jkun fiha varjetà ta 'kondizzjonijiet. Uħud japplikaw biss għall-assiguratur. Eżempju huwa l-klawsola ta 'falliment (spjegat hawn taħt).
Tgħid li l-falliment ta 'l-assigurat ma jeħlisx lill-assiguratur id-dmirijiet tiegħu skond il-politika. Kundizzjonijiet oħra japplikaw biss għad-detentur tal-polza. Per eżempju, il-Kundizzjonijiet ta 'Telf fil- Politika ta' Proprjetà Kummerċjali ISO jeħtieġu li l-assigurat jirrapporta telf lill-pulizija jekk liġi tkun ġiet miksura. Ħafna kondizzjonijiet huma proċedurali. Eżempju huwa l-klawżola ta 'evalwazzjoni fil- Politika standard tal- Business Auto . Huwa jispjega l-proċess li għandu jiġi segwit jekk l-assigurat jew l-assiguratur jitlob valutazzjoni tal-proprjetà bil-ħsara.
Fejn huma?
Kondizzjonijiet spiss jinsabu f'taqsima separata ta 'politika jew forma ta' kopertura. Mhux ta 'b'xejn, din is-sezzjoni ta' spiss hija intitolata Kundizzjonijiet.
Bosta politiki fihom aktar minn sett wieħed ta 'kundizzjonijiet. Per eżempju, il-Politika tal-Proprjetà Kummerċjali ISO fiha tliet gruppi ta 'kundizzjonijiet. Il-Kundizzjonijiet ta 'Telf jispjegaw kif it-telf huwa stmat u mħallas. Il-Kundizzjonijiet Addizzjonali jindirizzaw kwistjonijiet bħall- koassigurazzjoni u d - drittijiet ta 'detenturi ta' ipoteki .
Il-Kondizzjonijiet tal-Proprjetà Kummerċjali jinsabu f'forma separata. Dawn jindirizzaw kwistjonijiet li mhumiex spjegati x'imkien ieħor, bħat- territorju ta 'kopertura .
Il-politiki tal-pakketti , li jinkludu tnejn jew aktar tipi ta 'kopertura, tipikament fihom kundizzjonijiet separati għal kull tip ta' kopertura. Pereżempju, politika li tinkludi responsabbiltà ġenerali u kopertura ta 'proprjetà kummerċjali għandha tinkludi kundizzjonijiet ta' responsabbiltà u kundizzjonijiet ta 'proprjetà.
Politika ta 'pakkett jista' jkun fiha wkoll taqsima ta 'Kundizzjonijiet Politika Komuni (jew Ġenerali) li tapplika għall-kopertura kollha inklużi fil-kuntratt.
Politika tista 'tinkludi kondizzjonijiet li ma jidhrux fit-taqsima tal-Kondizzjonijiet. Pereżempju, il- politika ta 'kumpens tal-ħaddiema NCCI standard fiha taqsima tal-Kondizzjonijiet taħt il-Parti Sitta. Madankollu, kemm l-Ewwel Parti ( Kumpens tal-Ħaddiema ) kif ukoll it-Tieni Parti ( Responsabbiltà ta 'Min Iħaddem ) fihom klawsoli intitolati Assigurazzjoni Oħra u Irkupru Minn Oħrajn. Dawn il-klawżoli huma kundizzjonijiet ta 'politika anke jekk mhumiex ittikjati bħala tali. Klawsoli simili jistgħu jinstabu fir- responsabbiltà ġenerali ta 'l- ISO u l-politiki dwar in-negozju tal-karozzi. F'dawn il-politiki, il-klawsoli jinsabu fit-taqsima tal-Kondizzjonijiet.
Kondizzjonijiet Komuni
Ċerti kundizzjonijiet jinstabu f'ħafna tipi ta 'politiki tan-negozju. Xi eżempji huma deskritti hawn taħt.
Dmirijiet f'każ ta 'Okkorrenza jew Telf
Prattikament il-politiki kollha fihom klawżola li tispjega x'għandek tagħmel jekk iseħħ telf jew talba. Eżempju huwa l-politika standard ta 'responsabbiltà ġenerali. Il-kundizzjonijiet tar-rappurtar tat-talba jiddikjaraw li għandek tinnotifika lill-assiguratur tiegħek mill-aktar fis prattikabbli f'każ ta 'okkorrenza jew reat, jew pretensjoni jew kawża. Din il-klawsola hija importanti, minħabba li n-nuqqas ta 'konformità tiegħek jista' jagħti lill-assiguratur tiegħek raġunijiet biex jiċħad il-kopertura għal talba.
Assigurazzjoni oħra
Din il-klawsola tispjega kif il-politika tirrispondi meta teżisti kopertura oħra għal talba li hija koperta mill-politika tiegħek. Xi politiki jipprovdu kopertura primarja (l-ewwel linja). Il -klawżola l-oħra ta 'l-assigurazzjoni fil-politika standard ta' responsabbiltà ġenerali tiddikjara li l-kopertura hija primarja suġġetta għal xi eċċezzjonijiet. Politiki oħra jaqsmu t-telf. Pereżempju, il - klawżola l- oħra ta 'assigurazzjoni fil-politika kummerċjali tal-proprjetà ta' l-ISO tiddikjara li t-telf se jinqasam fuq bażi proporzjonata ma 'kopertura doppja. Xi tipi ta 'assigurazzjoni, inklużi bosta politiki ta' E & O, japplikaw fuq bażi żejda fuq kopertura eżistenti oħra.
Drittijiet ta 'Rkupru
Il-biċċa l-kbira tal-politiki kummerċjali fihom klawżola ta 'surroga . Din il-klawsola tagħti lill-assiguratur id-dritt li jirkupra l-ammont li ħallas għal telf mill-parti li kkawżatha.
Fi kliem ieħor, jekk l-assiguratur ħallas telf li għalih xi ħadd (minbarra assigurat) huwa responsabbli, l-assiguratur jista 'jħarrek lill-parti li tkun ħatja għall-ammont tal-pagament.
Azzjoni Legali kontra Us
Din id-dispożizzjoni ta 'spiss tissejjaħ il-klawsola ta' "ebda azzjoni" għaliex tillimita d-dritt tiegħek li tippreżenta azzjoni (kawża) kontra l-assiguratur tiegħek. Normalment twassal inti milli twarrab sakemm ma ssodisfatx ir-rekwiżiti kollha taħt il-politika.
Taħt il-politika tal-proprjetà ISO, ma tistax titlob lill-assiguratur tiegħek fir-rigward ta 'talba jekk ma pprovdiex deskrizzjoni tal-proprjetà bil-ħsara (kundizzjoni ta' kopertura). Il-politiki ta 'responsabbiltà spiss jipprojbixxu lilek jew lil xi ħadd ieħor milli jfittex lill-assiguratur taħt ċerti ċirkostanzi. Normalment int issalvaggjat milli titlob lill-assiguratur tiegħek biex tiġbor soluzzjoni li għamilt volontarjament (mingħajr il-kunsens tal-assiguratur tiegħek). Bl-istess mod, int ipprojbit li tfittex li tiġbor id-danni sakemm issir sentenza finali minn qorti.
Il-poloz ta 'l-assigurazzjoni jistgħu jimponu limitu ta' żmien għall-preżentazzjoni ta 'suit. Xi politiki ta 'proprjetà jeħtieġu li inti tippreżenta l-libsa tiegħek fi żmien sentejn mid-data tat-telf. Din id-dispożizzjoni se tiġi mwarrba mill-liġi statali jekk din ta 'l-aħħar tipprovdi aktar ħin biex tressaq ilbiesi mill-politika.
Liberalizzazzjoni
Din il-klawżola tespandi awtomatikament il-politika tiegħek biex tinkludi kwalunkwe kopertura li l-assiguratur tiegħek żied mal-formola tal-kopertura tiegħek. Il-klawżola tipikament tapplika għal kwalunkwe estensjoni li saret ftit qabel jew matul il-perjodu ta 'politika tiegħek, jekk l-estensjoni hija mingħajr ħlas.
Per eżempju, ejja ngħidu li inti assikurat taħt politika ta 'proprjetà kummerċjali. Filwaqt li l-politika tiegħek tkun fis-seħħ, l-assiguratur tiegħek jibda juża verżjoni aġġornata tal-Formola tal-Bini u tal-Proprjetà Personali. Il-formola l-ġdida tipprovdi awtomatikament (mingħajr ebda ħlas addizzjonali) limitu ta '$ 10,000 għal ħsara lill-proprjetà personali miżmuma f'unità ta' ħażna temporanja fil-bini tiegħek. Il-formola mehmuża mal-politika tiegħek ma tinkludix din il-kopertura. Minħabba li l-politika tiegħek fiha klawżola ta 'liberalizzazzjoni, il-proprjetà li tinsab f'unità ta' ħażna temporanja tkun awtomatikament koperta mill-politika tiegħek. L-ebda approvazzjoni mhi meħtieġa.
Kanċellazzjoni u Non-Tiġdid
Bosta poloz ta 'assigurazzjoni mixtrija minn negozji fihom kemm klawsola ta' kanċellazzjoni kif ukoll dispożizzjoni ta ' non-tiġdid . Dawn il-klawżoli jispjegaw iċ-ċirkostanzi li taħthom l-assiguratur jista 'jikkanċella jew ma jġeddidx il-politika. Il-liġi ta 'l-Istat għandha tneħħi dawn id-dispożizzjonijiet jekk tkun aktar favorevoli għat-titolari ta' poloz. Pereżempju, liġi tal-istat li teħtieġ li l-assiguratur jagħti avviż ta '60 jum lit-titolari tal-polza jekk il-politika ma tiġġeddidx tieħu post dispożizzjoni ta' politika li teħtieġ biss avviż ta '30 jum.
Separazzjoni ta 'Assigurati
Bosta politiki ta 'responsabbiltà għandhom kondizzjoni intitolata Separazzjoni ta' Assigurati (jew Separabbiltà ta 'Interessi). Din il-kundizzjoni spiss tikkonsisti f'żewġ partijiet. L-ewwel wieħed jispjega kif il-politika se tirrispondi jekk wieħed issejjaħ assigurat ifittex ieħor. It-tieni parti tiddeskrivi kif se tapplika l-kopertura jekk wieħed assigurat jitlob lil assigurat ieħor.
Trasferiment tad-Drittijiet u d-Drittijiet Tiegħek
L-assiguraturi jiskuraw bir-reqqa l-applikanti ta ' Għalhekk, il-poloz ta 'l-assigurazzjoni fihom trasferiment ta' drittijiet jew klawżola ta ' " kontra l-assenjazzjoni" . Din il-klawżola tipprojbixxi lid-detenturi ta' poloz milli jassenjaw id-drittijiet u d-dmirijiet tagħhom skond dik il-politika lil xi ħadd ieħor mingħajr il-kunsens bil- miktub ta 'l-assiguratur. lil Jane. Jim ma jistax "jagħti" l -poloz ta 'assigurazzjoni tan - negozju tiegħu lil Jane. Il-politika nħarġet lil Jim biss. Id-drittijiet u l-obbligi tiegħu skont il-politika ma jistgħux jiġu trasferiti lil Jane mingħajr il-kunsens tal-assiguratur.
Il-klawżola kontra l-assenjazzjoni tipprojbixxi wkoll lid-detenturi tal-poloz milli jittrasferixxu d-dritt tagħhom li jiġbru danni jew ftehim. Per eżempju, jissoponi li Bob assigura auto għal ħsara fiżika taħt politika kummerċjali tal-karozzi. Bob jiffirma kuntratt li jagħti lil Jim id-dritt li jiġbor kwalunkwe ħlas li Bob kien jirċievi għal telf ta 'ħsara fiżika lill-vettura. Bob kisret il-klawżola kontra l-assenjazzjoni. L-assiguratur tiegħu mhux probabbli li jagħmel ħlasijiet ta 'telf lil Jim taħt il-politika ta' Bob.
Innota li bosta stati jippermettu lit-titolari tal-poloz li jassenjaw id-drittijiet tagħhom biex jitolbu ħlasijiet wara li jkun seħħ telf . Huma permessi assenjazzjonijiet ta 'wara t-telf biss. L-assenjazzjonijiet magħmula qabel ma jseħħ telf huma pprojbiti. Fl-eżempju preċedenti, ħu li Bob diġà ġarrab telf ta 'ħsara fiżika meta jassenja d-dritt tiegħu li jiġbor ħlas ta' talba taħt il-polza lil Jim. F'ħafna stati, l-assenjazzjoni tkun permessa.
Falliment
Din il-klawżola tiddikjara li l-obbligi ta 'l-assiguratur skond il-politika ma jinbidlux jekk it-titolari tal-polza jiftaħ għal falliment jew isir insolventi. L-assiguratur għadu meħtieġ iħallas talbiet.
L-ebda benefiċċju għal Bailee
Ħafna politiki ta 'proprjetà u karozzi fihom klawsola intitolata Nru Benefiċċju għal Bailee. A bailee huwa xi ħadd li ġie fdat b'bini ta 'parti oħra għal skop partikolari. Eżempju huwa ħanut tal-karozza tal-karozza. Sid ta 'vettura jagħti l-pussess tal-korp tal-ħanut ta' vettura bil-ħsara sabiex il-ħanut ikun jista 'jsewwiha.
A bailee ma jiksibx id-drittijiet ta 'proprjetà lill-proprjetà fil-pussess tiegħu jew tagħha. Il-ħanut tal-karozza tal-karozza ma ssirx is-sid tal-vettura li qed tiswija.
Il-klawżola "ebda benefiċċju għall-bailee" tapplika għal koperturi ta 'proprjetà kummerċjali u ta' ħsara fiżika awtomatika. Hija tiddikjara li ħadd, minbarra t-titolari tal-polza, li għandu l-kustodja tal-proprjetà assigurata jibbenefika mill-politika. Fi kliem ieħor, bailee mhijiex intitolata għal ħlas ta 'talba sempliċement minħabba li hu jew hi għandu l-pussess tal-proprjetà assigurata. Taħt politika tal-karozzi kummerċjali, il-bailee jista 'jkun garaxx tal-ipparkjar, kumpanija tal-irmunkar, ħanut tat-tiswija jew ħaddieħor li jitlob ħlas biex jikseb kontroll fuq il-vettura.
Ħabs, Miżuri ħażin jew Frodi
Din il-klawżola tippermetti lill -assiguratur li jannulla l-polza jekk id-detentur tal-polza jkun ikkommetta att frodulenti . L-assigurat jikkommetti frodi meta hu jew hi intenzjonalment iqarraq lil assiguratur għall-iskop ta 'qligħ finanzjarju. Il-frodi tista 'tiġi kommessa meta tinxtara l-kopertura, meta tiġi ppreżentata talba, jew f'xi ħin ieħor. Pereżempju, sid ta 'negozju jixtri kopertura ta' dannu fiżiku għal vettura li ma teżistix. Huwa mbagħad jirrapporta l-vettura misruqa u fajls pretensjoni ta 'serq.
Il- "klawżola ta 'frodi" tippermetti wkoll lill-assiguratur li jiċħad il-kopertura jekk xi assigurat intenzjonalment ikun rappreżenta ħażin jew ħeba fatt materjali fir-rigward tal-kopertura tal-assigurazzjoni. It-terminu rappreżentazzjoni ħażina tfisser dikjarazzjoni ħażina tal-verità. Id-dikjarazzjoni żbaljata hija materjali jekk l-assiguratur ikun għamel deċiżjoni differenti kieku kien jaf il-fatti veri.
Per eżempju, timla applikazzjoni għall-assigurazzjoni tal-proprjetà fuq bini li inti stess. Inti tiddependi fuq l-applikazzjoni, billi tgħid li tuża l-bini bħala maħżen. Fir-realtà, tużah biex timmanifattura logħob tan-nar. Jekk il-bini jkun bil-ħsara f'xi splużjoni kkawżata minn logħob tan-nar difettuż, l-assiguratur tiegħek jista 'jiċħad kopertura bbażata fuq rappreżentazzjoni ħażina materjali.