Dmir ta 'Difiża taħt CGL
Bosta negozji żgħar jipproteġu lilhom infushom kontra kawżi relatati mat-tort billi jixtru politika ta 'responsabbiltà ġenerali .
Il-biċċa l-kbira tal-politiki ta 'responsabbiltà huma bbażati fuq il-Formola Standard ta' Kopertura ta 'Responsabbiltà Ġenerali Kummerċjali ISO (CGL). Is-CGL jipprovdi żewġ tipi ta 'kopertura ta' responsabbiltà ta 'parti terza: Kopertura A, Korriment Korporali u Responsabbiltà u Ħsara tad-Dannu tal-Proprjetà B, Responsabbiltà Personali u Rikjesta għal Korriment . Kull wieħed minn dawn il-koperturi jinkludi dmir ta 'difiża.
Il-kopertura A tapplika għal danni li inti legalment obbligat li tħallas minħabba ħsara korporali jew ħsara lill-proprjetà kkawżata minn okkorrenza . Il-ftehim ta 'assikurazzjoni jiddeskrivi b'mod ċar l-obbligu tal-assiguratur li jiddefendi. Jiddikjara li l-assiguratur għandu d-dritt u d-dmir li jiddefendi lilek (jew lil kwalunkwe assigurat ieħor) kontra kwalunkwe kawża li tfittex danni għal korriment jew ħsara lill-proprjetà.
Il-kopertura B tapplika għal ilbiesi li jfittxu danni għal korriment personali u ta 'reklamar ikkawżat minn reat kopert. L-assiguratur għandu d-dritt u d-dmir li jiddefendi lilek kontra kwalunkwe kawża li titlob dawk id-danni.
Innota li l-assiguratur mhux obbligat li jiddefendi lilek kontra kull talba. Ma għandu l-ebda dmir li jiddefendi lilek jew lil xi assigurat ieħor kontra talbiet li jitolbu danni għal korriment, ħsara lill-proprjetà jew korriment personali u ta 'reklamar li mhuwiex kopert mill-politika.
Id-Dmir ta 'Difiża huwa Separat mit-Taxxa għall-Indennizz
Kif issemma qabel, l-assiguratur tiegħek għandu żewġ obbligi taħt politika ta 'responsabbiltà: indennizza u jiddefendi.
L-obbligu ta 'l-assiguratur li tiddefendi ruħek huwa separat mid-dover tiegħu li tindennizza. Jiġifieri, l-assiguratur irid jindennifek (iħallas id-danni jew il-ħlasijiet) u għandu jipprovdi difiża kontra l-kawżi li huma koperti mill-politika.
Per eżempju, ejja ngħidu li inti stess ħanut hardware. Bill, klijent, huwa mweġġa 'ħażin meta munzell ta' bottijiet taż-żebgħa jaqa 'fuqu minn fuq l-ixkaffa overhead. Bill fajls kawża kontra l-kumpanija tiegħek. L-ilment tiegħu jsostni li l-korriment tal-ġisem li ġarrab fil-bini tiegħek irriżulta minn inċident (bottijiet taż-żebgħa li jaqgħu) ikkawżati minn negliġenza tiegħek. L-abbozz ippreżenta kawża intiża għad-danni għal korriment jew ħsara lill-proprjetà kkawżata minn okkorrenza . Jekk wieħed jassumi li l-ħsara tiegħu seħħet waqt li l-politika tar-responsabbiltà tiegħek kienet fis-seħħ (u li l-okkorrenza saret fit -territorju tal-kopertura ), l-assiguratur tiegħek għandu jiddefendi lilek kontra l-kawża ta 'Bill.
Ejja ngħidu li Bill qed ifittex $ 50,000 għad-danni. Jista 'l-assiguratur tiegħek jibgħat immedjatament Bill verifika għal $ 50,000 u jagħlaq il-fajl tiegħu? It-tweġiba hija le. L-assiguratur tiegħek għandu jwettaq investigazzjoni sħiħa tat-talba. Għandha tissodisfa l-obbligu tagħha li tiddefendi lilek sakemm jitħallas id-danni jew il-ħlas.
Dritt ta 'l-Assiguratur għall-Kontroll tad-Difiża tiegħek
Il-politika ta 'responsabbiltà tagħti lill-assiguratur kemm id-dmir kif ukoll id- dritt li tiddefendi lilek.
Minħabba li għandu d-dritt li jiddefendi lilek, l -assiguratur iżomm il-kontroll fuq id-difiża tiegħek. Jiddeċiedi liema strateġija ta 'difiża għandu jsegwi u liema avukat għandu jassenja lill-każ tiegħek. L-assiguratur tiegħek jiddeċiedi wkoll jekk għandux joffri lill-kwerelant ftehim jew biex jipproċedi b'test.
Fl-eżempju tal-maħżen tal-ħwienet iċċitat hawn fuq, nassumu li l-aħwa tiegħek (Tom) huwa avukat. Tgħid lill-assiguratur tiegħek li trid Tom timmaniġġja d-difiża tiegħek u li Tom se jibgħat lill-assiguratur kont għas-servizzi tiegħu meta l-kawża tkun ġiet solvuta. L-assiguratur tiegħek se jaqbel ma 'dan l-arranġament? Le! L-assiguratur tiegħek ma jirrinunzjax il-kontroll tad-difiża tiegħek lil xi ħadd ieħor.
Issa jissoponi li Tom jemmen li Bill faked il-ħsara tiegħu u ressaq talba falza. Tom iħeġġeġek tiġġieled l-istqarrija aktar milli ssolviha. L-assiguratur tiegħek irid iħallas settlement żgħir biex jevita l-ispiża tal-kontestazzjoni tal-libsa.
Tista 'tieqaf lill-assiguratur tiegħek milli jsolvi t-talba? It-tweġiba hija le. L-assiguratur tiegħek ikollu kontroll fuq id-difiża tiegħek u jista 'jsolvi t-talba mingħajr il-kunsens tiegħek.
Spejjeż tad-Difiża Mhux Soġġetti għal Limiti
Taħt il-biċċa l-kbira tal-politiki ta 'responsabbiltà ġenerali, spejjeż li l-assiguratur iġarrab biex jiddefendi inti kopert bħala Ħlasijiet Supplementari . Dawn l-ispejjeż mhumiex soġġetti għal-limiti ta 'politika. F'xi każijiet, l-ammont li l-assiguratur tiegħek iħallas biex jiddefendi lilek kontra kawża jista 'jaqbeż l-ammont li jħallas għal danni jew ftehim. Xi talbiet jiġġeneraw spejjeż ta 'difiża biss.
Dmir wiesa 'biex tiddefendi
L-obbligu ta 'l-assiguratur li jiddefendi huwa aktar wiesa' milli d-dmir tiegħu li jindennizza. B'mod ġenerali, l-assiguratur tiegħek għandu jipprovdi difiża jekk l-allegazzjonijiet fl-ilment huma koperti mill-ftehim ta 'assikurazzjoni fil-politika. L-assiguratur irid jiddefendih anke jekk jemmen li t-talba mhix koperta minħabba esklużjoni jew xi dispożizzjoni oħra tal-polza. Għandha tkompli tipprovdi difiża sakemm tkun tista 'turi li t-talba mhix koperta.
Per eżempju, ejja ngħidu li timpjega ħaddiem li jismu Sandy. Sandy hija mweġġa 'fuq ix-xogħol u titlob lid-ditta tiegħek għal korriment. Hija titlob $ 50,000 f'każijiet ta ' danni kumpensatorji . Inti tgħaddi t-talba ta 'Sandy lill-assiguratur tiegħek. L-assiguratur tiegħek jemmen li Sandy tikkwalifika bħala impjegat u konsegwentement, it-talba tagħha hija eskluża permezz tal-esklużjoni ta '" responsabbiltà ta' min iħaddem " fil-politika tiegħek. Int issostni li Sandy mhix impjegata iżda kuntrattur indipendenti , għalhekk l-esklużjoni ma tapplikax. L-assiguratur tiegħek għandu jkompli jiddefendi lilek sakemm il-kwistjoni tal-istatus ta 'Sandy tkun ġiet solvuta. Jekk qorti tiddetermina li Sandy hija impjegata, l-assiguratur tiegħek jista 'ma jkollux iħallasha xi danni. Madankollu, xorta jkollok tħallas għad-difiża tiegħek.
Sentenza dikjaratorja jew Riżerva ta 'Drittijiet
Meta inti u l-assiguratur tiegħek ma jaqblux dwar xi aspett tal- polza ta 'l- assigurazzjoni tiegħek, int jew l-assiguratur tiegħek tista' titlob sentenza dikjaratorja . Sentenza dikjaratorja hija deċiżjoni minn qorti dwar il-kwistjoni ta 'tilwima. Id-deċiżjoni tal-qorti torbot kemm lilek kif ukoll lill-assiguratur. Inti jew l-assiguratur tiegħek jistgħu jfittxu sentenza dikjaratorja jekk jgħidu, inti ma taqbilx jekk l-assiguratur għandux id-dmir li jiddefendi lilek.
Għall-assiguraturi, alternattiva għal sentenza dikjaratorja hija riserva ta ' ittra ta' drittijiet . L-ittra tintbagħat mill-assiguratur lid-detentur tal-polza. Riserva ta 'drittijiet tipikament tiddikjara li l-assiguratur jiddefendi talba imma li jirriserva d-dritt tiegħu li jiċħad il-kopertura għat-talba kollha jew parti minnha fil-futur. Jekk tirċievi ittra ta 'riserva ta' drittijiet, tista 'dalwaqt issegwi ittra ta' dikjarazzjoni.