Aġent Versus Broker
L-aġenti u s-sensara jaġixxu bħala intermedjarji bejnek (ix-xerrej tal-assigurazzjoni) u l-assiguraturi tiegħek. Kull wieħed għandu dmir legali li jgħinek tikseb kopertura xierqa bi prezz raġonevoli. Kull wieħed irid ikollu liċenzja biex jiddistribwixxi t-tip ta 'assigurazzjoni li hu jew hi qed ibiegħ. Aġent jew sensal għandhom ukoll jaderixxu mar-regolamenti infurzati mid-dipartiment ta 'l-assigurazzjoni ta' l-istat tiegħek.
Id-differenza ewlenija bejn sensar u aġent għandha x'taqsam ma 'min huma jirrappreżentaw. Aġent jirrappreżenta kumpanija ta 'l-assigurazzjoni waħda jew aktar. Hu jew hi jaġixxi bħala estensjoni tal-assiguratur. Sensar, min-naħa l-oħra, jirrappreżenta x-xerrej tal-assigurazzjoni.
Aġenti
L-aġenti huma jew captive jew indipendenti . Aġent kaptiv jirrappreżenta assiguratur wieħed. Aġenti li jirrappreżentaw lil Allstate jew State Farm huma aġenti captive. Aġent indipendenti jirrappreżenta assiguraturi multipli.
Biex ibiegħu prodotti ta 'assigurazzjoni f'isem assiguratur partikolari, aġenzija għandu jkollha appuntament ma' dik l- assiguratur .
Ħatra hija ftehim kuntrattwali li jiddeskrivi l-prodotti speċifiċi li l-aġenzija tista 'tbiegħ. Jispeċifika wkoll il-kummissjonijiet li l-assiguratur iħallas għal kull prodott. Il- kuntratt is- soltu jiddeskrivi l-awtorità vinkolanti tal-aġenzija, li tfisser l-awtorità tagħha li tibda politika għan-nom tal-assiguratur.
L-aġent jista 'jkollu permess li jorbot xi tipi ta' kopertura iżda mhux oħrajn.
Il-brokers mhumiex maħtura mill-assiguraturi. Huma jitolbu kwotazzjonijiet ta 'assigurazzjoni u / jew poloz mill-assiguraturi billi jissottomettu applikazzjonijiet mimlijin f'isem ix-xerrejja. Is-sensara ma għandhomx l-awtorità li jorbtu kopertura. Biex tibda politika, broker irid jikseb binder mill-assiguratur. Il-legatur huwa dokument legali li jservi bħala polza ta 'assigurazzjoni temporanja. Normalment japplika għal perjodu qasir, bħal 30 jew 60 jum. Il-legatur mhuwiex validu sakemm ma jkunx ġie ffirmat minn rappreżentant tal-assiguratur. A legatura tinbidel b'politika.
Is-sensara jistgħu jkunu bl-imnut jew bl-ingrossa. Sensar bl-imnut jinteraġixxi direttament ma 'xerrejja ta' l-assigurazzjoni. Jekk żaret sensal, li mbagħad kiseb coverages ta 'assigurazzjoni għan-nom tiegħek, huwa jew hija sensal bl-imnut. F'xi każijiet, l-aġent jew is-sensal tiegħek ma jistgħux jiksbu kopertura ta 'assigurazzjoni għan-nom tiegħek minn assiguratur standard. F'dak il-każ, hu jew hi jistgħu jikkuntattjaw sensal bl-ingrossa. Sensara bl-ingrossa jispeċjalizzaw f'ċerti tipi ta 'kopertura. Ħafna huma sensara ta 'linji ta' bilanċ favorevoli , li jirranġaw coverages għal riskji mhux tas-soltu jew perikolużi. Eżempji huma assigurazzjoni ta 'responsabbiltà tal-prodott għal manifattur ta' motoċikletta u kopertura ta 'responsabbiltà awtomatika għal trucker fuq distanza twila.
Kummissjonijiet
Filwaqt li xi aġenti captive huma salarjati, ħafna aġenti u sensara jiddependu fuq kummissjonijiet għad-dħul. Il-kummissjonijiet jitħallsu mill-primjums li jitħallsu mit-titolari tal-poloz mill-assiguraturi. Dawn jistgħu jinkludu kummissjonijiet bażiċi u kummissjonijiet kontinġenti.
Il-kummissjoni bażika hija l-kummissjoni "normali" mogħtija fuq il-poloz tal-assigurazzjoni. Il-kummissjoni bażika hija espressa f'termini ta 'persentaġġ ta' premium u tvarja skont it-tip ta 'kopertura. Pereżempju, aġent jista 'jaqla', kummissjoni ta '10 fil-mija fuq politiki ta' kumpens tal-ħaddiema u 15 fil-mija fuq politiki ta 'responsabbiltà ġenerali . Ejja ngħidu li tixtri politika ta 'responsabbiltà mill-Kumpanija tal-Assikurazzjoni Elite permezz tal-Jones Agency, aġent indipendenti. Jones jaqla 'kummissjoni ta' 15 fil-mija fuq politiki ta 'responsabbiltà ġenerali. Jekk il-premium ta 'responsabbiltà annwali tiegħek huwa ta' $ 2,000, Jones tiġbor $ 2,000 minnek u żżomm $ 300 f'kummissjoni.
Jones jibgħat il-bqija ta '$ 1,700 lill-assiguratur.
Biex tħeġġeġ lill-aġenti biex jiktbu negozju ġdid , xi assiguraturi jħallsu kummissjoni ogħla għal politiki ġodda milli għal tiġdid. Pereżempju, assiguratur li jħallas 10 fil-mija għal politika ġdida ta 'kumpens għall-ħaddiema jista' jħallas biss 9 fil-mija meta l- politika tiġi mġedda .
Kumpens jew kummissjonijiet ta 'inċentiv jippremjaw aġenti u sensara biex jintlaħqu l-miri tal-volum, il-profitabilità, it-tkabbir jew iż-żamma stabbiliti mill-assiguratur. Pereżempju, Elite Insurance iwiegħed li jħallas lill-Jones Agency kummissjoni żejda ta '3 fil-mija jekk Jones jikteb $ 10 miljun f'politiki ta' proprjetà ġdida fi żmien ċertu żmien. Jekk Jones iġġedded 90 fil-mija ta 'dawk il-politiki meta jiskadu, Elite se tħallas lil Jones żieda ta' 2 fil-mija kummissjoni.
Il-kummissjonijiet kontinġenti huma kontroversjali. Għal ħaġa waħda, sensara jirrappreżentaw xerrejja ta 'l-assigurazzjoni. Xi nies isostnu li s-sensara m'għandhomx jaċċettaw kummissjonijiet kontinġenti. Barra minn hekk, xi sensara ġabru kummissjonijiet kontinġenti mingħajr l-għarfien tal-klijenti tagħhom. Problema oħra hija li l-kummissjonijiet kontinġenti jistgħu jagħtu lis-sensara (u l-aġenti) inċentiv biex imexxu x-xerrejja tal-assigurazzjoni f'politiki li huma partikolarment qligħ għas-sensar. Jekk l-aġenti u s-sensara jaċċettaw kummissjonijiet kontinġenti, huma għandhom jiżvelaw dan il-fatt lit-titolari tal-poloz. Xi brokers issa jirrifjutaw dawn il-kummissjonijiet.
L-aġent jew is-sensar tiegħek għandhom jagħtuk dikjarazzjoni ta 'żvelar ta' kumpens li tiddeskrivi t-tipi ta 'kummissjonijiet li l-aġenzija jew is-senserija jirċievu mill-assiguraturi tagħha. Dan id-dokument għandu jiddikjara jekk l-aġenzija jew is-senserija jirċievux kummissjonijiet bażiċi biss, jew jekk tirċievi wkoll kummissjonijiet kontinġenti.
Kittieba Diretti
Xi assiguraturi jbiegħu politiki direttament lil xerrejja tal-assigurazzjoni mingħajr ma jużaw aġenti jew sensara bħala intermedjarji. Dawn l-assiguraturi jissejħu kittieba diretti . Ħafna kittieba diretti jiffukaw fuq coverages personali bħal sidien ta 'djar u politiki personali tal-karozzi. Madankollu, xi wħud joffru wkoll coverages kummerċjali lil negozji żgħar
Assigurazzjoni tal-Ħajja
L-aġenti u s-sensara li jbiegħu l-assigurazzjoni tal-ħajja wkoll jaqilgħu kummissjonijiet. Madankollu, aġent tal-ħajja jaqla 'ħafna mill-kummissjoni li jagħmel matul l-ewwel sena tal-politika. Il-kummissjoni tista 'tkun 70 fil-mija għal 120 fil-mija tal-primjum fl-ewwel sena, iżda 4 fil-mija għal 6 fil-mija tal-premium għal tiġdid.