Modi Popular ta 'Finanzjament ta' Negozju Mingħajr Rati ta 'Interess qawwi
Aħna għandna self kummerċjali mogħti minn banek tradizzjonali, self alternattiv , self Payday kif ukoll self SBA.
Is-self tal-SBA reċentement sar sors ta 'finanzjament popolari ta' intraprenditur. Dan huwa minħabba l-fatt li dan is-self huwa garantit mill-Amministrazzjoni ta 'Negozji Żgħar. Jekk tieħu self minn bank kummerċjali li huwa ggarantit mill-SBA, il-bank ikun iktar lest li jagħtiha lilek peress li hemm garanzija li f'każ li tonqos milli tħallas lura s-self, l-SBA se tħallas lura ċertu persentaġġ tal-valur self lill-bank.
Hemm tipi differenti ta 'programmi ta' self ibbażati fuq SBA li huma offruti mill-Amministrazzjoni ta 'Negozji Żgħar. Jinkludu:
Is-7 (a) Programm ta 'Self:
Dan huwa wieħed mit-tipi l-aktar flessibbli ta ' self primarju SBA li huma għandhom. Għal dan it-tip ta 'self, l-SBA jiggarantixxi sa ħames miljun dollaru ($ 5,000,000), li huwa madwar 75% tal-ammont totali misluf.
F'Marzu 2017, self ta 'SBA 7 (a) ta' $ 25,000 jew inqas biex jitħallas lura fi żmien 7 snin jew inqas ikun għaddej b'rata ta 'imgħax ta' 8 fil-mija. Min-naħa l-oħra, jekk l-istess self għandu jitħallas lura għal perjodu ta 'aktar minn seba' snin, l-imgħax huwa ta '8.5 fil-mija. Tip ta 'self SBA 7a li jaqa' bejn USD 25,001 u USD 50,000 u għandu jitħallas lura f'perjodu ta '7 snin jew anqas jattira rata ta' imgħax ta '7 fil-mija imma jekk is-self għandu jitħallas f'perjodu li huwa aktar minn 7 snin għandu rata ta 'imgħax ta' 7.5 fil-mija.
Jekk intraprenditur dritt issa japplika għal SBA 7a tip ta 'self li huwa aktar minn $ 50,000 f'dollari Amerikani, huma jkollhom iħallsu rata ta' imgħax ta '6 fil-mija jekk il-perjodu ta' ħlas lura huwa taħt is-7 snin iżda jekk il-perjodu huwa aktar minn 7 snin, imbagħad rata ta 'imgħax ta' 6.5 fil-mija tapplika. Huwa tajjeb li wieħed jiftakar li l-programmi ta 'self SBA 7a m'għandhomx ammont minimu iżda għandhom limitu ta' ħames miljun dollaru ($ 5,000,000). Jekk is-self tiegħek huwa inqas minn $ 150,000, allura l-SBA jiggarantixxi inti 85 fil-mija tas-self iżda jekk is-self huwa aktar minn $ 150,000, inti garantit biss 75 fil-mija tas-self.
X'inhuma l-Ħtiġiet biex Niżżel SBA 7a Loan?
Mhux kull individwu jista 'jikkwalifika għal self SBA 7a. Dan huwa sfortunat iżda għalkemm ma nistgħux inneħħu r-realtà. Il-verità hija, aħna lkoll ma nistgħux nikkwalifikaw. Għaliex? Hawnhekk hawn ħarsa mgħaġġla dwar għaliex xi wħud minna mhux se jingħataw dawn is-self:
- Għandek ikollok negozju li ilu għaddej għall-aħħar sentejn: Dan huwa ta 'xkiel għal nies li ma jmexxu l-ebda negozju fil-jum tal-applikazzjoni.
- Punteġġ ta 'Kreditu Personali: Forsi l-punteġġ tal-kreditu għandu rwol kbir fid-determinazzjoni ta' jekk tikkwalifikax għal self tal-SBA jew le. Għal issa, għandu jkollok punteġġ ta 'kreditu ta' aktar minn 680 sabiex ikollok aċċess għal self SBA.
- $ 50,000 Dħul tan-Negozju għall-aħħar sena: Xkiel ieħor? Ħafna definittivament, ħafna minna ma għandhomx negozji li huma ta 'qligħ u dan ifisser li dan ir-rekwiżit awtomatikament jagħlaqna.
Ir-rekwiżiti t'hawn fuq iffokaw lil xi wħud minna milli jidħlu fis-7a SBA garantit it-tip ta 'self.
Dak li jiddetermina r-Rati ta 'Interess għal Self SBA 7a?
Dan huwa qasam kruċjali li kull wieħed minna għandu jkun konxju ħafna qabel ma jieħu deċiżjoni dwar jekk japplikax għal dan it-tip ta 'self jew le. Hemm għadd ta 'fatturi li jidħlu fis-seħħ fir-rigward tad-determinazzjoni tar-rata tal-imgħax għas-7a self. Mill-1 ta 'Marzu 2017, dawn li ġejjin huma l-perimetri li qed jintużaw biex jiddeterminaw l-imgħax fuq dan il-programm ta' self.
- Ir-Rata Bażarja: Din hija miżura ta 'self ta' interess pubbliku u hija suddiviża fi tliet kategoriji; ir-rata ewlenija, ir-rata tal-peg SBA kif ukoll il-Libor (30 jum) flimkien ma '3 fil-mija.
- Il-perjodu ta 'Self: It- tip SBA ta' self għandu biss żewġ perjodi ta 'ħlas lura; jew taħt is-7 snin jew aktar minn 7 snin. Jekk wieħed jieħu self b'perjodu ta 'ħlas lura ta' sena u ieħor jieħu l-istess self b'perjodu ta 'ħlas lura ta' sitt snin, it-tnejn jaqgħu taħt perjodu ta 'ħlas lura ta' 7 snin u b'hekk jattiraw l-istess rata ta 'imgħax imposta. Alternattivament, jekk tieħu self ta 'perjodu ta' ħlas lura ta '10 snin filwaqt li individwu ieħor jieħu l-istess self b'perjodu ta' ħlas lura ta '8 snin, tapplika rata ta' imgħax komuni billi ż-żewġ self jaqgħu taħt perjodu ta 'ripagament ta' aktar minn 7 snin.
- L-Ammont tas-Self: It-tip ta 'self SBA 7a huwa kategorizzat fi tlieta: taħt il-$ 25,000, bejn $ 25,001 sa $ 50,000 u aktar minn $ 50,000. Dan ifisser li jekk tieħu self ta '$ 30,000 u nieħu self ta' $ 49,999; tnejn jaqgħu taħt l-istess kategorija ta 'inqas minn $ 50,000. Madankollu, huwa tajjeb li wieħed jinnota li iktar ma jkun għoli l-ammont ta 'self, l-inqas ir-rata tal-imgħax u viċi versa.
Rati ta 'Interess SBA fissi u varjabbli
Bħal self tradizzjonali ieħor , is-7a tip ta 'self għandu wkoll tip ta' imgħax fiss kif ukoll it-tip ta 'imgħax varjabbli. Dawk b'interess fiss ifisser li matul il-perjodu kollu ta 'ħlas lura tas-self, l-ebda bank ma jbiddel ir-rata tal-imgħax li kienet assenjata lis-self fil-ħin tal-ħlas. Madankollu, b'tip varjabbli, l-imgħax ivarja skont il-bidliet fis-suq.
Għal self SBA 7a, il-banek jerġgħu jbiddlu r-rata tal-imgħax varjabbli skont it-3 tipi ta 'numri ta' interess tas-suq disponibbli pubblikament li jinkludu; ir-rata ewlenija, ir-rata LIBOR kif ukoll ir-rata ta 'SBA Peg. Mill-1 ta 'Marzu ta' din is-sena, ir-rati prevalenti tas-suq huma kif ġej; ir-rata ewlenija hija 3.75 fil-mija, ir-rata LIBOR hija 3.79 fil-mija filwaqt li r-rata tal-peg SBA hija 1.75 fil-mija. Dawn ir-rati jistgħu jvarjaw minn żmien għal żmien u bħalissa, huma jingħad li huma baxxi ħafna. Kull meta dawn ir-rati jmorru għoljin, ir-rati ta 'imgħax ta' self ta 'rimborż se jmorru wkoll għoljin. Jekk fi żmien imorru baxxi, hekk se r-rati ta 'imgħax fuq self SBA 7a.
L-Ispejjeż tat-teħid tal-SBA 7a Tip ta 'Self
Forsi ma jkunux ir-rati tal-imgħax li jaffettwaw l-ammont totali pagabbli meta wieħed jieħu SBA 7a tip ta 'self. Hemm fatturi oħra li jidħlu fis-seħħ sabiex tiġi ddeterminata l-ispiża totali li kull min jissellef ikollu jħallas. Dawn jinkludu:
- Il-Ħlas tal-Oriġnar: Meta tapplika għal kwalunkwe self lill-bank jew liema istituzzjoni finanzjarja, l-istituzzjoni titlob l-ispejjeż tal-ipproċessar tas-self. Dawn l-ispejjeż kollha jiġu mgħoddija lil min jissellef. Kull istituzzjoni finanzjarja bħalissa għandha miżata ta 'oriġini li hija ta' madwar 4 fil-mija. Dan ifisser li jekk wieħed japplika għal self ta '$ 100,000, huma jirċievu biss 4 fil-mija tal-ammont totali.
- Il-Ħlas tal-Garanzija: Din il-ħlas inizjalment titħallas minn min isellef lill- SBA meta dawn jiksbu li tapplika għas-self iżda fl-għeluq, min jissellef għandu jkollu jġorr il-piż tal-miżata tal-garanzija. Minn issa, it-tariffa tal-garanzija għal self li huwa inqas minn $ 150,000 ġiet irrinunzjata mill-SBA. Madankollu, kwalunkwe self ogħla minn dak bħalissa huwa marbut ma 'dritt ta' garanzija ta 'bejn 3 fil-mija u 3.75 fil-mija. Il-ħlas tal-garanzija huwa bbażat fuq l-ammont totali tas-self kif ukoll il-perjodu ta 'maturità tas-self. Per eżempju self ta 'aktar minn $ 150,000 li jimmatura wara sena jattira tariffa ta' garanzija ta '0.25 fil-mija. Fil-każ li s-self SBA 7a tiegħek huwa aktar minn $ 150,000 u jimmatura f'perjodu li jkun itwal minn sena, għandha tintuża sistema ta 'interess ta' 3 livelli biex titlob ir-rata tal-imgħax. Għal self bejn $ 150,000 u $ 700,000; tariffa ta 'garanzija ta' 3 fil-mija hija imposta. Għal self bejn $ 700,000 u $ 1,000,000; tariffa ta 'garanzija ta' 3.5 fil-mija hija imposta waqt li jekk is-self ikun aktar minn $ 1,000,000; jintalab ħlas ta 'garanzija ta' 3.75 fil-mija. Bejn $ 150,000 u $ 700,000; tariffa ta 'garanzija ta' 3 fil-mija hija imposta. Għal self bejn $ 700,000 u $ 1,000,000; tariffa ta 'garanzija ta' 3.5 fil-mija hija imposta waqt li jekk is-self ikun aktar minn $ 1,000,000; jintalab ħlas ta 'garanzija ta' 3.75 fil-mija.
- L-ispiża totali ta 'self ta' SBA 7a programmi ta 'self (rati ta' imgħax flimkien ma 'miżati) jew saħansitra kwalunkwe tip ieħor ta' self jissejħu r-rendiment perċentwali annwali (APY). Dan huwa l-ammont totali li kull min jissellef jidħol wara li s-self kollu jitħallas lura.
Is-CDC / 504 Self
Is-self tal-SBA CDC / 504 huwa self b'terminu twil li huwa prinċipalment maħsub għal individwi li jixtiequ jinvestu fi proprjetà immobbli jew kwalunkwe tip ieħor ta 'żvilupp. Ir-rati ta 'imgħax li l- banek jitolbu fuq dan it-tip ta' self huma determinati mill-Amministrazzjoni ta 'Negozji Żgħar. Bħalissa, Marzu 2017, ir-rata tvarja bejn 3.93 fil-mija u 4.57 fil-mija. Ir-rata, madankollu, tiddependi fuq l-ammont tas-self li qed jiġi misselfat.
Is-CDC Loan huwa magħmul prinċipalment minn żewġ tipi:
Self li huwa 50 fil-mija tal- ammont totali misluf minn istituzzjoni finanzjarja , f'dan il-każ bank, u self mogħti minn kwalunkwe kumpanija tal-iżvilupp ċertifikata li hija 40 fil-mija tal-ammont totali meħtieġ. Dan ifisser li min jissellef jeħtieġ li jkollu 10 fil-mija tal-ammont totali li se jaġixxi bħala ħlas parzjali minnek bħala min jissellef.
Ir-rati ta 'imgħax imposti fuq dan it-tip ta' self għandhom tendenza li jkunu baxxi ħafna. Dan huwa dovut għall-fatt li s -self bankarju jieħu post is-self tas-CDC u peress li min jissellef qiegħed jinvesti fi proprjetà immobbli hemm ftit ċans li l-bank mhux se jkun jista 'jirkupra l-flus tiegħu.
L-istess bħas-self normali l-ieħor, is-self CDC / 504 għandu wkoll ċerti rekwiżiti li kull min jissellef għandu jiltaqa '. Dawn jinkludu;
- Wara li ilu fin- negozju tal-proprjetà immobbli għal aktar minn 4 snin.
- Ikollhom punteġġ ta 'kreditu personali ta' aktar minn 680
- Ikollu mill-inqas 10 fil-mija tal- ammont totali li qed jissellef li se jaġixxi bħala depożitu tiegħek.
Ir-Rati ta 'Interess Kurrenti fuq CDC / 504 Self
Dan is- self jingħata jew f'perjodu ta 'ħlas lura ta' 10 snin jew terminu ta 'ħlas lura ta' 20 sena. Ir-rata ta 'imgħax totali ta' kull self hija magħmula mir-rata tat-teżor, ir-rata fissa kif ukoll it-tariffi kurrenti kurrenti.
Jekk self għandu jitħallas lura fi żmien 10 snin, ir-rati prevalenti attwali huma; rata tat-teżor ta '5 snin ta' madwar 2.01 fil-mija, rata fissa ta '0.38 fil-mija u ħlasijiet kontinwi ta' madwar 1.7 fil-mija. Dan ifisser li r-rata ta 'imgħax totali waħda trid tħallas hija ta' 4.09 fil-mija li hija s-somma tar-rata tat-teżor, ir-rata fissa u l-miżati annwali li għaddejjin.
Għal perjodu ta 'self ta' 20 sena, ir-rata tat-teżor ta '10 snin hija 2.49 fil-mija, ir-rata fissa hija 0.48 fil-mija filwaqt li l-miżati annwali li għaddejjin huma 1.7 fil-mija li jġibu r-rata tal-imgħax totali 4.67 fil-mija. Huwa vitali li tkun konxju li r-rati mitluba mill-porzjon tal-Kumpanija Certifikata tal-Iżvilupp jibqgħu kostanti iżda l-porzjon tal-bank l-ieħor jista 'xi kultant ivarja għalkemm mhux b'marġni kbir.
Il -programmi ta 'self SBA issa huma disponibbli bħal f'Marzu 2017 bir-rati spjegati hawn fuq. Sakemm waħda tissodisfa r-rekwiżiti, tista 'jew tmur għal SBA 7a tip ta' self jew jekk trid tinvesti fin-negozju tal-proprjetà immobbli, allura s-self CDC / 504 huwa disponibbli wkoll.
Jekk tista 'tikseb sellief li jħallas it-tariffa ta' garanzija lill-SBA bil-quddiem li ġeneralment ikun il-mod normali, allura t-tip SBA 7a ta 'self jagħti spinta lin-negozju tiegħek . Min-naħa l-oħra, jekk inti tixtieq li tinvesti fi proprjetà immobbli, is-self CDC jista 'jagħmel tajjeb sakemm ikollok l-10 fil-mija tal-ispiża totali tal-ammont li qed jiġi misluf biex jaġixxi bħala depożitu tiegħek.