Limiti tal-blanket
Limitu ġenerali jgħin biex jiġi żgurat li jkollok kopertura biżżejjed jekk xi wħud mill-proprjetà tiegħek jiżdiedu fil-valur matul il-perjodu ta 'politika.
Il-limitu jista 'japplika għal aktar minn tip wieħed ta' proprjetà, bħal bini u proprjetà personali. Jista 'japplika wkoll għal proprjetà f'postijiet multipli. Per eżempju, nassumu li l-politika tal-proprjetà tiegħek tinkludi limitu ta 'kutra ta' $ 3 miljun li jkopri l-bini u l-proprjetà personali f'żewġ postijiet. Jekk iseħħ telf f'xi post, il-limitu ta '$ 3 miljun se jkun disponibbli.
B'differenza għal limitu speċifiku, limitu blanket jipprovdi kuxxin li jipproteġik jekk parti mill-proprjetà tiegħek tiżdied fil-valur għarrieda. Per eżempju, ejja ngħidu li żżid tagħmir ġdid f'wieħed mill-lokalitajiet tiegħek wara li tinħareġ il-politika tiegħek. Bħala riżultat, il-valur tal-proprjetà personali tiegħek jiżdied minn $ 500,000 sa $ 650,000. Jekk il-proprjetà personali tiegħek tinqered minn nirien, il-limitu tal-kutra ta '$ 3 miljun se jkun disponibbli. Kieku assigurajt li l-proprjetà personali taħt limitu speċifiku ta '$ 500,000, il-limitu tiegħek kien ikun użat.
Int ikollok tħallas il-bqija ta '$ 150,000 mill-but.
Limitu ġenerali huwa spiss ikkombinat mal- kopertura tal-valur maqbula . Jekk tagħżel din il-kopertura, għandek tissottometti dikjarazzjoni tal-valuri tal-proprjetà assigurata lill-assiguratur tiegħek qabel tibda l-politika tiegħek. Id-dikjarazzjoni tirrappreżenta ftehim bejnek u l-assiguratur tiegħek li l-valuri li għandek elenkati huma l-valuri attwali tal-proprjetà assigurata.
Ladarba l-assiguratur tiegħek jirċievi d-dikjarazzjoni, il- klawżola ta 'koassigurazzjoni fil-politika tiegħek se tiġi sospiża. Jekk iseħħ telf, l-assiguratur tiegħek għandu jħallas sal-limitu ta 'assigurazzjoni li japplika għall-proprjetà bil-ħsara.
Klawżola ta 'Marġni
Klawżola ta 'marġini hija miżjuda ma' politika tal-proprjetà kummerċjali b'approvazzjoni . Jillimita l-ammont li tirċievi għal telf jekk il-proprjetà soġġetta għal limitu blanket tkun bil-ħsara jew meqruda. Jekk iseħħ telf, l-assiguratur tiegħek ma jħallasx aktar minn perċentwali speċifikat tal-valur tal-proprjetà li tkun sofriet ħsara.
L-approvazzjoni tinkludi skeda ta 'proprjetà assigurata. L-iskeda telenka kull tip ta 'proprjetà li hija assigurata taħt limitu blanket. Kull wieħed huwa identifikat minn numru tal-post, numru tal-bini u deskrizzjoni. Kampjun ta 'skeda ta' klawsola ta 'marġini huwa muri hawn taħt.
Skeda
| Postijiet # : | 1 | Bini # : | 1 | Klawżola ta 'Marġni: | % 120 |
| Deskrizzjoni tal-Proprjetà: Bini li jinsab f'125 Market St., Pleasantville, CA |
| Bini #: | 1 | Bini #: | 1 | Klawżola ta 'Marġni: | % 120 |
| Deskrizzjoni tal-Proprjetà: Proprjetà Personali tan-Negozju li tinsab f'125 Market St., Pleasantville, CA |
Kif taħdem
F'dan l-eżempju, il-bini u l-proprjetà personali li jinsabu f'125 Market St. huma soġġetti għal perċentwal ta 'klawżola ta' marġni ta '120 fil-mija. L- assiguratur juża dan il-persentaġġ biex jikkalkula t-telf massimu pagabbli għal kull tip ta 'proprjetà. It -telf massimu pagabbli huwa l-aktar li l-assiguratur iħallas għal telf li jinvolvi dik il-proprjetà. L-assiguratur jikkalkula t-telf massimu pagabbli billi jimmultiplika l-persentaġġ tal-klawsola tal-marġini bil-valur tal-proprjetà bil-ħsara. Dak il-valur huwa bbażat fuq l-aħħar dikjarazzjoni tal-valuri li pprovdejt lill-assiguratur tiegħek.
Per eżempju, ejja ngħidu li xtrajt politika ta 'proprjetà b'limitu ta' kutra ta '$ 3 miljun. Il-politika attwali tiegħek hija bbażata fuq il-valuri li ġejjin li ressajt lill-assiguratur tiegħek (tassumi limiti u valuri jirrappreżentaw spejjeż ta 'sostituzzjoni):
- Bini fil-Post # 1 (125 Market St): $ 1 miljun.
- Proprjetà Personali tan-Negozju fil-Post # 1: $ 500,000.
- Bini fil-Post # 2 (250 Market St): $ 1 miljun.
- Proprjetà Personali tan-Negozju fil-Post # 2: $ 500,000.
Jekk il-bini fil-Post # 1 jiġi meqrud kollu f'nar, l-assiguratur tiegħek mhux se jħallas aktar minn $ 1.2 miljun ($ 1 miljun darba 1.2) biex jissostitwixxi l-bini. Bl-istess mod, jekk il-propjetà personali tiegħek fil-Post # 1 tinqered, l-aktar assiguratur tiegħek ser iħallas biex jissostitwixxih $ 600,000 ($ 500,000 darbiet 1.2).
Żvantaġġi
Il-klawżoli tal-marġini huma mfassla biex jibbenefikaw minn kumpaniji ta ' Meta klawżola ta 'marġini tkun inkluża f'politika tal-proprjetà, l-ammont pagabbli għal telf jista' jkun ferm inqas mil-limitu blanket.
Klawżola ta 'marġini jkollha l-iktar impatt meta:
- Il-proprjetà tiegħek issostni telf kbir.
- Il-proprjetà bil-ħsara żdiedet fil-valur minn mindu beda l-politika tiegħek.
- Int ma rrapportatx il-valur miżjud lill-assiguratur tiegħek.
Per eżempju, ejja ngħidu li int stess żewġ binjiet f'postijiet separati. Il-proprjetà kollha tiegħek fiż-żewġ lokalitajiet hija assigurata taħt limitu ta 'kutra ta' $ 4.5 miljun. Il-proprjetà tiegħek hija soġġetta għal perċentwal ta 'klawżola ta' marġni ta '115%. Qabel ma beda l-politika tiegħek, ippreżentajt dikjarazzjoni lill-assiguratur tiegħek li turi li l-valur ta 'kull bini kien ta' $ 1.5 miljun. Id-dikjarazzjoni wriet li l-valur tal-proprjetà personali tiegħek f'kull lok kien ta '$ 750,000.
Tfaqqa 'nar f'waħda mill-lokalitajiet tiegħek, li tagħmel ħsara serja lill-bini u l-kontenut tiegħu. Id-dannu jammonta għal $ 1.8 miljun għall-bini tiegħek u $ 900,000 għall-propjetà personali tiegħek. L-ammont totali tal-ħsara huwa ta '$ 2.7 miljun, li huwa konsiderevolment inqas mill-limitu tal-kutra tiegħek. Madankollu, l-assiguratur tiegħek ser iħallas biss $ 1.75 miljun għall-ħsara lill-bini tiegħek ($ 1.5 miljun darba 1.15) u $ 862,500 għall-propjetà personali tiegħek ($ 750,000 darba 1.15). Int ser ikollok tħallas it-telf li fadal lilek innifsek. It-telf barra mill-but tiegħek huwa ta '$ 50,000 għall-ħsara lill-bini tiegħek u $ 37,500 għall-ħsara lill-propjetà personali tiegħek.
Koassigurazzjoni u Tnaqqis
Għal raġunijiet ta 'sempliċità, il-kalkoli deskritti hawn fuq injoraw id- deduċibbli u l-koassigurazzjoni. Dawn ma jaffettwawx il-kalkolu tat-telf massimu pagabbli. Madankollu, l-assiguratur tiegħek ser inaqqas kwalunkwe ħlas ta 'telf bl-ammont ta' deduċibbli tiegħek. Jekk il-politika tiegħek tinkludi klawżola ta 'kosantura, l-assiguratur tiegħek ser inaqqas il-ħlas ta' telf tiegħek jekk il-proprjetà bil-ħsara ma tkunx assigurata.