Politiki tal-Proprjetà Kummerċjali
Ħafna mill -politiki tal-proprjetà kummerċjali , inkluża l-politika ISO , jipprovdu kopertura awtomatika għal proprjetà personali li tkun proprjetà ta 'xi ħadd ieħor. Il - proprjetà personali biss hija koperta. L-ebda kopertura ma tapplika għal proprjetà immobbli (bini) li tkun proprjetà ta 'xi ħadd ieħor minbarra l -assigurat imsemmi .
Dan l-artikolu ser jispjega kif il-proprjetà mhux proprjetà hija ttrattata skont il-politika tal-proprjetà standard tal-ISO. Il-biċċa l-kbira tal- politiki dwar il- proprjetà mfassla mill- assiguraturi jipprovdu kopertura li hija ekwivalenti għal, jew usa 'minn, il-forma ISO.
Il-forma ISO tkopri żewġ kategoriji ta 'proprjetà li tappartjeni lil xi ħadd ieħor:
- Kiri ta 'Proprjetà Personali: Din hija proprjetà li kellek u huma meħtieġa biex tassigura skond it-termini tal-kirja.
- Proprjetà ta 'Oħrajn: Din hija proprjetà personali mhux mikrija proprjetà ta' xi ħadd ieħor. Din il-kategorija tinkludi wkoll proprjetà mikrija li mhix meħtieġa biex tassigura.
Kera ta 'Proprjetà Personali
Bħal bosta negozji, il-kumpanija tiegħek tista 'tikri proprjetà biex tużaha fl-operazzjonijiet ta' kuljum tiegħek.
Eżempji huma magni tal-kopja, għamara għall-uffiċċju u tagħmir tal-kostruzzjoni. F'xi każijiet, is-sid tal-proprjetà jista 'jeħtieġek biex tassigura l-proprjetà kontra telf fiżiku jew ħsara.
Per eżempju, ejja int kiri żewġ magni tal-kopja għan-negozju tal-kontabilità tiegħek. Inti responsabbli taħt il-kirja għal kwalunkwe telf jew ħsara li l-magni jsostnu matul it-terminu tal-kirja.
Il-kirja teħtieġ ukoll li inti tassigura l-kopjaturi taħt politika ta 'proprjetà ta' riskju għal kull valur ta 'sostituzzjoni tagħhom.
Il-proprjetà personali mikrija li kont kuntrattwalment tintalab tassigura hija awtomatikament koperta bħala Proprjetà Personali tan-Negozju Tiegħek. Din il-proprjetà hija koperta mil-limitu li japplika għall-BPP tiegħek. Jekk il-politika tal-proprjetà kummerċjali tiegħek tinkludi, jiġifieri limitu ta '$ 100,000 għal BPP, dak il-limitu japplika għal dawn iż-żewġ:
- proprjetà personali proprjetà tan-negozju tiegħek
- proprjetà personali mikrija int obbligat li tassigura skond it-termini tal-kirja
Jekk il-proprjetà mikrija tintilef jew issirilha ħsara, it-telf jiġi vvalutat bl-istess mod bħat-telf ta 'proprjetà personali li għandek. Jiġifieri, telf li jinvolvi proprjetà personali mikrija se jkun ivvalutat skont l-ispiża ta 'sostituzzjoni jew il-valur attwali tal-flus kontanti, liema metodu ta' valutazzjoni japplika għal BPP tiegħek.
Jekk tikri proprjetà għan-negozju tiegħek, kun żgur li taqra l-kirja bir-reqqa. Il-kuntratt jista 'jżomm inti responsabbli għal ħsara li mhix koperta mill-politika tal-proprjetà tiegħek. Per eżempju, kirja tista 'tiddikjara li inti responsabbli għal telf jew ħsara "b'kull kawża u tkun xi tkun".
Proprjetà ta 'Oħrajn
Il-politika tal-proprjetà ISO tkopri t-tieni kategorija ta 'proprjetà mhux proprjetà imsejħa Proprjetà ta' Oħrajn.
Din il-kategorija tinkludi t-tnejn li ġejjin:
- proprjetà li tappartjeni lil xi ħadd ieħor imma li mhix suġġetta għal kirja. Eżempju huwa magna tal-kopja li għandek misluf mill-bieb tan-negozju li jmiss.
- proprjetà li tikri imma mhux meħtieġa li tassigura. Eżempju huwa l-għamara għall-uffiċċju li kellek iżda m'hemmx għalfejn tassigura ruħek skont it-termini tal-kirja.
B'differenza mill-propjetà personali mikrija, Property of Others mhix koperta flimkien ma 'proprjetà personali li għandek. Minflok, Property of Others hija kategorija separata ta 'Proprjetà Koperta. Huwa kopert biss jekk limitu separat ta 'assigurazzjoni huwa elenkat fuq il-politika tiegħek għal Proprjetà ta' Oħrajn. Jekk ma jidher l-ebda limitu, il-politika tiegħek tista 'tipprovdi ftit kopertura għal Proprjetà ta' Oħrajn. Il-politika standard tal-proprjetà tal-ISO tinkludi limitu baxx ħafna ($ 2,500) għal tali proprjetà.
Dan il-limitu mhuwiex assigurazzjoni żejda, iżda huwa inkluż fil-limitu muri fil-politika tiegħek għall-Proprjetà Personali Your Business.
Għall-kuntrarju tal-proprjetà mikrija, Property of Others hija vvalutata abbażi tal-valur attwali tagħha ta 'flus kontanti. Anki jekk tkun xtrajt kopertura tal-ispiża ta 'sostituzzjoni għal BPP tiegħek, il-valur tal-Proprjetà ta' Oħrajn jiġi kkalkulat skond il-valur attwali tiegħu ta 'flus kontanti (mhux l-ispiża tiegħu ta' sostituzzjoni). Tista 'tixtri kopertura tal-ispiża ta' sostituzzjoni għall-Proprjetà ta 'Oħrajn għal primjum addizzjonali.
Ħtieġa ta 'Limitu Separat
Jekk tuża proprjetà li tissodisfa d-deskrizzjoni tal-Proprjetà ta 'Oħrajn, il-politika tiegħek għandha tinkludi limitu separat għal dik il-proprjetà. Dan huwa partikolarment importanti jekk il-proprjetà li qed tuża tista 'tkun għalja biex tissewwa jew tissostitwixxi. Ikkunsidra l-eżempju li ġej.
Mark hija l-proprjetarja ta 'Marathon Machining, kumpanija li tiswija u tirriklama tagħmir tal-metall. Impjegat ta 'Maratona qed isewwi torn li huwa proprjetà ta' Lathing ta 'Larry meta huwa jikkawża nar b'mod aċċidentali. Il-magna hija meqruda. Mark dalwaqt jitgħallem li t-torn huwa mudell top-of-the-line li jiswa $ 75,000 biex jissostitwixxi. Il-ħanut tal-magni ta 'Mark huwa assigurat taħt politika ta' proprjetà kummerċjali. Id-dikjarazzjonijiet ta 'politika juru limitu ta' $ 25,000 għall-Proprjetà ta 'Oħrajn. Anki jekk Mark tkun xtrat kopertura ta 'spiża ta' sostituzzjoni għall-Proprjetà ta 'Oħrajn, il-politika tiegħu tħallas biss terz ($ 25,000) tat-telf ta' $ 75,000.
Proprjetà Off-Fondi
Il-politiki tal-proprjetà kummerċjali huma mfassla biex ikopru l-proprjetà f'postijiet fissi. Ħafna jipprovdu biss ammont żgħir ta 'kopertura għal proprjetà li hija' l bogħod mill-bini tiegħek. Il-politika dwar il-proprjetà ta 'l-ISO tkopri propjetà li tinsab f'bini fi (jew sa 100 pied) ta' bini deskritt fid-dikjarazzjonijiet. Jipprovdi biss $ 10,000 għal Off-Premises Property. Il-limitu japplika għal proprjetà li tkun proprjetà ta 'int jew xi ħadd ieħor (kemm jekk inti tikriha jew le) filwaqt li:
- temporanjament f'post li m'għandekx, kiri jew topera
- f'post tal-ħażna mikrija minnek
- f'fiera, wirja tan-negozju jew wirja
Jekk tuża proprjetà ta 'nies oħra' l bogħod mill-bini tiegħek, jista 'jkollok bżonn tixtri assigurazzjoni żejda. L-assiguratur tiegħek jista 'jkun lest li jżid il-limitu fil-politika tiegħek għal Proprjetà Off-Premises.
Assigurazzjoni għal Proprjetà mobbli
Xi negozji jikru jew jissellfu proprjetà għall-użu 'il bogħod mill-bini tagħhom. Hawn huma xi eżempji:
- Kuntrattur tal-bini jikri bulldozer biex juża f'proġett ta 'kostruzzjoni.
- Kumpanija tal-kontabilità tagħmel il-kompjuters portabbli biex tużah fi programm ta 'taħriġ barra mis-sit.
- Ditta arkitettonika għandha avveniment soċjali għall-klijenti fi spazju mikri lil hinn mill-bini tagħha. Id-ditta iżżejjen l-ispazju b'xogħlijiet ta 'l-arti mislufa minn artisti.
Fergħa separata ta 'assigurazzjoni tal-proprjetà, imsejħa assigurazzjoni tal-baħar fuq l-art, hija mfassla biex tkopri proprjetà mobbli. Hemm ħafna tipi ta 'assigurazzjoni tal-baħar fuq l-art, u kull waħda hija maħsuba biex tkopri tip speċifiku ta' proprjetà. Ħafna politiki tal-baħar intern jkopru awtomatikament il-proprjetà ta 'xi ħadd li mhux l-assigurat.
Fl-eżempji ta 'hawn fuq, il-kuntrattur jista' jassigura l-bulldozer mikri skond il -politika tat-tagħmir ta 'kuntrattur . Id-ditta tal-kontabilità tista 'tassigura l-kompjuters mikrija taħt politika elettronika għall-ipproċessar tad-data . Biex tassigura l-arti mislufa, id-ditta tal-arkitettura tista 'tixtri kopertura tal-arti fina .
Jekk in-negozju tiegħek juża proprjetà mikrija, mikrija jew mislufa lil hinn mill-bini tiegħek, jista 'jkollok bżonn assigurazzjoni tal-baħar fuq l-art. Staqsi lill- aġent jew lis- senser tiegħek liema tip ta 'assigurazzjoni se tkun l-aktar adattata għall-bżonnijiet tiegħek.
Mhux Koperti mill-Politiki ta 'Responsabbiltà
Kawżi li jirriżultaw minn ħsara lill-proprjetà ta 'nies oħra li tuża fin-negozju tiegħek mhux probabbli li jkunu koperti bil-politika ta' responsabbiltà tiegħek. Fl-eżempju tal-Marathon Machining deskritt hawn fuq, nassumu li l-assiguratur ta 'Marathon iħallas Lathing ta' Larry $ 25,000 (il-limitu għall-Proprjetà ta 'Oħrajn) għall-ħsara lit-torn. Larry's Lathing titlob Marathon Machining għall-bqija ta '$ 50,000 biex jibdlu t-torn.
Marathon Machining huwa assigurat għar-responsabbiltà taħt il -politika standard ta 'responsabbiltà ġenerali ta' l- ISO. Jekk Marathon jissottometti t-talba lill-assiguratur tagħha, l-assiguratur x'aktarx se jiċħad il-kopertura. Il-poloz ta 'responsabbiltà jeskludu l -ħsara lill-propjetà personali fil-kura, il-kustodja jew il-kontroll tal-persuna assigurata. It-torn kien fil-kustodja ta 'Marathon meta seħħ in-nar. Għalhekk, il-ħsara lit-torn tkun suġġetta għall- esklużjoni .