Għal raġunijiet ta 'sempliċità, aħna nassumu li l-proprjetà kollha ċċitata fl-eżempji li ġejjin hija assigurata fuq bażi ta' spiża ta 'sostituzzjoni b'100% tal-valur tagħha (jiġifieri ma tapplikax koassigurazzjoni ). Aħna ser ninjoraw ukoll id- deduċibbli .
Limitu speċifiku
Limitu speċifiku huwa limitu individwali li japplika għal ċertu tip ta 'proprjetà.
Jekk dik il-proprjetà tkun bil-ħsara jew meqruda b'perikolu kopert, l-aktar l-assiguratur għandu jħallas għal dik il-proprjetà huwa l-limitu speċifiku.
Per eżempju, ejja int stess proprjetà kummerċjali u proprjetà personali tan-negozju (BPP) li tinsab fl-istess post. L-ispiża biex tissostitwixxi l-bini hija ta '$ 1 miljun filwaqt li l-ispiża biex tissostitwixxi l-BPP tiegħek hija ta' $ 500,000. Inti tassigura l-proprjetà taħt politika li tinkludi limiti speċifiċi separati ta '$ 1 miljun għall-bini u $ 500,000 għall-BPP.
Limitu tal-blanket
Limitu ġenerali japplika għal aktar minn tip wieħed ta 'proprjetà fl-istess post, jew għall-istess tip ta' proprjetà f'postijiet multipli. Jista 'japplika wkoll għal kull tip ta' proprjetà f'postijiet multipli.
Fix-xenarju ta 'qabel, nissopponu li inti tassigura l-bini tiegħek u BPP taħt politika ta' proprjetà li tinkludi limitu blanket. F'dan il-każ, il-politika tiegħek ser turi limitu ta '$ 1.5 miljun li japplika kemm għall-bini kif ukoll għall-BPP tiegħek.
Dan il-limitu jkun disponibbli jekk il-bini tiegħek, il-proprjetà personali tiegħek jew iż-żewġ tipi ta 'proprjetà huma mħassra jew meqruda b'perikolu kopert.
Issa ssoponi li ż-żewġ binjiet kummerċjali tiegħek stess li jinsabu f'postijiet separati. Kull bini fih proprjetà personali tan-negozju. L-ispiża biex tissostitwixxi l-proprjetà hija:
Post # 1: $ 1 miljun għall-bini u $ 500,000 għall-BPP
Post # 2: $ 1.5 miljun għall-bini u $ 700,000 għall-BPP
Jekk trid tassigura l-proprjetà b'limiti blanket, għandek tliet għażliet.
- Limiti Separati għal Bini u BPP Tista 'tagħżel limitu grosset ta' $ 2.5 miljun għal Bini u limitu ta 'kutra ta' $ 1.2 miljun għal BPP. Il-limitu tal-Bini ser japplika għaż-żewġ binjiet. Il-limitu ta 'BPP japplika għal BPP fiż-żewġ lokalitajiet.
- Limitu Separat għal Kull Post Alternattivament, tista 'tagħżel limitu blanket ta' $ 1.5 miljun għall-bini u BPP fil-Post # 1. Inqas limitu separat ta '$ 2.2 miljun japplika għall-bini u BPP fil-Post # 2.
- Limitu Uniku tal-Kannamieli għaż-Żewġ Lokalitajiet It-tielet għażla hija limitu blanket waħdieni ta '$ 3.7 miljun li japplika għal Bini u BPP fiż-żewġ lokalitajiet.
Vantaġġ tal-Limitu ta 'Kalkulazzjoni
Meta tagħżel limitu blanket, il-limitu kollu huwa disponibbli għal telf għal kwalunkwe proprjetà li hija soġġetta għal-limitu. Limitu ġenerali jipprovdi vantaġġ maġġuri fuq limitu wieħed jekk xi wħud mill-proprjetà tiegħek jiżdiedu fil-valur wara li tibda l-politika. Per eżempju, ejja ngħidu li tagħżel limitu blanket waħdieni ta '$ 3.7 miljun biex ikopri l-bini u l-propjetà personali li għandek f'żewġ postijiet.
Tliet xhur fit-terminu ta 'politika tixtri xi tagħmir li taħżen fil-Post # 1. Il-valur ta 'sostituzzjoni tal-BPP tiegħek fil-post # 1 issa huwa $ 650,000.
It-tluq tard ta 'lejl wieħed iqajjem nar fil-bini fil-Post # 1. Il-bini u l-kontenut kollu tiegħu huma meqruda. Għalkemm il-valur tal-BPP tiegħek huwa akbar milli kien fid-data tal-bidu tal -politika tiegħek , it-telf huwa kopert. L-ammont tat-telf ($ 1,650,000) huwa inqas mill-limitu tal-kutra ta '$ 3.7 miljun.
Hawn hu eżempju ieħor li juri l-valur ta 'limitu blanket. Ejja ngħidu li kelli elett biex tassigura l-propjetà tiegħek b'erba 'limiti speċifiċi:
- Bini fil-Post # 1: $ 1 miljun
- Bini fil-Post # 2: $ 1.5 miljun
- BPP fil-Post # 1: $ 500,000
- BPP fil-Post # 2: $ 700,000
Meta l-bini tiegħek jinħaraq fil-Post # 1, l-ammont ta 'telf ta' proprjetà personali tiegħek ($ 650,000) jaqbeż il-limitu tiegħek b '$ 150,000.
Int ser ikollok tħallas il-$ 150,000 lilek innifsek.
Jekk tagħżel limiti speċifiċi, kun żgur li kull wieħed ikun adegwat. Kun żgur li żżid il-limitu tiegħek jekk tikseb proprjetà addizzjonali jew tagħmel titjib fil-proprjetà matul il-perjodu ta 'politika. Inkella, il-limitu tiegħek jista 'jkun insuffiċjenti biex ikopri telf.
Punti Addizzjonali
Hawn taħt hawn ftit punti biex niftakru dwar limiti blanket.
- Il-kopertura tal-proprjetà li tinkludi limitu ġenerali hija ftit iktar għali mill-kopertura bbażata fuq limiti speċifiċi.
- Il-koassigurazzjoni għandha tapplika jekk inti tassigura l-propjetà tiegħek għal inqas minn 100% tal-valur tagħha. Ġeneralment, limitu blanket huwa disponibbli biss jekk inti tassigura l-propjetà tiegħek għal mill-inqas 90% tal-valur tagħha.
- Ma jimpurtax f'liema tip ta 'limitu tagħżel, x'aktarx se jkun suġġett għal deduċibbli.
- Politika ta 'proprjetà tista' tinkludi kemm limiti blanket kif ukoll limiti speċifiċi. Per eżempju, limitu blanket jista 'japplika għall-bini filwaqt li limitu speċifiku japplika għall-proprjetà personali.
Oqgħod attent il-Klawżola tal-Marġni!
Fl-aħħarnett, xi assiguraturi se jżidu klawżola ta ' marġini għal politika li jkun fiha limitu ġenerali. Din il-klawsola hija inkluża permezz ta 'endorsjar. Tnaqqas l-ammont li tirċievi mingħand l-assiguratur tiegħek jekk il-propjetà tiegħek issostni telf kbir. Jekk issib klawsola dwar marġini marbuta mal-politika tal-proprjetà tiegħek, staqsi lill -assiguratur tiegħek biex tneħħiha.