Għaliex Trid Bżonn ta 'Broker ta' Linji ta 'Bilanċ
L-assiguraturi kollha jistabbilixxu parametri rigward it-tipi ta 'riskji li huma lesti li jassiguraw.
Ħafna jirrifjutaw li jassiguraw riskji li għandhom ċerti karatteristiċi. Pereżempju, bosta assikuraturi jonqsu milli jassiguraw negozju li
- Għandha storja fqira ta 'telf.
- Jimvolġi ruħu f'attivitajiet li mhumiex tas-soltu, perikolużi jew diffiċli biex jiġu vvalutati. Eżempji huma bini vakanti, ċentri għall-kura ta 'matul il-jum, parks ta' divertiment, u tournaments toqob fil-golf.
- Teħtieġ tip ta 'kopertura mhux tas-soltu. Eżempji huma mblukkar ta 'ambulanza u assigurazzjoni ta' responsabbiltà għat-tniġġis.
- Hija impriża ġdida u, għalhekk, m'għandha l-ebda storja ta 'telf
X'inhu Broker ta 'Linji ta' Bilanċ?
Sensar ta 'bilanċi favorevoli (SL) huwa professjonist ta' l-assigurazzjoni li jinnegozja kopertura għan-nom tiegħek minn assiguratur ta ' eċċess u bilanċ favorevoli (E & S). L-assiguraturi E & S jispeċjalizzaw fl-assigurazzjoni ta 'riskji li ħafna assiguraturi ma jkoprux. Huma assiguraturi mhux iddikjarati, li jfisser li mhumiex liċenzjati fl-istati li fihom joperaw (minbarra l-istat tad-dar tagħhom).
Biex tqiegħed in-negozju ma 'assiguratur E & S, broker għandu jkollu liċenzja ta' bilanċ favorevoli.
Is-sensar għandu jkollu wkoll liċenzja standard biex ibiegħ l- assigurazzjoni ta ' proprjetà u ta' diżgrazzja . Is-sensar SL ma jittrattax direttament miegħek (it-titolari tal-polza) imma jaġixxi bħala intermedjarju bejn l-aġent jew is-sensar tiegħek u l -kumpanija ta 'l-assigurazzjoni mhux imqiegħda . Il-biċċa l-kbira tas-sensara SL għandhom aċċess għal wieħed jew aktar assiguraturi E & S, li jistgħu jinkludu ċerti sindakati f'Londoyd's of London .
Tiftix Diliġenti
Ħafna mill-istati jeħtieġu aġent jew sensal biex iwettqu "tfittxija diliġenti" qabel ma jikkuntattjaw broker E & S, li jfisser li l-aġent jew is-sensal għandhom jippruvaw jiksbu kopertura f'isem ix-xerrej minn numru speċifikat ta 'assiguraturi standard. Ladarba n-numru meħtieġ ta 'assiguraturi jkun naqas milli jipprovdi kopertura, l-aġent jew is-sensal jistgħu jersqu lejn sensar SL.
Il-liġijiet ta 'l-Istat ħafna drabi jagħmlu eċċezzjonijiet għal coverages li mhumiex disponibbli fis-suq standard. Per eżempju, ejja ngħidu li l-ebda assiguratur standard ma jassigura studju tatwaġġ. Jekk inti stess studio tatwaġġ li jeħtieġ l-assigurazzjoni, l-aġent tiegħek jista 'jkun permess ifittex kopertura għan-nom tiegħek fis-suq E & S mingħajr ma jagħmel tfittxija diliġenti.
Tfittxija ta 'Broker ta' Linji ta 'Bilanċ
Il-biċċa l-kbira tas-sensara SL jaħdmu għal senserija ta 'l-assigurazzjoni bl-ingrossa jew aġenzija ġenerali ta' ġestjoni. Senserija bl-ingrossa sservi bħala interfaċċa bejn l-aġent tal-bejgħ bl-imnut tiegħek u l-assiguraturi E & S. Is-sensara bl-ingrossa ma jistgħux jibdew kopertura (jorbtu) għan-nom tiegħek. Minflok, huma jressqu applikazzjoni mimlija għan-nom tiegħek lil assiguratur E & S. L-assiguratur jipprovdi kwotazzjoni lis- sensar , li jibgħatha lill-aġent tiegħek. Jekk int, l-aġent tal-bejgħ tiegħek u l-assiguratur jaqblu dwar il-kopertura u l-prezz, l-assiguratur joħroġ binder .
Il-legatur jinbidel b'politika. Is-sensar bl-ingrossa jista 'jitlob miżata għas-servizzi tagħha. Dan il-ħlas jista 'jiżdied mal-primjum tiegħek.
Aġenzija ġenerali ta 'ġestjoni (MGA) hija aġenzija tal-assigurazzjoni li tirrevedi r-riskji u toħloq politiki f'isem l-assiguratur. Kuntratt bejn l-assiguratur u l-MGA jiddefinixxi l-ambitu tal-awtorità ta 'sottoskrizzjoni tal-MGA. Jekk l-aġent tal-bejgħ tiegħek jibgħat applikazzjoni lil sensar tal-MGA, is-sensar jista 'jipprovdi kwotazzjoni. Jekk il-partijiet kollha jaqblu dwar il-kopertura u l-prezz, is-sensar jista 'jorbot kopertura u joħroġ politika għan-nom tiegħek.
L-Obbligi ta 'Broker
Filwaqt li l-assiguraturi tal-E & S mhumiex soġġetti għall-istess regolamenti bħall-assiguraturi standard, għandhom jilħqu l-istandards finanzjarji bażiċi stabbiliti mill-istati. Ħafna stati jżommu lista ta 'assiguraturi E & S "approvati" jew "eliġibbli" li jissodisfaw dawn l-istandards.
Ħafna mill-assiguraturi tal-E & S mhumiex liċenzjati mill-istati li fihom joperaw. Għalhekk, huma liberi li jużaw kwalunkwe forma ta 'politika , rati u metodi ta' klassifikazzjoni li jagħżlu.
Il-biċċa l-kbira tar-regolament tas-suq tal-E & S huwa indirizzat lis-sensara SL. Il-liġijiet ta 'l-Istat jistipulaw dak li jagħmlu s-sensara SL u kif jistgħu jmexxu n-negozju. Il-liġijiet ivarjaw minn stat għal stat, iżda ħafna għandhom ir-rekwiżiti ġenerali li ġejjin:
- Liċenzjar. Il-brokers għandhom jiżguraw u jżommu l-liċenzji xierqa.
- Pjazzament. Is-Brokers ma jistgħux ifittxu kopertura minn assiguratur E & S jekk dik il-kopertura tkun disponibbli minn assiguratur standard permezz ta 'tfittxija diliġenti.
- Kwalità tal-Assiguratur. Is-sensara jistgħu jiksbu kopertura biss minn assiguraturi E & S li huma fil-lista ta 'l-assiguraturi approvati ta' l-istat. Madankollu, is-sensara (mhux l-istat) fl-aħħar mill-aħħar huma responsabbli biex jiżguraw li l-assiguraturi tal-E & S li jagħmlu negozju huma finanzjarjament sodi.
- Żvelar. Is-Brokers għandhom jinfurmaw lid-detenturi ta 'poloz li l-assiguraturi ta' lE & S mhumiex liċenzjati mill-istat, u lanqas ma huma koperti mill- fond ta 'garanziji ta' l -istat.
- Żamma ta 'Reġistri u Rappurtar. Il-brokers għandhom iżommu reġistri ta 'poloz, primjums, u data oħra. Għandhom jagħmlu rapporti perjodiċi lil diversi awtoritajiet statali.
- Ġbir tat-Taxxa. Taxxa speċjali fuq il-bilanċ favorevoli hija applikata għal politiki maħruġa minn assiguraturi E & S. Din it-taxxa titħallas mit-titolari tal-poloz. Is-sensar għandu jiġbor it-taxxa u jibgħatha lill-istat.
Att dwar ir-Riforma ta 'Riassigurazzjoni Mhux Aġġustat u Miżmum
Il-biċċa l-kbira ta 'l-assiguraturi ta' lE & S ibiegħu politiki f'pajjiżi fejn mhumiex liċenzjati. Barra minn hekk, bosta sensara SL jagħmlu negozju barra l-istat tar-residenza tagħhom. Fil-passat, spiss tqajmu kunflitti dwar liema stat kellha ġurisdizzjoni fuq sensar SL. Kien hemm ukoll disputi li fuqhom l-istat kien intitolat li jiġbor it-taxxa fuq il-bilanċ favorevoli. Liġi federali mgħoddija fl-2010 solviet dawn il-kwistjonijiet. Il-liġi hija intitolata l-Att dwar ir-Riforma Mhux Aġġustat u r-Rijassigurazzjoni (NRRA).
Taħt l-NRRA, l-istat tad-dar tal-assigurat biss jista 'jirrikjedi li sensar SL ikun liċenzjat biex ibiegħ l-assigurazzjoni f'dak l-istat. Barra minn hekk, l-istat tad-dar tal-assigurat biss jista 'jiġbor it-taxxa fuq il-premiums tal-bilanċ favorevoli.