Trigger ta 'kopertura
Taħt politika ta 'okkorrenza, il-kopertura tiġi attivata (mibdija) minn korriment li jseħħ matul il-perjodu ta' politika. Filwaqt li l-ħsara għandha sseħħ matul it-terminu tal-polza, talba li r-riżultati jistgħu jiġu ppreżentati matul jew wara l-perjodu ta 'politika.
Taħt politika magħmula mill-pretensjonijiet, l-avveniment ta 'attivazzjoni huwa pretensjoni magħmula kontra assigurat matul il-perjodu ta' politika. Il-ħsara li twassal għat-talba tista 'sseħħ qabel jew matul il-perjodu tal-politika, iżda t-talba għandha ssir waqt li l-politika tkun fis-seħħ. L-eżempju li ġej juri d-differenza bejn iż-żewġ tipi ta 'politiki.
Tracy tippossjedi Tasty Treats, ħanut tal-kafè. Ġurnata waħda, klijent imsejjaħ Bill niżel u waqa ' fil-kafetterija ta' Tracy. Meta wejters ipprovaw jgħinu, Bill qal li kien tajjeb u ħalla r-ristorant. Disa 'xhur wara, Tasty Treats kien innotifikat bi lawsuit. Bill ħarreġ in-negozju għal korriment .
L-inċident ta 'Bill seħħ fis-5 ta' Novembru 2016. Fiż-żmien ta 'l-inċident, Tasty Treats kien assigurat taħt politika ta' responsabbiltà ġenerali li dam mill-1 ta 'Jannar 2016 sal-1 ta' Jannar 2017. Meta l- politika tagħha skadiet, Tracy issostitwietha ma ' sena li bdiet fl-1 ta 'Jannar, 2017.
Tracy irċieva l-kawża ta 'Bill fil-15 ta' Awwissu, 2017. Liema politika se tapplika?
Jekk Tasty Treats kienet assigurata taħt il-politiki ta 'okkorrenza, it-talba tkun koperta mill-politika li kienet fis-seħħ meta seħħet il-ħsara. Il-korriment ta 'Bill seħħ matul it-terminu tal-ewwel politika (l-1 ta' Jannar 2016 sal-1 ta 'Jannar 2017), sabiex dik il-politika twieġeb għat-talba.
Madankollu, it-tweġiba tkun differenti jekk il-politiki jkunu saru dikjarazzjonijiet. L-ewwel politika mhix se tapplika għax Tracy rċeviet it-talba wara li dik il-politika kienet skadiet. It-talba saret matul it-tieni politika, sabiex dik il-politika kienet tapplika.
Kopertura tal-Okkorrenza
Il-biċċa l-kbira tal-politiki dwar ir-responsabbiltà ġenerali huma miktuba fuq il-formoli ta ' Huma jkopru pretensjonijiet jew ilbiesi li jfittxu danni għal korriment jew ħsara lill-proprjetà kkawżata minn okkorrenza, jew għal korriment personali u ta 'reklamar ikkawżat minn reat. Pretensjonijiet jew ilbiesi huma koperti biss jekk id-dannu tal-ġisem, ħsara fil-proprjetà jew korriment personali u ta 'reklamar iseħħ matul il-perjodu ta' politika. It-talba tista 'tinġieb matul il-perjodu ta' politika jew wara li l-politika tkun skadiet.
Ir-responsabbiltà ġenerali mhijiex l-unika kopertura ta ' diżgrazzja kummerċjali li hija miktuba fuq formoli ta' okkorrenza. Oħrajn jinkludu responsabilità umbrella , responsabilità awtomatika , u coverages ta ' responsabbiltà ta' min iħaddem . Xi tipi ta 'assigurazzjoni, bħar -responsabbiltà tal-likur u l-prattika ħażina medika, jistgħu jinkitbu fuq okkorrenzi jew formoli magħmula mill-pretensjonijiet. Taħt il-politiki ta 'okkorrenza ta' prattiki mediċi, il-kopertura tipikament tingħata għal korrimenti li jirriżultaw minn trattament mediku provdut matul il-perjodu ta 'politika. Jekk it-trattament seħħ qabel jew wara l-perjodu tal-politika, il-ħsara mhijiex koperta.
Il-vantaġġ primarju tal-politiki ta 'okkorrenza huwa li jkopru pretensjonijiet ta' "denb fit-tul", li jfisser pretensjonijiet li jinqalgħu ħafna snin wara li l-politika tkun skadiet. Sakemm il-ġrajja li tikkawża (ħsara, ħsara, trattament eċċ.) Seħħet matul il-perjodu tal-politika, talba li tirriżulta minn dak l-avveniment għandha tkun koperta. Iż-żmien tat-talba ma jimpurtax.
Kopertura Magħmula mit-Talbiet
Kif ismu jissuġġerixxi, politika magħmula mill- pretensjonijiet tkopri pretensjonijiet magħmula kontra assigurat matul il-perjodu ta 'politika. Il-ħsara li twassal għall-pretensjoni tista 'sseħħ qabel jew matul il-perjodu ta' politika.
Il-poloz magħmula bit-talbiet ma jipprovdux kopertura ftit jew xejn għal talbiet magħmula wara li tiskadi l-politika. Dan jippreżenta problema lis-sidien tan-negozji li jaqilbu minn politika magħmula minn talbiet għal politika ta 'okkorrenza, jew li jieqfu milli jixtru l-kopertura għal kollox. Fortunatament, il-kopertura għal talbiet futuri hija disponibbli taħt perjodu ta 'rappurtar estiż (imsejħa wkoll "kopertura tad-denb").
ERP ikopri pretensjonijiet li jirriżultaw minn attivazzjoni ta 'avvenimenti (bħal feriment tal-ġisem) li jseħħu qabel jew matul il-perjodu ta' politika. Ma tkoprix pretensjonijiet li jirriżultaw minn avvenimenti li jseħħu wara li tkun skadiet il-politika. Perjodu ta 'rappurtar estiż jista' jkun għali.
Uħud mill-politiki magħmula mill-pretensjonijiet jillimitaw il-kopertura għal talbiet li jirriżultaw minn korrimenti li jseħħu fi jew wara data speċifika, imsejħa d-data retroattiva. Talbiet li jirriżultaw minn korrimenti li jseħħu qabel id-data retroattiva mhumiex koperti. Jekk taqleb minn assiguratur għal ieħor, l-assiguratur il-ġdid tiegħek m'għandux ibiddel id-data retroattiva tiegħek. Għandek tirreżisti kwalunkwe tentattiv mill-assiguratur il-ġdid tiegħek biex tavvanza (titla ') id-data retroattiva. Inkella, int se titlef il-kopertura għal talbiet li jinqalgħu minn avvenimenti li jseħħu bejn il-qadim retroattiv tiegħek u dak ġdid.
Oġġetti li għandek tikkonsidra
Hawn huma xi affarijiet li għandek tikkonsidra meta tagħżel bejn politika ta 'okkorrenza u politika magħmula minn talbiet:
- L-Ispejjeż Talbiet magħmula politiki huma konsiderevolment irħas minn politiki ta 'okkorrenza.
- Limitu Minħabba l-inflazzjoni, il -limitu fuq politika ta 'okkorrenza jista' jkun baxx wisq biex ikopri talbiet imressqa ħafna snin wara li l-politika tkun skadiet. Il-limitu fuq politika magħmula mill-pretensjonijiet huwa aktar probabbli li jkun adegwat peress li l-politika tkopri l-pretensjonijiet ippreżentati matul il-perjodu ta 'politika attwali.
- In-nuqqasijiet Il -politiki magħmula kontra t-talbiet jistgħu jinkludu restrizzjonijiet jew esklużjonijiet li mhumiex faċli biex jiġu identifikati. Pereżempju, xi politiki magħmula mill-pretensjonijiet fihom rekwiżiti stretti ta 'rappurtar ta' talba.
- Assiguraturi tal-Iswiċċjar Il-proċess tal-bidla minn assiguratur għal ieħor huwa eħfef jekk tkun assigurat taħt politika ta 'okkorrenza.
- Disponibbiltà Xi coverages jistgħu jew ma jkunux disponibbli jew ikunu għoljin b'mod projbittiv taħt forom ta 'okkorrenza. Eżempju huwa l- assigurazzjoni tar-responsabbiltà tad-diretturi u l-uffiċjali, li hija disponibbli biss fuq formoli magħmula mill-pretensjonijiet.
Artikolu editjat minn Marianne Bonner