Ħafna mill-politiki ta 'responsabbiltà mixtrija minn sidien ta' negozji żgħar huma politiki ta 'okkorrenza.
Eċċezzjoni hija politika ta 'żbalji jew omissjonijiet , li tipikament japplikaw fuq bażi ta' talba magħmula. Dan l-artikolu se jiddeskrivi d-differenzi ewlenin bejn il- politiki magħmula u l-okkorrenzi tal-pretensjonijiet. Għall-finijiet ta 'dimostrazzjoni, se tqabbel il-verżjoni ta' okkorrenza tal- politika ta 'responsabilità ġenerali ISO mal-kuġin tal-pretensjonijiet tagħha.
Okkorrenza CGL
Il-biċċa l-kbira tal-politiki dwar ir-responsabbiltà tan-negozju jinkitbu fuq il-verżjoni ta 'okkorrenza tal-Formola ta' Kopertura ta 'Responsabbiltà Ġenerali Kummerċjali ISO (CGL) jew fuq forma simili ħafna għaliha. Din il-formula tkopri danni li inti (l -assigurat imsemmi ) jew kwalunkwe assigurat ieħor isir obbligat legalment li jħallas minħabba ħsara korporali jew ħsara lill-proprjetà . Biex talba tkun koperta, l-allegata ħsara fuq il-persuna jew ħsara fil-proprjetà għandha:
- tkun ikkawżata minn okkorrenza li sseħħ fit- territorju tal-kopertura
- iseħħu matul il-perjodu ta 'politika; u
- tkun magħrufa mill-assigurat qabel ma tibda l-politika
Innota li pretensjoni hija koperta mis-CGL biss jekk il- ħsara jew id-dannu jseħħu matul il-perjodu ta 'politika.
Il-polza ma tispeċifikax meta għandha sseħħ l-okkorrenza (inċident). Għalhekk, okkorrenza tista 'sseħħ qabel jew matul il-perjodu tal-politika, sakemm il-ħsara jew il-ħsara li tikkawża isseħħ matul il-perjodu tal-politika.
Is-CGL hija wkoll siekta rigward iż-żmien tal-pretensjonijiet. Talbiet jistgħu jsiru matul il-perjodu ta 'politika jew f'kull ħin wara dan.
Vantaġġ ewlieni ta 'politika ta' okkorrenza huwa li tkopri talbiet imressqa ħafna snin wara li l-politika tkun skadiet.
Talbiet magħmula mill-CGL
ISO toffri verżjoni magħmula mill-pretensjonijiet tal-ISO CGL deskritta hawn fuq. F'ħafna aspetti, is-CGL magħmula mill-pretensjonijiet huwa identiku għall-kontroparti ta 'l-okkorrenza tiegħu. L- esklużjonijiet , il-limiti, id-definizzjonijiet u s-sezzjonijiet " min hu assigurat " fiż-żewġ forom huma simili ħafna.
L-ewwel daqqa t'għajn, il-ftehimiet ta 'assigurazzjoni fiż-żewġ formoli jidhru li huma l-istess. Bħal l-okkorrenza tas-CGL, il-formola magħmula mill-pretensjonijiet tkopri danni li l-assigurat isir legalment obbligat li jħallas minħabba ħsara korporali jew ħsara lill-proprjetà. Barra minn hekk, id-dannu fuq il-persuna jew il-ħsara lill-proprjetà għandhom ikunu kkawżati minn okkorrenza li sseħħ fit-territorju tal-kopertura. Madankollu, il-formola magħmula mill-pretensjonijiet fiha żewġ dispożizzjonijiet mhux misjuba fil-forma ta 'okkorrenza:
- Talba għad-danni għandha l-ewwel issir kontra kwalunkwe assigurat matul il-perjodu tal-politika jew kwalunkwe Perjodu ta 'Rappurtar Estiż li jkun provdut.
- Il-korriment jew il-ħsara lill-proprjetà għandha sseħħ fid-Data Retroactive jew wara, jekk wieħed jintwera fid-Dikjarazzjonijiet, iżda mhux wara li jiskadi l-perjodu tal-politika.
Karatteristiċi ta 'Politiki magħmula
Il-paragrafi ċċitati hawn fuq juru żewġ karatteristiċi ewlenin ta 'politika magħmula mill-pretensjonijiet.
L-ewwel, il-politika tolqot il-kopertura għal pretensjonijiet magħmula l-ewwel matul il-perjodu ta 'politika. Dikjarazzjoni tipikament issir "fid-data li int (jew l -assiguratur tiegħek ) l-ewwel tirċievi jew tirreġistraha. Talba magħmula qabel id-data tal-bidu tal-politika jew wara d-data ta 'skadenza mhix koperta.
It-tieni nett, politika magħmula bi pretensjonijiet jista 'jkun fiha data retroattiva . Meta tiġi inkluża data retroattiva, ma tingħata l-ebda kopertura għal talbiet li jirriżultaw minn avvenimenti li seħħew qabel dik id-data. Id-data retroattiva hija l-aktar data bikrija li fiha tista 'sseħħ ħsara jew ħsara u li għadhom ikunu koperti taħt il-politika. Per eżempju, ejja int assigurat taħt politika magħmula minn talbiet li għandha data retroattiva tal-1 ta 'Jannar 2016. Il-politika attwali tiegħek tapplika mill-1 ta' Jannar 2017 sal-1 ta 'Jannar 2018. Fit-3 ta' Marzu 2017, tirċievi talba għal korriment li ġarrab il-15 ta 'Diċembru, 2015.
Minħabba li l-ħsara seħħet qabel id-data retroattiva, it-talba mhix koperta.
Id-data retroattiva ġeneralment tkun id-data tal-bidu tal-ewwel politika magħmula mill-pretensjonijiet tiegħek. Din id-data għandha tibqa 'l-istess kull darba li l-kopertura magħmula mill-pretensjonijiet tiġġedded. M'għandux ikun avvanzat (imċaqlaq) għax dan inaqqas il-kopertura tiegħek. Meta tixtri kopertura magħmula mill-pretensjonijiet, tipprova tevita li tixtri politika li tinkludi data retroattiva. Ħafna assiguraturi joffru politiki li ma fihomx din id-dispożizzjoni.
Rekwiżiti ta 'Rappurtar ta' Talbiet
Il-politiki kollha tal-klejms jistipulaw li t-talbiet għandhom isiru matul il-perjodu ta 'politika. Ħafna politiki (inkluża l-CGL magħmula mill-pretensjonijiet tal-ISO) ma jispeċifikawx perjodu ta 'żmien għar-rappurtar ta' talbiet. Minflok, huma sempliċement jiddikjaraw li t-talbiet għandhom ikunu rrappurtati mill-aktar fis prattikabbli (jew kemm jista 'jkun malajr). Dawn il-politiki huma magħrufa bħala politiki purament tal-pretensjonijiet .
Xi politiki huma aktar restrittivi, u jeħtieġu li jsiru dikjarazzjonijiet u jiġu rrappurtati lill-assiguratur matul il-perjodu ta 'politika. Dawn il-politiki jissejħu politiki dikjarati u magħmula . Politika pura magħmula minn pretensjonijiet hija preferibbli għal waħda li tapplika fuq bażi ta 'informazzjoni magħmula u rrappurtata, billi dik tal-ewwel tipprovdi kopertura usa'.
Talbiet Magħmula għall-Politika ta 'Okkorrenza
Nuqqas ta 'kopertura jista' jseħħ jekk taqleb minn politika magħmula minn talbiet għal politika ta 'okkorrenza. L-eżempju li ġej juri għaliex dan huwa veru.
Ejja ngħidu li int assigurat taħt politika ta 'responsabbiltà ġenerali magħmula mill-pretensjonijiet. Il-politika tiegħek tibda mill-1 ta 'Jannar 2017 u tispiċċa fl-1 ta' Jannar 2018. Meta tiskadi l-politika tiegħek, tagħżel li ġġeddedha skont il-politika standard ibbażata fuq l-okkorrenza. Il-politika ta 'okkorrenza tiegħek tibda mill-1 ta' Jannar 2018 sal-1 ta 'Jannar 2019.
Dwar il-15 ta 'Diċembru 2017, Ed, klijent tiegħek, qed iżżur l-uffiċċju tiegħek meta jivvjaġġa u jaqa' fuq biċċa maħlula ta 'twapet. Ed iweġġa 'lura. Fil-15 ta 'Marzu, 2018, inti avżat li Ed ippreżentat kawża kontra d-ditta tiegħek. Huwa jsostni li inti responsabbli għall-ħsara tiegħu minħabba li naqset milli ssostni kif suppost it-tapit. Jim ifittex $ 50,000 f'każijiet ta ' danni kumpensatorji . It-talba mhijiex koperta taħt il-politika magħmula mill-pretensjonijiet tiegħek għaliex kienet saret wara li l-politika kienet skadiet. It-talba mhix koperta wkoll taħt il-politika ta 'okkorrenza tiegħek, peress li l-ħsara ta' Ed ma seħħitx matul it-terminu ta 'dik il-politika.
Perjodu ta 'Rappurtar Estiż
Id-differenza fil-kopertura ċċitata hawn fuq setgħet ġiet evitata kieku xtrajt perjodu ta 'rappurtar estiż . Perjodu ta ' rappurtar estiż jew ERP jestendi l-perjodu ta' żmien li matulu jistgħu jsiru u / jew jiġu rrappurtati l-assiguraturi. Ma testendix il-politika tiegħek. Talba hija koperta minn ERP biss jekk tirriżulta minn korriment (jew avveniment kopert ieħor) li seħħ qabel ma l-politika tiegħek skadiet.
Bosta politiki magħmula mill-pretensjonijiet jipprovdu ERP awtomatiku jekk l-assiguratur tiegħek jikkanċella jew ma jġeddidx il -politika tiegħek, jissostitwih b'politika ta 'okkorrenza, jew imexxi d-data retroattiva. L-ERP awtomatiku normalment japplika għal żmien qasir, bħal 60 jum.
Raġunijiet għax-Xiri tat-Talbiet Magħmula Kopertura
Politiki magħmula bi pretensjonijiet għandhom għadd ta 'nases , sabiex in-negozji tipikament jixtruhom barra mill-ħtieġa minflok l-għażla. Xi coverages, bħall -prattiċi tax-xogħol , huma disponibbli biss taħt il-politiki magħmula minn talbiet. Kollassi oħra, bħar- responsabbiltà tal-benefiċċji tal-impjegati , jistgħu jkunu disponibbli fuq kull tip ta 'formola, iżda l-verżjoni tal-okkorrenza tista' tkun għalja ħafna. Minħabba li l-forom magħmula mill-pretensjonijiet joffru inqas kopertura, normalment huma irħas minn forom ta 'okkorrenza.