Ħares lejn Numri
Biex turi l-punti bħala persentaġġ tal-kunċett tal-ammont tas-self, ejja nħarsu lejn xi numri. Meta uffiċjal tas-self jitkellem dwar punt wieħed fuq self ta '$ 100,000, l-uffiċjal tas-self qed jitkellem dwar wieħed fil-mija tas-self, li huwa ugwali għal $ 1,000.
Għal self ta '$ 300,000, punt wieħed huwa ugwali għal $ 3,000 li għandu jitħallas meta tagħlaq is-self tiegħek.
Is-selliefa joffru rati differenti ta 'imgħax fuq self b'punti differenti. Hemm tliet għażliet ewlenin li tista 'tagħmel dwar il-punti. Tista 'tiddeċiedi li inti ma tridx tħallas jew tirċievi l-punti fil-livelli kollha. Dan jissejjaħ self zero point.
Tista 'tħallas punti fl-għeluq biex tirċievi rata ta' imgħax aktar baxxa. Jew tista 'tagħżel li jkollok punti mħallsa lilek (imsejħin ukoll krediti ta' self) u użahom biex tkopri xi wħud mill-ispejjeż tal-għeluq tiegħek.
Sitwazzjoni ipotetika
Ejja nħaddmu xi numri ipotetiċi għat-tipi analitiċi (magħruf ukoll bħala Inġinier). L-eżempju ta 'hawn taħt juri t-tpartit bejn il-punti bħala parti mill-ispejjeż tal-għeluq u r-rati tal-imgħax.
Fl-eżempju, tissellef $ 180,000 u tikkwalifika għal self ta 'ipoteka ta' rata fissa ta '30 sena b'rata ta' imgħax ta '5.0% b'żero punti ser ikollok ix-xenarju li ġej biex tikkunsidra:
Rata ta 'imgħax | 4.875% | 5.0% | 5.125% |
Punti ta 'skont | +0.375 | 0.0 | -0.375 |
Is-sitwazzjoni tiegħek | Inti se żżomm l-ipoteka tiegħek għal żmien twil u tixtieq li żżomm il-ħlas l-aktar baxx possibbli. | Trid bħar-rata tal-imgħax u x'aktarx iżżomm id-dar inqas minn 5 snin | Trid iżżomm flus kontanti biex tagħlaq kemm jista 'jkun baxx u tista' tħallas ħlas ogħla |
Ir-riżultat | Issa: Inti tħallas $ 675 aktar fl-għeluq Matul il-ħajja tas-self: Pay $ 14 inqas kull xahar | Mingħajr aġġustamenti fl-ebda direzzjoni, huwa aktar faċli li wieħed jifhem x'inhu int tħallas u biex tqabbel il-prezzijiet. | Issa: Ikollok $ 675 f'self ta 'kreditu Matul il-ħajja tas-self: Ħallas $ 14 aktar kull xahar |
*** Ir-rati disponibbli bħalissa jistgħu jkunu differenti minn dak li jidher f'dan ix-xenarju ta 'eżempju
Kif tistgħu taraw b'mod ċar, il-ħin li tippjana li tkun proprjetarja tad-dar hija parti kbira mill-ekwazzjoni jekk analiżi "break-even" hija importanti għalik.
Analiżi break-even hija sempliċi. Ħu l-ispiża tal-punti ta 'skont u taqsamha bil-iffrankar / spiża ta' ħlas ta 'kull xahar u tkun taf insemmu kemm-il xahar li ser tieħdok biex tinkiser.
L-iffrankar ta '$ 675 fl-ispiża / $ 14 kull xahar jirriżulta f'punt ta' waqfien ta '48.21 xhur.
Jekk tippjana li żżomm l-ipoteka tiegħek għal aktar minn 4.1 snin, jew 48.21 xhur, imbagħad tħallas il-punti ta 'skont tibda tagħmel sens. Xejn inqas minn dak u jista 'jkollok id-deċiżjoni finanzjarja ħażina.
Aħna nużaw it-terminoloġija "setgħu għamlu d-deċiżjoni finanzjarja ħażina" għaliex ipoteka għandha benefiċċji tat-taxxa u konsegwenzi li jeħtieġu wkoll li jiġu kkunsidrati meta inti tmexxi n-numri.
Kemm ir-rata ta 'imgħax kif ukoll il-punti ta' skont għandhom benefiċċji ta 'tnaqqis fit-taxxa għal ħafna min jissellef. Tiddependi ħafna fuq in-natura ta 'l-okkupanza għad-dar il-ġdida tiegħek, in-numru ta' proprjetajiet li huma proprjetà u l-ammont ta 'interess li qed tnaqqas.
L-aħjar huwa li tikkunsidra d-dettalji kollha meta tieħu d-deċiżjoni tiegħek dwar jekk tħallasx punti ta 'skont jew le.
Id-diliġenza tiegħek meta tapplika s-sitwazzjoni finanzjarja personali tiegħek għalik l-għażliet ta 'ipoteki tista' tkun deċiżjoni li taffettwa lilek għal 30 sena.
Agħmlu b'mod għaqli.