Meta sid tan-negozju jixtri bini kummerċjali b'ipoteka, id-detentur ta 'ipoteka jista' jitlob lix-xerrej biex jikseb polza ta 'proprjetà li tinkludi l -klawsola ta' ipoteka standard .
Hawn hu eżempju.
Eżempju
Andy tippossjedi A-1 Appliances, kumpanija li tbigħ apparat domestiku. Il-kumpanija Andy għadha kemm xtrat maħżen ġdid b'ipoteka miksuba minn Lucky Lending.
Is-self A-1 miksub minn Lucky Lending huwa assigurat mill-maħżen. Minħabba li l-maħżen qiegħed iservi bħala kollateral għas-self, Lucky Lending għandu interess assigurabbli fiha. Biex tipproteġi l-interess ta 'Lucky, il-ftehim tas-self jeħtieġ A-1 biex jassigura l-maħżen kontra ħsara min-nirien u perikli oħra taħt politika ta' proprjetà kummerċjali. Il- kuntratt jiddikjara li l -politika għandha tinkludi l-klawsola ta 'ipoteka standard.
Klawżola Standard
Fis-snin imgħoddija, l-assiguraturi li kitbu l -assigurazzjoni tal-proprjetà kienu meħtieġa li jużaw formola ta 'politika msejħa l-Politika tan-Nar tal-1943 New York Standard. Din tal-aħħar kien fiha klawsola intitolata Mortgagee, li kienet tindirizza d-drittijiet tas-selliefa. Din il-klawsola ġiet imsemmija bħala l -klawżola ta 'ipoteka standard .
Illum il-ġurnata, il-formola ta 'New York rarament tintuża, u l-politika tal-proprjetà kummerċjali ISO hija kkunsidrata bħala l-istandard tal-industrija. Il-formola ISO tindirizza l-ipoteki fi klawżola intitolata "Mortgageholders". Din il-klawsola issa sservi bħala klawżola ta 'ipoteka standard. Jidher f'ħafna politiki tal-proprjetà abbozzati minn assiguraturi individwali.
Interessi
Il-klawsola dwar l-ipoteka ISO tapplika għad-detentur ta 'ipoteka msemmi fid-dikjarazzjonijiet. Is-sellief huwa kopert għal telf jew ħsara lill-bini jew struttura li jservi bħala kollaterali għas-self.
Jekk is-selliefa multipli huma elenkati fil-politika, huma koperti f'ordni ta 'preċedenza. Per eżempju, ejja ngħidu li d-detentur tal-polza xtara bini b'żewġ ipoteki (l-ewwel u t-tieni). Jekk il-bini jinħaraq, is-sellief imniżżel fl-ewwel ipoteka se jitħallas. Wara li l-ewwel sellief ikun ġie kkumpensat, min isellef fuq it-tieni ipoteka jirċievi ħlas.
Il-klawsola dwar l-ipoteka tgħid li s-selliefa se jirċievu l-ħlas "billi l-interessi tagħhom jistgħu jidhru." Dan ifisser li l-ammont li kull min jislef se jirċievi jiddependi fuq kemm iddgħajjef il-bini assigurat u l-bilanċ mhux imħallas (il-kapital u l-imgħax) tas-self. Per eżempju, nar jeqred il-maħżen ta 'l-Appliances ta' A-1. Fiż-żmien tan-nar, l-A-1 irid Lucky Lending $ 750,000 f'import prinċipali u akkumulat. Lucky Lending jirċievi ħlas ta 'assigurazzjoni ta' $ 750,000, l-interess tiegħu fil-proprjetà.
L-ammont li l-assiguratur iħallas għal telf huwa soġġett għal-limitu fuq il-polza. Pereżempju, jekk il-maħżen ta 'A-1 ikun assigurat għal $ 1.5 miljun, l-assiguratur ma jħallasx aktar minn $ 1.5 miljun lill-partijiet koperti kollha (Appliances A-1 u dawk kollha li jsellfu).
F'xi stati, selliefa jiżguraw is-self tagħhom permezz ta 'atti ta' trust minflok ipoteki. Għal din ir-raġuni, it-terminu detentur ta 'ipoteka fil-klawżola ta' ipoteka standard jinkludi trustee.
Esklużjoni
Id-dritt ta 'min isellef li jirkupra għal telf taħt il-politika tal-proprjetà ta' min jissellef ma jiġix affettwat minn xi azzjoni ta 'esklużjoni li min isellef ikun beda kontra s-sid tal-proprjetà qabel it-telf. Per eżempju, ejja ngħidu li A-1 Appliances tonqos milli tagħmel bosta pagamenti ta 'ipoteki, hekk Lucky Lending joħroġ avviż ta' inadempjenza. Xahar wara li l-avviż ikun inħareġ, il-maħżen jinqered minn nirien. L-avviż ta 'inadempjenza ma jaffettwax id-dritt ta' Lucky li jirċievi ħlas għat-telf taħt il-politika.
Atti tad-Detentur tal-Proprjetà
Il-mortgagee għandu d-dritt li jirkupra għal telf skont il-politika anki jekk id-detentur tal-polza jkun kisret kundizzjoni tal-kuntratt tal-assigurazzjoni.
Pereżempju, nissosponi li l-maħżen ta 'l-Appliances ta' A-1 huwa meqrud minn nar. A-1 tressaq talba mal- assiguratur tal- propjetà tagħha għal ħsara lill-bini u l-kontenut tiegħu. Madanakollu, A-1 jirrifjuta li jħalli li jaġġusta fuq il-proprjetà biex jispezzjona l-ħsara. L-assiguratur finalment jiċħad it-talba ta 'A-1 minħabba li A-1 naqas milli jikkonforma mal- kundizzjoni tal-polza .
Id-dritt ta 'Lucky Lending li jirkupra taħt il-politika ma jiġix affettwat mill-azzjonijiet ta' A-1 sakemm is-sellief jissodisfa ċerti kundizzjonijiet. Is-sellief irid:
- Iħallas kwalunkwe premium pendenti dovut li d-detentur tal-polza naqas milli jħallas
- Ibgħat prova tat-telf (jekk id-detentur tal-polza ma għamilx hekk) fi żmien 60 jum minn meta jirċievi avviż li prova ta 'telf hija dovuta
- Notifika lill-assiguratur jekk is-sellief ikun konxju ta 'kwalunkwe bidla fis-sjieda jew l-okkupanza tal-bini, jew jekk ir-riskju nbidel sostanzjalment
Ladarba dak li jislef ikun ikkompleta dawn il-passi kollha, huwa eliġibbli li jirċievi ħlas ta 'telf taħt il-politika tal-proprjetà ta' A-1.
Trasferiment ta 'Drittijiet
Il-klawżola ISO Mortgageholders fiha dispożizzjoni ta 'surroga . Huwa jiddikjara li jekk l-assiguratur jagħmel pagament ta 'telf lil min isellef iżda jiċħad il-ħlas lill-assigurat, id-drittijiet tas-surrogatur tas-surrogazzjoni jiġu ttrasferiti lill-assiguratur sal-limitu tal-ammont tal-ħlas. Fl-eżempju ta 'qabel, A-1 Appliances ġie miċħud il-ħlas skont il-politika għaliex naqas milli jikkonforma mat-termini tal-kuntratt tal-assigurazzjoni. Ejja ngħidu li Lucky Lending irċieva ħlas ta 'assigurazzjoni ta' $ 700,000 għall-interess tiegħu fil-maħżen bil-ħsara. In-nar kien ikkawżat minn difett f'duratur tal-elettriku maħżun fil-bini. Jekk Lucky Lending ma jkunx irċieva kumpens għad-dannu, dak li jislef jista 'jitlob lill-manifattur tat-tnixxif għal ħsara fil-proprjetà .
L-assiguratur tal-proprjetà ta 'A-1 indennizza Lucky Lending għat-telf. Għalhekk, id-dritt ta 'min isellef li jfittex lill-manifattur għall-kumpens jiġi ttrasferit lill-assiguratur. L-assiguratur issa għandu d-dritt li jħarrek lill-manifattur biex jirkupra s-700,000 $ li ħallas lis-Self Lucky.
L-assiguratur jista 'jagħżel li jħallas lis-sellief l-ammont prinċipali fuq l-ipoteka flimkien ma' kull imgħax akkumulat. Jekk jibqa 'debitu, id-detentur tal-polza għandu jħallas dak l-ammont lill-assiguratur.
Kanċellazzjoni u Non-tiġdid
Taħt il-klawsola dwar l-ipoteka, l-assiguratur għandu jinnotifika bil-miktub lid-detentur ta 'ipoteka jekk l-assiguratur jikkanċella l-polza jew jirrifjuta li jġeddedha . Jekk l-assigurat ikun naqas milli jħallas il-premium, l-assiguratur għandu jinnotifika lil min isellef 10 ijiem qabel il-kanċellazzjoni tal-polza. Jekk l-assiguratur jikkanċella l-polza għal kwalunkwe raġuni għajr in-nuqqas ta 'ħlas tal-primjum, għandu jipprovdi avviż minn qabel ta' 30 jum lil min jislef. Jekk l-assiguratur jiddeċiedi li ma jġeddidx il-politika, irid jipprovdi lil min isellef b'avviż ta 'għaxart ijiem.
Dawn il- kundizzjonijiet ta 'kanċellazzjoni jistgħu jiġu modifikati mil-liġi tal-istat. Pereżempju, xi stati jesiġu li l-assiguraturi jinnotifikaw lil min isellef mill-inqas 45 jum bil-quddiem jekk politika tiġi kkanċellata għal kwalunkwe raġuni għajr in-nuqqas ta 'ħlas tal-primjum.