Passi ta 'l-Assiguratur fi Żwiemel ta' l-Assigurati
Hawn hu eżempju ta 'kif is-surroga taħdem. Ejja ngħidu li l-bini kummerċjali ta 'Bill jinħaraq. Assiguratur tal-proprjetà ta 'Bill iħallas $ 2 miljun, l-ispiża biex tissostitwixxi l-bini. L-assiguratur jiskopri li n-nar kien ikkawżat mill-użu negliġenti ta 'fjamma minn Bill's neighbor, Steve.
L-assikuratur jitlob lil Steve biex jirkupra l-$ 2 miljun li ħallas lil Bill għall-ħsara min-nirien.
Jekk Bill ma kellux assigurazzjoni fuq il-proprjetà, huwa kien ikollu d-dritt li jfittex Steve għall-ispiża biex jissostitwixxi l-bini tiegħu. Minħabba li l-assiguratur ta 'Bill ikkumpensah għat-telf, id-dritt ta' Bill li jfittex lil Steve huwa ttrasferit lill-assiguratur. L-assiguratur "jidħol fis-żraben ta 'Bill", u jfisser li jikseb kwalunkwe dritt Bill għandu jfittex lil Steve.
L-assiguraturi jistgħu jiksbu d-dritt tagħhom ta 'surroga minn liġi jew kuntratt . Bosta poloz ta 'assigurazzjoni fihom klawsola ta' surroga li tapplika meta l-assiguratur ikun ħallas telf lil (jew f'isem) assigurat . Il-klawsola tagħti lill-assiguratur id-dritt li jirkupra l-ammont tal-ħlas ta 'telf mill-parti li kkawżat it-telf. L-assiguratur jista 'jkollu dan id-dritt anke jekk ma jkunx iddikjarat fil-politika. Ħafna stati ppromulgaw liġijiet ta 'subrogazzjoni li jippermettu lill-assiguraturi jsegwu l-irkupru ladarba kkumpensaw kompletament lill-assigurati tagħhom għal telf.
Klawżoli Tipiċi ta 'Sullogazzjoni
Ħafna mill - politiki tal- assigurazzjoni tan-negozju fihom klawsola li tispjega d-drittijiet tas-surroga tal-assiguratur. Normalment jidher fil- kundizzjonijiet tal - polza . Fil - politiki ta 'l- ISO , il-klawsola ta' surroga s-soltu tinsab taħt l-intestatura Trasferiment ta 'Drittijiet ta' Rkupru kontra l-Oħrajn lilna. Klawsoli ta 'surrogazzjoni jistgħu jvarjaw minn politika għall-oħra iżda għandhom l-istess għan ġenerali.
Jippermettu lill-assiguratur jirkupra ħlas ta 'telf mill-parti li kkawżat it-telf.
1. Politiki tal-Proprjetà Kummerċjali
Bosta politiki tal-proprjetà kummerċjali fihom klawsola ta 'surroga bħal dik li tinsab fil-politika ISO standard. Parti minn din il-klawżola tidher hawn taħt:
Jekk xi persuna jew organizzazzjoni li lilha nagħmlu l-ħlas taħt din il-parti ta 'kopertura għandha d-drittijiet li tirkupra danni minn ħaddieħor, dawk id-drittijiet jiġu trasferiti lilna sal-limitu tal-ħlas tagħna.
Biex tara kif tapplika din il-klawżola, tikkunsidra l-eżempju li ġej:
Jennifer tippossjedi bini kummerċjali żgħir li hija tuża biex topera negozju ta 'grooming domestiku. Jennifer assigura l-bini taħt politika ta ' proprjetà kummerċjali . Ġurnata waħda, Jennifer hija okkupata bil-klijent furry meta tisma 'qawwi ħafna. Mument wara, ħajt wieħed tal-bini tagħha jiskappa u mbagħad jinfaqa 'fjammi. Id-dipartiment tan-nar dalwaqt jasal biex jitfu n-nar.
Il-bini ta 'Jennifer sofra ħsara sinifikanti. In-nar kien ir-riżultat ta 'splużjoni tal-bojler fil-bini li jmiss. Il-bojler sploda minħabba li Bill, is-sid tal-bini, naqas milli jżommha kif suppost. L-assiguratur tal-proprjetà ta 'Jennifer iħallas il-ħsara min-nirien lill-bini tagħha u mbagħad jissubroga kontra Bill.
Jiġifieri, tressaq kawża kontra Bill li qed tfittex l-irkupru għall-ammont li ħallas lil Jennifer. Minħabba li l-assiguratur indennizza (rimborsat) Jennifer għat-telf, jassumi d-dritt tiegħu li jħarrek Bill. L-assiguratur għandu d-dritt li jsegwi l-Abbozz biss għall-ammont li ħallas lil Jennifer.
2. Politiki ta 'Responsabbiltà Kummerċjali
Ħafna mill-politiki ta 'responsabbiltà tan-negozju fihom l-istess klawżola ta' surrogazzjoni li tidher il -politika standard ta 'responsabbiltà ġenerali ta' l- ISO. Il-klawsola tgħid li jekk l-assigurat għandu drittijiet biex jirkupra l-ħlas kollu jew parti minnu li l-assiguratur ikun għamel taħt il-polza, dawk id-drittijiet jiġu trasferiti lill-assiguratur. L-eżempju li ġej juri kif tapplika din il-klawżola.
Sallie tippossjedi ħanut tal-ħwejjeġ bl-imnut imsejjaħ Rags to Riches. Ġurnata waħda, klijent tal-maħżen jivvjaġġa u jaqa ' fuq maduma ta' l-art irregolari, waqt li tkisser is-sieq tagħha.
Il-klijent ifittex Rags to Riches għal korriment tal-ġisem . L-assiguratur responsabbli ta 'Sallie jħallas it-talba. Imbagħad huwa tal-fehma li l-kuntrattur li stalla l-art ta 'Sallie għall-ammont li ħallas lill-klijent danneġġjat. L-assiguratur isostni li l-kuntrattur stalla l-art b'mod mhux xieraq u li n-negliġenza tiegħu kkawżat il-ħsara tal-klijent. Minħabba li l-assiguratur irrimborża lil Sallie għall-ispiża tat-talba, jassumi d-drittijiet tiegħu li jħarrek lill-kuntrattur negliġenti.
3. Politiki Kummerċjali Awtomatiċi
Il -politika standard dwar in-negozju tal-karozzi fiha klawżola ta 'subrogazzjoni simili għal dik li tinsab fil-politika tal-proprjetà ISO. Il-klawżola essenzjalment tiddikjara jekk l-assiguratur iħallasx xi responsabbiltà ta 'awtomatika jew pretensjonijiet ta' dannu fiżiku , u xi ħadd li mhux l-assigurat huwa responsabbli għall-ħsara jew ħsara, l-assiguratur jista 'jħarrek lil dik il-parti biex tirkupra l-ammont tal-pagament tagħha.
4. Politiki ta 'Kumpens tal-Ħaddiema
Il- politika ta 'kumpens tal-ħaddiema NCCI standard fiha żewġ klawżoli ta' surrogazzjoni: wieħed taħt l-Ewwel Parti, Kumpens tal-Ħaddiema, u ieħor taħt it-Tieni Parti, Responsabbiltà ta 'Min Iħaddem. It-tnejn huma intitolati Irkupru Minn Oħrajn
Il-klawsola ta 'surroga li tidher fl-Ewwel Parti tagħti lill-assiguratur id-drittijiet tiegħek, kif ukoll id-drittijiet tal-impjegat midruba tiegħek, biex tirkupra l-ħlasijiet li tkun għamlet minn kull persuna responsabbli għall-ħsara tal-ħaddiem. Per eżempju, ejja ngħidu li d-ditta tiegħek xtrat politika ta 'kumpens għall-ħaddiema. Wieħed mill-impjegati tiegħek huwa mweġġa 'f'inċident tal-karozzi kkawżat min-negliġenza ta' sewwieq ieħor. L-assiguratur tiegħek jipprovdi benefiċċji lill-ħaddiema għall- kumpens . Imbagħad titlob ix-xufier negliġenti għall-ispiża tal-benefiċċji li ħallset lill-impjegat tiegħek.
F'xi stati, il-ħaddiem danneġġjat jista 'jfittex lis-sewwieq negliġenti u jiġbor premju. Madankollu, ħafna mill-istati jipprojbixxu lill-ħaddiema milli "jżidu d-doppju" (li jirċievu rkupru doppju għall-istess ħsara). Dan ifisser li ħaddiem li jiġbor ħsarat mill-parti negliġenti għandu jirrimborsa lill-assiguratur għall-ispiża tal-benefiċċji li rċieva. Ladarba l-assiguratur ikun ġie rimborżat, il-ħaddiem jista 'jitħalla jżomm id-danni li jkun fadal.
Il-klawsola ta 'surroga li tidher fit-taqsima ta' Responsabbiltà ta 'Min Iħaddem tagħti lill-assiguratur id-dritt li jitlob irkupru minn kull min huwa responsabbli għal korriment li għalih l-assiguratur ikun ħallas danni taħt il-polza. Jiġifieri, jekk l-assiguratur ikun ħallas danni bħala riżultat ta 'korriment lil impjegat, jista' jħarrek lill-parti li tkun ikkawżat il-ħsara li tirkupra l-ħlas tagħha.
Int trid Tippreserva d-Drittijiet ta 'l-Assiguratur
Ladarba l-assiguratur ikun ħallas pretensjoni, huwa intitolat għal kwalunkwe dritt li għandek kontra l-parti negliġenti. Jekk tkun irrinunzjat id-drittijiet tiegħek, m'għandek l-ebda ħadd li tittrasferixxi lill-assiguratur. Għal din ir-raġuni, prattikament il-klawżoli kollha ta 'subrogazzjoni jinkludu lingwa li teħtieġek tipproteġi d-dritt tal-assiguratur li jfittex il-parti negliġenti . Il-biċċa l-kbira tal-klawsoli jipprojbixxu li tirrinunzja (tagħti) id-dritt tiegħek li titlob lill-parti responsabbli wara li jkun seħħ telf .
Per eżempju, ejja ngħidu li qed issuq vettura koperta bil-politika tal-karozza tan-negozju tiegħek meta tkun mitluf minn sewwieq ieħor. Int wegħdek lis-sewwieq l-ieħor li mhux se tfittex lilu għad-dannu li kkawża lill-vettura tiegħek. Inti kiser is-subrogazzjoni klawsola.
Rinunzji ta 'Qabel it-Telf Permess
Bosta politiki ta 'proprjetà kummerċjali speċifikament jippermettu li tirrinunzja d-drittijiet tas-surrogazzjoni tiegħek qabel ma jkun seħħ telf . Politiki ta 'responsabbiltà huma tipikament siekta fir-rigward tar-rinunzji ta' qabel it-telf, iżda l-kunsens ġenerali huwa li rinunzji bħal dawn huma permessi jekk ma jkunux speċifikament ipprojbiti. Dan ifisser li inti tista 'tiffirma kuntratt li fih wegħdkom li ma jfittxux lil xi ħadd għal telf jekk għadu ma sar l-ebda telf. Ir-rinunzji tas-surroga jinstabu f'ħafna tipi ta 'kuntratti tan-negozju.
Eċċezzjoni għar-Regola ta 'Eżenzjoni wara t-Telf
Hemm eċċezzjoni waħda għar-regola tat-tneħħija ta 'wara t-telf. Il-politika kummerċjali standard tal-proprjetà tippermetti li tirrinunzja d-drittijiet tiegħek wara telf jekk ir-rinunzja ssir favur waħda minn dawn li ġejjin:
- Ieħor assigurat taħt il-politika
- A kerrej tiegħek
- Kumpanija li tippossjedi jew tikkontrolla l-kumpanija tiegħek
- Kumpanija li inti stess jew kontroll