01 - Ipoteki bl-Imgħax biss - Għażla Popular Matul Perjodi ta 'Apprezzament Għolja
- Min jissellef jissodisfa lill-prinċipal b'pagament tal-bużżieqa
- Is-self jerġa 'jiġi amortizzat u min jissellef ikollu ħlas ġdid ta' kull xahar sinifikantament ogħla
- Il-proprjetà tinbiegħ.
Il-vantaġġ huwa li self b'ipoteka fuq imgħax biss jippermetti lil min jissellef jiddifferixxi l-ħlasijiet prinċipali għal dak il-perjodu ta '5-10 snin u jżomm ħlasijiet mensili baxxi, u potenzjalment joħroġ flus kontanti għal investimenti oħra, jew biex jissodisfa l-ispejjeż ta' kull xahar. Ukoll, matul dan il-perjodu, l-imgħax il-pagamenti biss huma deduċibbli mit-taxxa (ikkonsulta l-professjonist tat-taxxa tiegħek, jekk jogħġbok).
Perijodu ta 'Ipoteka / Perċezzjoni ta' Apprezzament Għoli biss
L-ipoteka ta 'mgħax biss saret għażla popolari għall-investituri f'żoni fejn il-valuri tal-proprjetà li qed jogħlew, jew perjodi ta' apprezzament għoljin, għamluha diffiċli biex issib investimenti ta 'likwidità pożittiva.
Hawn eżempju, qed tfittex dar. Il-valuri tal-proprjetà immobbli u l-prezzijiet qed jiżdiedu fiż-żona li qed tħares lejnha. Fl-istess ħin, l-investimenti l-oħra tiegħek mhumiex qed jagħmlu tajjeb ħafna. Inti tista 'tikkunsidra interess ta' ipoteka biss bħala l-istrateġija aħjar. Imma ftakar, is-selliefa jaraw li l-imgħax ipoteki biss huma iktar riskjużi u dawn se jġibuhom aktar għoljin.
Eżempju: self ta 'interess ta' 30 sena biss fuq $ 100,000 b'rata ta 'imgħax ta' 7.0%:
• Ħlas ta 'imgħax biss: $ 583 / xahar, $ 7,000 / sena
• Ħlas konvenzjonali: $ 665.30 / xahar, $ 7,984 / sena
• Tifdil matul l-ewwel għaxar snin: $ 82 / xahar, $ 984 / sena
02 - Ċarts tal-Ħajja ta 'Self u Raġunijiet għal Self b'Immatt
Imgħax u Ħlasijiet Prinċipali
Figura 1, fuq, turi l-iskeda ta 'ħlas ta' kull xahar għas-self. L- investitur iħallas imgħax biss matul il-perjodu inizjali tas-self, allura s-self jerġa 'jiġi amortizzat biex iħallas il-bilanċ prinċipali ta' $ 100,000 matul is-snin li fadal.
Il-Figura 2 turi li l-bilanċ prinċipali jibqa 'ċatt matul il-perjodu ta' mgħax biss u jibda jonqos biss meta l-investitur jibda jħallas il-prinċipal. Self b'interess biss jista 'jkun adattat għal investitur li:
- Qed tipprova tevita l-likwidità negattiva fis-snin bikrija ta 'investiment,
- Pjanijiet biex jaqbżu l-proprjetà,
- Għandu użi oħra għall-flus kontanti li jitħallsu bħala l-prinċipal, jew
- Jistenna livelli għoljin ta 'apprezzament tal-proprjetà.
Riskji potenzjali
Ir-riskju primarju għall-investitur qed jitħalla b'ekwità negattiva jekk il-valur tas-suq tal-proprjetà jonqos, peress li l-ebda prinċipal ma jitħallas matul il-perjodu ta 'mgħax biss.
Riskji potenzjali oħra jinkludu:
- Id-dħul tiegħek ma żdiedx kif mistenni
- Jista 'jkun hemm penali ta' ħlas bil-quddiem
- Peress li ħafna ipoteki ta 'imgħax biss huma rata aġġustabbli (ARMs) il-pagamenti inizjali jistgħu jkunu baxxi, iżda jekk ir-rati ta' imgħax jiżdiedu, hekk se jkunu l-pagamenti
- M'għandekx il-flus meta l-ħlas lura prinċipali huwa meħtieġ
- Is-suq ġenerali tal-proprjetà immobbli jonqos u l-bejgħ mhuwiex immedjat.
- Huwa diffiċli li wieħed ibassar liema rati ta 'imgħax se jkunu jekk il-prinċipal jerġa' jiġi amortizzat.
L-Awtur: Chris Smith huwa investitur tal-proprjetà immobbli, fundatur ta 'referenza onlajn għall-investituri u professjonisti tal-propjetà immobbli u ppubblika artikli fil Corporate Finance Magazine, Euromoney, u n-Netwerk tan-Negozju Ġurnal.
03 - Update Since Mortgage Crash
AĠĠORNAMENT:
Jien ridt li taġġorna dan l-artikolu wara l-ħbit. Issa huwa l-2016 u s-suq tad-djar għadu qed jirkupra mill-ħabta li bdiet fl-2006. Kien hemm ħafna punti li jindikaw il-ħatja għall-ħabta, u wieħed mill-miri kien il-politiki ta 'self laxka. Kumpaniji ta 'ipoteki ġew akkużati għas-self lil persuni li m'għandhomx ikunu kisbu ipoteka, jew lil dawk li kisbu ipoteki li ma setgħux jaffordjaw.
Ma ngħidx li l-ipoteki ta 'imgħax biss kienu fattur, għax huma niċċa pjuttost speċjali użata ħafna mill-investituri. Madankollu, xi wħud minnhom għadhom jgħixu għaliex kienu ingranati wisq. Bħal bosta tipi ta 'self kreattiv, is-self b'interess biss sar kważi ineżistenti wara l-ħabta, iżda huwa lura fil-mainstream f'dawn il-jiem. Hi taħdem ukoll ċerti strateġiji niche ta 'investiment leġittimu.