Pjanijiet tad-dividendi huma sorveljati mid-dipartimenti tal-assigurazzjoni tal-istat. Ħafna mill-istati jeħtieġu lill-assiguraturi biex jissottomettu l-pjanijiet tagħhom lir-regolatur tal-assigurazzjoni għall-approvazzjoni. It-tipi ta 'pjanijiet li huma disponibbli jvarjaw minn stat għal stat u minn assiguratur għal assiguratur. Uħud mill-assiguraturi jużaw pjanijiet ġew żviluppati mill- NCCI filwaqt li oħrajn jużaw il-pjanijiet proprji tagħhom.
Rekwiżiti ta 'Premium u Telf
Biex tikkwalifika għal pjan ta 'dividend, trid tilħaq il-limitu minimu tal-premium speċifikat fil-pjan. Għal xi pjanijiet, l-eliġibbiltà tiegħek tista 'tiddependi wkoll fuq il-proporzjon ta' telf tiegħek. Il- proporzjon tat-telf tiegħek huwa espress bħala persentaġġ u huwa kkalkulat billi taqsam it-telf tiegħek mill-premium tiegħek. Il-kalkoli tad-dividendi huma bbażati fuq il-proporzjon ta 'telf miksub tiegħek. Il-proporzjon tat-telf miksub tiegħek huwa kkalkulat billi tiddividi t-telf li ġġarrab tiegħek mill-primjum li rċevejt għas-sena ta 'politika.
It-telf imġarrab ifisser telf li ġarrajt matul il-perjodu ta 'politika. Biex tikkalkula t-telf li ġġarrab tiegħek, l-assiguratur iżid it-tliet ammonti li ġejjin:
- Tħassir imħallas Dan huwa l-ammont ta ' kumpens għall-ħaddiema li l -assikurazzjoni tiegħek diġà ħallset lill- impjegati tiegħek għal korrimenti sostnuti matul il-perjodu ta' politika.
- Riżervi għat-Telf Dawn huma stimi tal-benefiċċji futuri li l-assiguratur tiegħek jistenna li jħallas għal korrimenti sostnuti mill-ħaddiema matul il-perjodu ta 'politika.
- Spejjeż ta 'Aġġustament ta' Telf Dawn huma spejjeż li l-assiguratur tiegħek għamel biex isolvi talbiet li jirriżultaw minn korrimenti sostnuti matul is-sena ta 'politika. Ġeneralment, l-assiguratur tiegħek ser jinkludi biss dawk l-ispejjeż li jistgħu jiġu allokati għal talbiet speċifiċi.
Il- premium li kiseb huwa l-primjum li kont intalab għal sena ta 'politika bbażata fuq il-payroll attwali tiegħek. Il-lista tal-pagi proprja tiegħek hija determinata minn verifika finali li titlesta wara li l-politika tiegħek tkun skadiet. L-eżempju li ġej juri kif il-proporzjon ta 'telf qala tiegħek huwa kkalkulat.
Ejja ngħidu li int intalbet primjum ta '$ 6,000 fil-bidu tad-data ta' politika ta 'kumpens tal-ħaddiema li bdiet fl-1 ta' Ġunju 2017. Il-politika tiegħek skadiet fl-1 ta 'Ġunju 2018. Ftit wara dan, l-assiguratur għamel verifika finali. L- awditur primarju tal-assiguratur tiegħek iddetermina li n-numru tal-pagi tiegħek żdied matul il-perjodu tal-politika, u ġġenera primjum addizzjonali ta '$ 1,000. Il-premium miksub tiegħek għall-mandat kien ta '$ 7,000 (primjum inizjali ta' $ 6,000 flimkien ma 'premium addizzjonali ta' $ 1,000).
Impjegat ta 'tiegħek intilef waqt il-perjodu tal-politika, u l-assiguratur tiegħek ħallas lill-ħaddiem $ 2,000 f'benefiċċji. L-assiguratur tiegħek ġarr € 300 fi spejjeż biex jaġġusta t-talba. It-telf li ġarrbet għall-perjodu kien ta '$ 2,300 ($ 2,000 flimkien ma' $ 300). Il-proporzjon ta 'telf miksub għall-perjodu tal-politika kien ta' 33% ($ 2,300 / $ 7,000).
Tipi ta 'Pjanijiet ta' Dividend
Hemm tliet tipi bażiċi ta 'pjanijiet ta' dividend disponibbli għal sidien ta 'negozji żgħar: pjanijiet ċatti, varjabbli u kombinati.
Pjanijiet ta 'Dividend Flat
Pjan ta 'dividend fiss ihallas persentağğ spećifikat tal-premium li qala tieghek ghall-perjodu ta' politika. Id-dividend jitħallas irrispettivament mill-esperjenza ta 'telf tiegħek matul dak il-perjodu ta' politika.
Per eżempju, ejja ngħidu li rreġistrajt fi pjan ta '10% ta' dividendi fissa għat-terminu tal-politika 2017-2018. Wara li l-politika tiegħek tkun skadiet, l-assiguratur tiegħek jikkalkula l-premium miksub tiegħek u jħallas inti dividend ta '10% ta' dak l-ammont. Per eżempju, jekk il-premium miksub tiegħek huwa ta '$ 7,000, id-dividend tiegħek ikun ta' $ 700. It-telf li ġġarrab matul is-sena ta 'politika 2017-2018 ma jaffettwax l-eliġibilità tiegħek għad-dividend ta' dik is-sena. Madankollu, esperjenza fqira fit-telf tista 'tevita li tirreġistra fi pjan ta' dividend għas-sena ta 'politika 2018-2019.
Pjan ta 'Dividend ta' Skala ta 'Skart (Variable)
Taħt pjan ta 'dividend fuq skala li tiżżerżaq (imsejjaħ ukoll pjan varjabbli) id-dividend li tirċievi fl-aħħar ta' sena ta 'politika jiddependi fuq il-premium miksub tiegħek u l-proporzjon ta' telf tiegħek matul dik is-sena.
Kif turi t-tabella ta 'hawn taħt, id-dividend jikber bħala żidiet fil-primjum tiegħek u r-rata ta' telf tiegħek tonqos.
Premium Earned Annwali
Proporzjon ta 'Telf ta' 5,000 sa 10,000 11,000 sa 20,000 21,000 sa 30,000 31,000 sa 40,000
0 sa 10% 35% 38% 41% 44%
11 sa 20% 31% 34% 37% 41%
21 sa 30% 27% 30% 33% 36%
31 sa 40% 23% 26% 29% 32%
41 sa 50% 10 11 12 13
Aktar minn 50% 0 0 0 0
Biex tara kif taħdem pjan ta 'skala li tiżżerżaq, ejja ngħidu li l-premium miksub tiegħek għas-sena tal-politika 2017-2018 kien ta' $ 19,000 u l-proporzjon ta 'telf tiegħek kien żero. Ibbażat fuq il-mappa ta 'hawn fuq, id-dividend tiegħek ikun ta' 38% ta '$ 19,000 jew $ 7,220. Jekk il-proporzjon ta 'telf tiegħek kien ta' 15%, id-dividend tiegħek ikun 34% ta '$ 19,000 jew $ 6,460. Ma taqla 'ebda dividend jekk il-proporzjon tat-telf tiegħek qabeż il-50%.
Pjanijiet Kombinati
Pjanijiet kombinati jinkludu elementi kemm ta 'dividend fiss kif ukoll ta' pjan fuq skala tal-jiżżerżqu. Pereżempju, assiguratur jista 'jħallas dividend ta' 10% jekk il-premium miksub tiegħek huwa mill-inqas $ 5,000, u dividend ta '15% jekk il-primjum tiegħek ikun mill-inqas $ 10,000 (u hekk sa primjum speċifikat). Il-pjanijiet kombinati normalment jispeċifikaw il-proporzjon massimu ta 'telf. Jekk il-proporzjon ta 'telf tiegħek għall-perjodu ta' politika jaqbeż il-massimu, ma tirċevix dividend.
Id-Dividendi mhumiex Garantiti
L-assiguraturi li joffru pjanijiet ta 'dividendi ma jistgħux jiggarantixxu li l-pjanijiet tagħhom fil-fatt iħallsu dividend. Id-deċiżjoni li tħallas (jew ma tħallasx) dividend issir mill-bord tad-diretturi ta 'l-assiguratur. Jekk il-bord ivvizzja dividend minħabba r-riżultati finanzjarji foqra ta 'l-assiguratur jew xi raġuni oħra, xejn ma jitħallas. Għalhekk, l-assiguraturi ma jistgħux iwiegħdu li tirċievi dividend. Jekk id-dividend ġie ddikjarat, huwa tipikament imħallas diversi xhur wara li tkun skadiet politika .
Gruppi ta 'Sigurtà
Filwaqt li fil-fatt mhumiex pjanijiet ta 'dividendi, gruppi ta' sikurezza jħallsu dividendi lill-membri biex jippremjawhom għal esperjenza ta 'telf tajjeb. Grupp ta 'sigurtà huwa programm li jiġbor premiums u telf ta' min iħaddem simili. Jekk il-grupp kollu għandu esperjenza ta 'telf favorevoli, kull membru jirċievi dividend. Id-dividend jiġi determinat mill-esperjenza ta 'telf tal-grupp, mhux minn membri individwali.
Gruppi ta 'sikurezza huma mfassla għal tipi speċifiċi ta' negozji, bħal ristoranti, negozjanti tal-karozzi, jew kuntratturi tal-kostruzzjoni. Biex tingħaqad ma 'grupp, min iħaddem għandu jissodisfa rekwiżiti speċifiċi fir-rigward ta' kodiċijiet tal-klassi , premium minimu, u esperjenza ta 'telf. Jekk inti interessat li tingħaqad ma 'grupp ta' sigurtà, staqsi lill- ħaddiema tiegħek kumpens assiguratur jekk toffri waħda għat-tip ta 'negozju tiegħek.
Modifikatur tal-esperjenza
Meta tikkalkula l-premium miksub tiegħek skont pjan ta 'dividend, l-assiguratur tiegħek jista' jinkludi l- modifikatur tal-esperjenza tiegħek. Per eżempju, jissoponi li l-premium li qalgħu huwa ta '$ 10,000 u l-modifikatur tal-esperjenza tiegħek huwa ta '95. L-assiguratur tiegħek jista 'jikkalkula d-dividend tiegħek bbażat fuq premium ta' $ 9,500 ($ 10,000 X.95).
Finalment, in-negozji li jingħaqdu ma 'grupp ta' sigurtà jżommu l-modifikatur ta 'l-esperjenza tagħhom. Il-modifikatur ta 'kull membru huwa kkalkulat abbażi tal-primjums u t-telf tiegħu stess, mhux dawk tal-grupp sħiħ.