Istorja tal-Kumpens tal-Ħaddiema
Qabel ma ġew promulgati l-liġijiet dwar il-kumpens tal-ħaddiema, il-ħaddiema midruba u min iħaddimhom kienu rregolati bil-liġi komuni.
Il-liġi ffavorixxiet l-aktar lil min iħaddem. Il-ħaddiema jistgħu jfittxu kumpens għal korrimenti fuq il-post tax-xogħol billi jfittxu lil min iħaddimhom , iżda rarament kellhom suċċess. Il-biċċa l-kbira tal-ilbiesi tal-impjegati jistgħu jiġu megħluba abbażi ta 'wieħed mill-argumenti li ġejjin:
- L-Assunzjoni ta 'Riskju L-impjegat assuma r-riskji assoċjati max-xogħol meta hu jew hi ħadu x-xogħol.
- Negliġenza Kontributiva In- negliġenza proprja ta 'l-impjegat ikkontribwiet għall-ħsara, sabiex min iħaddem ma kienx tort.
- In- Negliġenza tal-Impjegati Msieħba Il-ħsara tal-ħaddiem kienet ikkawżata min-negliġenza ta ' impjegat.
Dawn id-difiżi kienu diffiċli biex l-impjegati jegħlbuhom, hekk ftit li xejn kisbu kumpens għal korrimenti fuq il-post tax-xogħol. Is-sitwazzjoni bdiet tinbidel fis-seklu għoxrin kmieni hekk kif il-pubbliku sar aktar favorevoli għall-qagħda mwiegħra ta 'l-impjegati. L-ewwel liġi ta 'kumpens tal-ħaddiema fl-Istati Uniti ġiet promulgata fl-1911 mil-leġiżlatura ta' Wisconsin. Stati oħra malajr segwew.
Sal-bidu ta 'l-1920, ħafna mill-istati implimentaw sistema ta' kumpens għall-ħaddiema. L-aħħar stat biex tiġi promulgata statut ta 'kumpens għall-ħaddiema kien il-Hawaii. Il-liġi tagħha għaddiet fl-1949.
Kopertura Obbligatorja
Fl-istati kollha ħlief żewġ (Oklahoma u Texas), il-kopertura ta 'kumpens għall-ħaddiema hija mandatorja. Dan ifisser li min iħaddem huwa obbligat bil-liġi li jixtri politika ta 'kumpens tal-ħaddiema f'isem l-impjegati tagħhom.
Dawk li jħaddmu li jissodisfaw dan l-obbligu huma protetti minn kawżi minn impjegati midruba. Il-ħaddiema li jaċċettaw benefiċċji għal korriment taħt il-politika ta 'kumpens tal-ħaddiema huma mwaqqfa milli jfittxu lil min iħaddimhom għal dik il-ħsara.
Il-liġijiet dwar il-kumpens tal-ħaddiema ma japplikawx għal kull ħaddiem. Il-liġijiet għandhom xi eċċezzjonijiet, li jvarjaw minn stat għal stat. Bosta liġijiet jeskludu ħaddiema domestiċi u agrikoli, kuntratturi indipendenti, u proprjetarji uniċi .
Ir-Rati jirriflettu t-Telfiet mistennija
L-assiguraturi tal-kumpens tal-ħaddiema u l-aġenziji tal-klassifikazzjoni (bħall -NCCI ) jiġbru ammonti vasti ta 'dejta dwar talbiet għal kumpens tal-ħaddiema. Huma jikkalkulaw id-dejta skont il-grupp tal-industrija u l- kodiċi tal-klassifikazzjoni . Għal kull klassifikazzjoni, jikkalkulaw in-numru u d-daqs tat-talbiet li seħħew f'kull wieħed mill-aħħar ftit snin. Huma jużaw din id-dejta biex ibassru l-frekwenza u s-severità ta 'talbiet futuri. Meta tixtri assigurazzjoni tal-kumpens tal-ħaddiema għall-ewwel darba, ir- rata li tħallas ser tirrifletti l-esperjenza medja tal-klejms tal-klassi elenkati fuq il-politika tiegħek.
L-agrikoltura, il-minjieri u l-kostruzzjoni huma okkupazzjonijiet perikolużi. Il-ħaddiema impjegati f'dawn l-industriji huma suxxettibbli għal feriti serji. Għalhekk, min iħaddimhom iħallas rati relattivament għoljin għall-kopertura tal-kumpens tal-ħaddiema.
Dawk li jħaddmu li joperaw in-negozji f'industriji anqas perikolużi jħallsu rati aktar baxxi.
Klassifikazzjoni tal-esperjenza
Ladarba n-negozju tiegħek ilu jopera għal ftit snin, x'aktarx ikun suġġett għal klassifikazzjoni tal-esperjenza . Dan it-terminu jirreferi għal metodu ta 'klassifikazzjoni li fih il-premium tiegħek jiġi aġġustat jew' l isfel biex jirrifletti l-istorja tat-telf tal-kumpanija tiegħek. Jiddependi fuq l-esperjenza tal-pretensjonijiet tiegħek, tista 'tħallas aktar jew inqas għall-assigurazzjoni tal-kumpens tal-ħaddiema minn min iħaddem ieħor fl-industrija tiegħek. Jekk l-esperjenza ta 'telf tiegħek hija aħjar mill-medja, kreditu jista' jiġi applikat għall-premium ta 'kumpens tal-ħaddiema tiegħek. It-treġġiegħ lura huwa minnu wkoll.
Strateġiji ta 'Tnaqqis Premium
Min iħaddem għandu numru ta 'għażliet biex inaqqas il-primjums ta' kumpens għall-ħaddiema. Waħda hija li tistabbilixxi programm ta 'ġestjoni tar-riskju sabiex tnaqqas il-korrimenti fuq il-post tax-xogħol. Jekk teħtieġ għajnuna biex twaqqaf programm, staqsi lill-assiguratur tiegħek għall-għajnuna.
Ħafna assiguraturi joffru servizzi ta 'kontroll tar-riskju biex jgħinu lit-titolari tal-poloz inaqqsu t-telf.
Għażla oħra biex tnaqqas il-primjums tiegħek hija li tirreġistra fi pjan ta 'dividend . Pjanijiet ta 'dividendi jippremjaw lil min iħaddem li għandu rekord ta' telf tajjeb. Hemm bosta tipi ta 'pjanijiet. Xi pjanijiet jikkalkulaw dividendi bbażati fuq premium biss. Oħrajn jikkunsidraw ukoll l-esperjenza ta 'telf tiegħek. Il-pjanijiet tad-dividendi jvarjaw skont l-istat, u minn assiguratur għal ieħor.
It-tielet mod biex titnaqqas l-ispiża tal-kopertura tal-kumpens tal-ħaddiema huwa permezz ta ' awtoassigurazzjoni . Meta tassigura lilek innifsek, għandek tassumi parti mir-riskju tat-telf ta 'kumpens tal-ħaddiema. Żewġ tipi ta 'awtoassigurazzjoni li huma disponibbli għal negozji żgħar huma pjan żgħir li jista' jitnaqqas u assigurazzjoni tal-grupp. Grupp awto-assigurat huwa ġabra ta 'negozji li jiġbru l-primjums u t-telf tagħhom. Awto-assigurazzjoni tal-grupp mhix disponibbli fl-istati kollha.