Premium stmat
Il-primjum għall-kumpens tal-ħaddiema tiegħek huwa kkalkulat billi timmultiplika rata darbiet il-paga tiegħek u tiddividi r-riżultat b'100. Pereżempju, ejja ngħidu li l-paga tiegħek hija ta '$ 500,000 u r-rata hija $ .10. Il-premium tiegħek huwa 500,000 X .1 / 100 jew $ 500.
Il-premium li tħallas fil-bidu tal-perjodu tal-politika tiegħek huwa ammont provviżorju. Hija stima bbażata fuq il-pagi pproġettati tiegħek għas-sena li ġejja. Wara li l -politika tiegħek tkun skadiet, l -assiguratur tiegħek iwettaq verifika biex jiddetermina l - pagi attwali tiegħek għal dik is-sena. L-assiguratur tiegħek imbagħad jibdel il-premium tiegħek. Jekk il-payroll attwali tiegħek teċċedi n-numru ta 'pagi stmati tiegħek, tista' tiġi ċċarġjat premium addizzjonali. Jekk il-pagi attwali tiegħek hija inqas mill-pagi pproġettati tiegħek, tista 'tirċievi premium tar-ritorn.
Skop tal-Verifika
Il-verifiki huma mwettqa biex jiżguraw li l-primjums li jħaddmu jħallsu għall-assigurazzjoni tal-kumpens tal-ħaddiema jirriflettu b'mod preċiż ir-riskji tagħhom. L-assiguraturi jiċċekkjaw biex jiżguraw li min iħaddem ikun ikklassifikat kif suppost u li l-pagi użati għall-finijiet tal-klassifikazzjoni jkunu eżatti. Jekk il-politika ta 'min iħaddem ikun fiha klassifikazzjonijiet jew pagamenti ħżiena, min iħaddem jista' jħallas wisq jew ftit wisq, relattivament għal min iħaddem ieħor, għall-assigurazzjoni tal-kumpens tal-ħaddiema.
Ħafna stati jobbligaw lill-assiguraturi biex jivverifikaw il-politiki ta 'kumpens tal-ħaddiema kollha li l-istima tal-primjum annwali tagħhom jaqbeż ċertu limitu, bħal $ 10,000. Id-dipartimenti tal-assigurazzjoni tal-Istat iwettqu kontrolli perjodiċi biex jiżguraw li l-assiguraturi jkunu qed iwettqu l-verifiki meħtieġa.
Obbligu Kuntrattwali
Il-biċċa l-kbira tal-politiki dwar il-kumpens tal-ħaddiema, inkluża l-forma NCCI standard, fihom klawsola li tindirizza l-verifiki.
Fil-forma NCCI, din il-klawżola tinsab taħt il-Parti Ħamsa, Premium. Huwa jiddikjara li min iħaddem għandu jippermetti lill-assiguratur biex jivverifika l-politika kull meta fi żmien tliet snin wara li l-politika tkun skadiet. L-assiguratur għandu d-dritt jeżamina kull rekord li għandu x'jaqsam mal-politika. Dawn jistgħu jinkludu r-reġistri tal-kontabilità, il-prospetti tat-taxxa, u r-rekords tal-pagi.
Il-politiki ta 'kumpens tal-ħaddiema jinkludu wkoll dispożizzjoni dwar l-ispezzjonijiet. Fil-forma NCCI din id-dispożizzjoni tinsab taħt it-Tieni Parti, Kondizzjonijiet. Tagħti lill-assiguratur id-dritt li jispezzjona l-postijiet tax-xogħol ta 'min iħaddem f'kull ħin. L-iskop ta 'dawn l-ispezzjonijiet huwa li tevalwa l-assigurabbiltà tan-negozju tiegħek u li tiġbor informazzjoni dwar il-pagi. L-ispezzjonijiet ta 'kumpens tal-ħaddiema mhumiex maħsuba biex ikunu spezzjonijiet ta' sikurezza.
Paga ta 'l-assigurazzjoni hija kuntratt legali . Meta tixtri kopertura ta 'kumpens għall-ħaddiema, inti obbligat kuntrattwalment li tikkonforma mad-dispożizzjonijiet tal-verifika u l-ispezzjoni fil-politika. Jekk l-assiguratur tiegħek jitlob li jżur il-faċilità tiegħek jew jitlob informazzjoni aġġornata dwar il-pagi, trid tissottometti ruħha għat-talbiet tagħha. In-nuqqas li jsir dan jista 'jikkostitwixxi ksur tal-kuntratt. L-assiguratur tiegħek jista 'jwieġeb għar-rifjut tiegħek billi jikkanċella l-politika tiegħek jew jirrifjuta li jġedded .
Dan jista 'jaffettwa ħażin il- modifikatur ta' l-esperjenza tiegħek.
Tipi ta 'Verifiki
Hemm diversi tipi ta 'verifiki tal-kumpens tal-ħaddiema. It-tipi ta 'verifiki li huma disponibbli jistgħu jvarjaw minn stat għal stat u assiguratur għall-assiguratur.
- Verifika tal-Posta It-tip ta 'verifika aktar sempliċi. Il-verifiki tal-posta jistgħu jkunu permessi għal min iħaddem żgħar li ma jiġġenerawx ħafna primjum. Madankollu, il-verifiki tal-posta jistgħu ma jkunux disponibbli għal min iħaddem f'ċerti okkupazzjonijiet (bħas-soqfa) irrispettivament mid-daqs tagħhom.
- Awditjar Preliminari Mwettaq meta politika tiġi l-ewwel miktuba ma 'assiguratur ġdid. Verifiki preliminari ġeneralment isiru fuq il-post. L-iskop tagħhom huwa li jiżgura li l-klassifikazzjonijiet u l-pagi xierqa jintużaw fuq il-politika.
- Verifika tat-Telefon Uża minn xi assiguraturi. L-assiguratur jista 'jibgħatlek formola biex tlesti u tirritorna lill-assiguratur. Meta l-assiguratur ikun irċieva l-informazzjoni, jiskeda telefonata ma 'awditur biex tiddiskuti l-informazzjoni li pprovda.
- Verifika fuq il-Post Verifika fiżika mwettqa fil-bini tiegħek. L-għan huwa li tiġbor il-pagi u informazzjoni oħra li l-assiguratur se juża biex jikkalkula l-premium finali tiegħek.
- Verifika Interim Tista 'ssir jekk in-negozju tiegħek inbidel b'xi mod, forsi billi tibda operazzjoni ġdida. Il-verifiki interim jintużaw ukoll minn dawk li jħaddmu kbar li jixtiequ jirrappurtaw il-lista tal-pagi tagħhom kull xahar jew kull tliet xhur aktar milli darba fis-sena. Dawn il-verifiki ġeneralment isiru bil-posta. Verifika fiżika ssir fit-tmiem tal-perjodu ta 'politika.
- Verifika tat-Test imwettqa minn awtorità tal-kumpens tal-ħaddiema tal-istat biex tivverifika r-riżultati tal-verifika miksuba mill -assiguratur . L-uffiċċji tal-Istat iwettqu verifiki tat-test biex jiżguraw li l-awdituri tal-assigurazzjoni qed jużaw is-sistema tal-klassifikazzjoni u tal-klassifikazzjoni kif suppost. L-uffiċċji jridu wkoll jiżguraw li l-assiguraturi jużaw pjanijiet ta 'klassifikazzjoni approvati mill-Bureau (meta tkun meħtieġa approvazzjoni minn qabel).
Frodi minn min iħaddem
Il-konformità mat-talba tal-assikurazzjoni tiegħek għall-informazzjoni mhijiex l-unika obbligazzjoni tiegħek bħala detentur tal-polza. Int trid tipprovdi wkoll dejta preċiża . Jekk inti intenzjonalment tforni informazzjoni falza lill-assiguratur tiegħek, tista 'tiġi mħarrka mid-dipartiment tal-assigurazzjoni tal-istat tiegħek għal frodi tal-assigurazzjoni . Hawn huma eżempji ta 'azzjonijiet li jistgħu jitqiesu bħala frodi:
- Taħt ir-rapportar tal-lista tal-pagi tiegħek bl-intenzjoni li tnaqqas il-premium tiegħek
- Tipprovdi deskrizzjonijiet tax-xogħol foloz lil awditur ta 'l-assigurazzjoni
- Provvista ta 'prospetti tat-taxxa foloz jew rapporti finanzjarji oħra
- Li tinħeba l-fatt li inti mikrija subkuntratturi
- Provvista ta ' ċertifikati ffalsifikati ta' assigurazzjoni għal sottokuntratturi
Ladarba tkun tlestiet verifika, l-assiguratur tiegħek ser jibgħatlek rapport. Idealment, il-pagi murija fir-rapport ma jvarjawx b'mod sostanzjali mil-lista ta 'pagi stmati elenkati fuq il-politika tiegħek. Sfortunatament, dan mhux dejjem ikun il-każ. Jekk il-projezzjonijiet tal-pagi tiegħek kienu baxxi wisq, il-verifika setgħet ġġenerat primjum addizzjonali kbir. Ir-rapport tal-verifika jista 'juri wkoll bidliet fil-klassifikazzjonijiet tiegħek. Jekk l-awditur jiddetermina li n-negozju tiegħek kien klassifikat ħażin , hu jew hi setgħu żiedu kodiċijiet tal-klassi ġodda jew neħħew dawk eżistenti.
Tilwim tal-Verifika
It-titolari tal-poloz mhux dejjem jaqblu ma 'rapporti ta' verifika. Rapport jista 'jkun fih żbalji, bħal modifikatur tal-esperjenza ħażina jew figuri tal-pagi mhux korretti. Alternattivament, tista 'turi bidliet fil-klassifikazzjoni li ma taqbilx magħhom.
Jekk m'intix kuntent bir-riżultati ta 'verifika, ikkuntattja lill-assiguratur tiegħek immedjatament. Il-biċċa l-kbira tal-assiguraturi jipprovdu struzzjonijiet dwar kif jikkontestaw verifika. Dawn jistgħu jiġu inklużi fid-dokumenti ta 'politika tiegħek. Kun żgur li ssegwi b'attenzjoni l-istruzzjonijiet tal-assiguratur. Fajl l-ilment tiegħek bil-miktub fil-perjodu ta 'żmien speċifikat mill-assiguratur. Iddeskrivi l-problema fid-dettall. Per eżempju, jekk taħseb li l-awditur uża klassifikazzjoni ħażina, spjega r-raġunament tiegħek u jissuġġerixxi alternattiva. L-assiguratur għandu jirrevedi l-ilment tiegħek u jiddeċiedi jekk tkunx meħtieġa reviżjoni.
Jekk verifika ġġenerat primjum addizzjonali imma kont kontestajt ir-riżultati tal-verifika, l-obbligu tiegħek li tħallas il-premium addizzjonali għandha tiġi sospiża sakemm tiġi riżolta l-kwistjoni. Jekk l-assiguratur ma jindirizzax il-problema għas-sodisfazzjon tiegħek, tista 'tappella d-deċiżjoni tal-assiguratur lill-bord tal-kumpens tal-ħaddiema tal-istat tiegħek.