Obbligatorju jew Fakultattiv
A deduċibbli jew SIR jistgħu jiġu inkorporati f'politika jew miżjuda permezz ta ' endorsjar . Jista 'jkun obbligatorju (meħtieġ mill-assiguratur) jew fakultattiv. L-assiguratur jista 'ma jkunx lest li jipprovdi kopertura partikolari mingħajr deduċibbli jew SIR.
Eżempju huwa politika umbrella kummerċjali . L-umbrelel offruti minn ħafna assiguraturi jinkludu SIR. Jekk trid tixtri politika trid taċċetta l-SIR.
A deduċibbli jew SIR jista 'jkun meħtieġ ukoll jekk il-kumpanija tiegħek ikollha rekord ta' telf fqir jew tkun involuta f'xogħol perikoluż . Pereżempju, il-poloz ta 'responsabbiltà ġenerali mibjugħa lill-kuntratturi tas-soqfa ħafna drabi jinkludu deduċibbli obbligatorju fuq talbiet għal ħsara fil-proprjetà.
F'xi każijiet, deduċibbli jew SIR jistgħu jkunu disponibbli bħala għażla biex jitbaxxa l-premium tiegħek . Id-deduċibbli huma użati għal dan il-għan fl-assigurazzjoni tal- kumpens tal-ħaddiema . L-SIRs spiss jintużaw f'assigurazzjoni ta 'responsabbiltà ġenerali. Ħafna negozji kbar jiffrankaw il-flus fuq il-premium tar-responsabbiltà tagħhom billi jagħżlu politika b'SIR ta '$ 100,000 jew aktar.
Filwaqt li deduċibbli u SIR jaqdu għanijiet simili, għandhom xi differenzi ewlenin. Dawn huma deskritti hawn taħt.
Tnaqqis
Karatteristika distintiva ta 'deduċibbli hija li tnaqqas l-ammont ta' assigurazzjoni disponibbli.
Per eżempju, ejja ngħidu li l- politika ta 'responsabbiltà ġenerali tiegħek tinkludi $ 5,000 deduċibbli fuq telf ta' dannu minn proprjetà . Il-limitu tal-Okkorrenza tiegħek huwa ta '$ 500,000. Inti aċċidentalment tikkawża nar enormi li jirriżulta f'talba ta '$ 505,000 għal ħsara fil-proprjetà. L-assiguratur tiegħek iħallas $ 495,000 (limitu ta '$ 500,000 nieqes id-deduċibbli ta' $ 5,000).
Int responsabbli għad-deduċibbli ta '$ 5,000 flimkien mad-danni ta' $ 5,000 li jaqbżu l-limitu. Minħabba li t-tnaqqis huwa mnaqqas mil-limitu, il-limitu kollu mhux disponibbli biex ikopri t-telf.
Meta tkun inkluża f'politika ta 'responsabbiltà, deduċibbli normalment japplika għad-danni biss. L-assiguratur jittratta d -difiża tiegħek u jħallas l-ispejjeż kollha tal-pretensjonijiet. Dawn l-ispejjeż mhumiex soġġetti għad-deduċibbli. Fl-eżempju deskritt hawn fuq, ejja ngħidu li l-assiguratur ta 'responsabbiltà tiegħek iħallas $ 50,000 fi spejjeż legali biex isolvi t-talba tiegħek għall-ħsara tal-proprjetà. L-ispejjeż legali ma jiġux inklużi fil-kera. L-assiguratur tiegħek iħallashom bħala Pagamenti Supplimentari flimkien mad-danni ta '$ 495,000.
Żamma awto-assigurata
B'differenza minn deduċibbli, żamma assigurata ma tnaqqasx il-limitu tal-assigurazzjoni tiegħek. Ladarba s-SIR tiegħek ikun ġie sodisfatt il-limitu kollu huwa disponibbli biex ikopri talbiet. SIRs spiss jinstabu f'xi politiki ta ' żbalji u omissjonijiet (responsabbiltà professjonali).
Fl-eżempju ta 'qabel, ejja ngħidu li l-politika tiegħek dwar ir-responsabbiltà ġenerali tinkludi SIR ta' $ 5,000 minflok deduċibbli fuq pretensjonijiet ta 'ħsara għall-proprjetà. Il-limitu tal-politika tiegħek u l-ammont tat-talba huma l-istess bħal ta 'hawn fuq. F'dan il-każ, tħallas l-ewwel $ 5,000 għad-danni (SIR tiegħek) u l-assiguratur tiegħek għandu jħallas il-bqija ta '$ 500,000 (il-limitu tal-politika).
L-SIR ma jnaqqasx il-limitu tiegħek.
SIR jista 'japplika għal danni biss jew għal spejjeż ta' danni u talbiet. Meta jiġu inklużi l-ispejjeż tal-klejms, il-politika tiegħek għandha tispeċifika jekk int jew l -assiguratur tiegħek hiex responsabbli mit-trattament tal-pretensjonijiet. Tipikament, l-assiguratur tiegħek se jimmaniġġja t-talba u mbagħad jagħtik kont tal-porzjon tiegħek tal-ispejjeż tal-klejm (l-ammont ta 'żamma tiegħek). Uħud mill-politiki jistgħu jiddikjaraw li inti responsabbli għat-trattament tat-talbiet sakemm is-SIR tiegħek ikun ġie eżawrit.
Terminoloġija mhux eżatt
It-termini ' deduċibbli' u żamma awtosigurata mhumiex dejjem użati b'mod konsistenti. Politika jista 'jkun fiha "deduċibbli" li taġixxi bħal SIR. It-treġġiegħ lura huwa minnu wkoll. Għalhekk, huwa importanti li taqra l-politika tiegħek bir-reqqa. Jekk ma tifhimx kif deduċibbli jew SIR jaffettwaw il-kopertura tiegħek, staqsi lill- aġent jew lis- sensar tiegħek għall-għajnuna.