Ħafna nies li jiddependu fuq uffiċċju tad-dar ma jikkunsidrawx dawn il-mistoqsijiet.
Bħala riżultat, l-uffiċċju tagħhom huwa jew mhux assigurat jew mhux assigurat. Dan l-artikolu jispjega għaliex polza tipika ta 'dar tista' ma tipprovdix kopertura adegwata għall-uffiċċju tad-dar tiegħek.
Politika ta 'l-Azjendi
Bosta sidien ta 'negozji li jaħdmu minn uffiċċju tad-dar jassumu li l-politika ta' darhom tipproteġihom minn kwalunkwe telf ta 'proprjetà jew responsabbiltà li tista' sseħħ. Din is-suppożizzjoni mhix korretta. Politika tipika ta 'dar għandha numru ta' esklużjonijiet jew limitazzjonijiet relatati man-negozju.
Kopertura tal-Proprjetà
It-taqsima tal-proprjetà tal-politika tad-dar mhix imfassla biex tkopri l-proprjetà ta 'negozju. Tipikament jipprovdi:
- Kopertura limitata għal ħsara lill-proprjetà użata f'negozju. Dan il-limitu jista 'jkun baxx kemm $ 2,500. Limitu aktar baxx, bħal $ 250, jista 'japplika għal propjetà (bħal laptop) li tkun' il bogħod mir-residenza tiegħek.
- Ebda kopertura għal strutturi oħra (bħal tinda barra) użata għal skopijiet ta 'negozju
- Limitat jew l-ebda kopertura għal telf jew ħsara fir-rekords tan-negozju
- Ebda kopertura għal telf jew ħsara lil dejta tan-negozju
- Ebda kopertura għal telf ta 'dħul li jirriżulta minn għeluq tan-negozju kkawżat minn telf fiżiku ta' proprjetà tan-negozju
Kopertura ta 'Responsabbiltà
L-esklużjonijiet relatati man-negozju japplikaw ukoll taħt it-taqsima tal-obbligazzjoni tal-politika ta 'darha.
Bosta politiki ma jipprovdu l-ebda kopertura għal:
- korriment fuq il-persuna jew dannu fuq il- proprjetà li jirriżulta minn negozju involut minn assigurat. Din l-esklużjoni tapplika wkoll għall -Kopertura tal-Pagamenti Mediċi .
- Korriment lil xi ħadd eliġibbli għall- benefiċċji tal-kumpens tal-ħaddiema
- Talbiet li jirriżultaw mill-għoti, jew in-nuqqas ta 'provvediment, ta' servizzi professjonali
Id-Definizzjoni ta 'Negozju
Ħafna mill-politiki ta 'dar jiddefinixxu l-kelma "negozju". Id-definizzjoni tvarja mill-politika għall-politika. Hawn huma xi eżempji:
- kull attività sħiħa jew part-time ta 'kull xorta ingaġġata għal qligħ ekonomiku
- kummerċ, professjoni jew okkupazzjoni, inkluża l-biedja
- kwalunkwe impjieg sħiħ jew part-time, kummerċ, professjoni, okkupazzjoni jew impriża, kemm jekk jinvolvi jew le motiv ta 'qligħ
Dawn id-definizzjonijiet huma pjuttost wesgħin. Xi wħud minnhom jinkludu kważi kull negozju li jopera minn uffiċċju tad-dar. F'xi politiki, in-negozju ma jinkludix xogħol volontarju, servizzi ta 'kura ta' matul il-jum dar provduti bla ħlas, u ċerti attivitajiet oħra.
Li jkopri Uffiċċju Domestiku
X'tista 'tagħmel jekk il-politika tad-dar tiegħek tipprovdi kopertura insuffiċjenti għall-uffiċċju tad-dar tiegħek? Għandek diversi alternattivi.
Approvazzjonijiet tad-dar
Ħafna assiguraturi ta 'dar joffru approvazzjonijiet li jespandu l-ambitu tal-kopertura pprovduta għall-proprjetà tan-negozju.
Pereżempju, xi assiguraturi se jżidu l-limitu ta '$ 2,500 fuq proprjetà użata f'negozju għal $ 10,000 jew aktar. Assiguraturi oħra joffru Endorsjar tad-Dar tan-Negozju. Din l-endorsjar testendi l-politika biex tkopri negozju ta 'titolari ta' polza jekk in-negozju jissodisfa ċerti rekwiżiti. Għal dettalji dwar kif tespandi l-politika tiegħek, ikkonsulta l- aġent jew is-sensar tiegħek .
Politika ta 'Sidien ta' Negozju (BOP)
BOP hija politika pakkett iddisinjata għan-negozji ż-żgħar. Tinkludi kemm assigurazzjoni ta 'proprjetà kummerċjali kif ukoll kopertura ta' responsabbiltà ġenerali f'politika waħda. Xi assiguraturi joffru BOP iddisinjati speċifikament għal negozji bbażati fid-dar.
BOP hija politika kummerċjali . Mhux ser tissostitwixxi l-assigurazzjoni tad-dar tiegħek. Għandek tikkunsidra BOP jekk ikollok viżitaturi frekwenti tan-negozju fl-uffiċċju tad-dar tiegħek (nies ta 'kunsinna, kurrieri, klijenti) u huma mħassba dwar ir-responsabbiltà.
Politiki separati ta 'l-Assikurazzjoni tan-Negozju
It-tielet għażla hija li tinxtara politika tan-negozju monoline. Per eżempju, inti tista 'tixtri politika ta' proprjetà kummerċjali biex tipproteġi n-negozju tiegħek kontra telf jew ħsara lill-għamara u t-tagħmir għall-uffiċċju tiegħek. Jekk m'għandekx bżonn kopertura ta 'proprjetà, tista' tixtri politika ta 'responsabbiltà ġenerali biex tipproteġi n-negozju tiegħek minn talbiet jew ilbiesi ta' partijiet terzi.
Evalwazzjoni tar-Riskji Tiegħek
Qabel ma tixtri l-assigurazzjoni għall-uffiċċju tad-dar tiegħek, għandek tevalwa r-riskji tiegħek. L-ewwel, ħu inventarju tal-proprjetà kollha li tuża fin-negozju tiegħek, inklużi kompjuters u softwer. Sussegwentement, ikollok bżonn tiddetermina l-ispiża ta 'sostituzzjoni tal-proprjetà tan-negozju tiegħek. Tista 'tiċċekkja l-prezzijiet ta' għamara u tagħmir ġdid fil-maħżen tal-provvisti lokali tiegħek. L-ispiża totali ta 'sostituzzjoni hija l-limitu minimu tal-assigurazzjoni tal-proprjetà li għandek bżonn.
Sussegwentement, tikkunsidra r-riskji għad-dokumenti siewja tiegħek u għad-dejta elettronika. Taħżen kuntratti jew dokumenti importanti oħra fil-kariga tiegħek? Inti żżomm il-listi tal-klijenti jew id-data tal-kumpanija fuq il-kompjuter tiegħek fl-uffiċċju tad-dar? Id-data tiegħek hija sigura? Id-dejta tiegħek mhix sigura jekk il-membri tal-familja jistgħu jkollhom aċċess għall-informazzjoni.
Int timpjega kuntratturi jew għajnuna domestika li jistgħu jaċċessaw id-dokumenti tal-karta tiegħek, u data u reġistri elettroniċi? Jekk dawn l-oġġetti ġew mitlufa jew iddanneġġjati, dak li jiswa biex jissostitwuhom? Jekk l-ispejjeż ikunu konsiderevoli, jista 'jkollok bżonn karti prezzjużi ta' assigurazzjoni u kopertura ta 'pproċessar ta' data elettronika .
It-tielet nett, tikkunsidra l-effett ta 'telf fiżiku fuq id-dħul tiegħek. Jekk telf fiżiku għall-proprjetà tan-negozju tiegħek forzi jagħlqu l-operazzjonijiet tiegħek, in-negozju tiegħek jitlef ammont sostanzjali ta 'dħul? Jekk it-tweġiba hija iva, għandek tqis ix - xiri tal -kopertura tad-dħul tan-negozju .
Fl-aħħarnett, tikkunsidra r-riskji tar-responsabbiltà tiegħek. Il-klijenti, l-assoċjati tan-negozju, il-persunal tal-kunsinna tal-pakketti jew persuni oħra jżuru l-uffiċċju tiegħek? jekk iva, tikkunsidra li tixtri assigurazzjoni ta 'responsabbiltà ġenerali. Jekk in-negozju tiegħek iwettaq servizz jew jipprovdi parir lil ħaddieħor għal ħlas, jista 'jkollok bżonn żbalji u assigurazzjoni ta' responsabbiltà ta 'ommissjoni .
Artikolu editjat minn Marianne Bonner