Min Bżonn Huwa?
Ħafna negozji li jixtru kopertura DIC għandhom għargħar sinifikanti jew espożizzjoni ta 'terremot.
Negozju tipikament jixtri din il-kopertura għal waħda mir-raġunijiet li ġejjin:
- L- assiguratur tal- proprjetà kummerċjali tiegħu ma jistax jew ma jkunx lest li jipprovdi assigurazzjoni ta 'terremot jew ta' għargħar.
- L-assiguratur tal-proprjetà kummerċjali tiegħu huwa lest li jipprovdi assigurazzjoni ta 'l-għargħar jew it-terremot, iżda l-premium huwa aktar min-negozju li jrid iħallas.
- In-negozju xtara assigurazzjoni ta 'l-għargħar jew it-terremot iżda jeħtieġ limiti addizzjonali.
Politiki Vary
L-assigurazzjoni tad-DIC tipikament tingħata bħala politika separata. Huwa tip ta 'assigurazzjoni tal-baħar fuq l-art. Ħafna mill-istati ma jeħtiġux lill-assikuraturi tad-DIC li jippreżentaw ir-rati tagħhom jew formoli ta 'politika mar-regolaturi tal-assigurazzjoni. Għalhekk, l-assiguraturi ġeneralment huma ħielsa li jużaw kwalunkwe forma u rata li jagħżlu. Formoli DIC standard huma disponibbli, iżda l-biċċa l-kbira ta 'l-assiguraturi li joffru assigurazzjoni DIC jużaw il-forom proprjetarji tagħhom stess. Konsegwentement, il- politiki tad- DIC ivarjaw minn assiguratur għall-ieħor.
Jista 'jkun Primarju jew Eċċess
Politika DIC tista 'tapplika fuq bażi primarja jew eċċessiva.
Jekk negozju ma jkollux assigurazzjoni ta 'għargħar jew terremot ieħor, il-politika DIC għandha sservi bħala assigurazzjoni primarja. Jekk in-negozju jkollu xi kopertura ta 'għargħar jew terremot, il-politika se tipprovdi kopertura eċċessiva.
Per eżempju, ejja ngħidu li ABC Manufacturing tippossjedi maħżen li jinsab f'żona suxxettibbli għall-għargħar.
ABC tixtri politika ta 'għargħar permezz tal- Programm Nazzjonali ta' l-Assikurazzjoni ta 'l-Għargħar (NFIP). Il-politika ta 'għargħar tipprovdi limiti massimi ta' $ 500,000 għall-bini ta 'proprjetà u $ 500,000 għal proprjetà personali. Madankollu, il-valur tal-maħżen u l-kontenut tiegħu huwa ta 'madwar $ 8 miljun. ABC Manufacturing tixtri politika DIC li tipprovdi limitu ta '$ 7 miljun kemm għall-bini kif ukoll għall-kontenut tiegħu.
Innota li xi assiguraturi DIC se jipprovdu assigurazzjoni ta 'għargħar fuq proprjetajiet li jinsabu f'żoni ta' għargħar biss jekk il-proprjetajiet huma diġà koperti taħt il-programm ta 'għargħar federali.
Karatteristiċi tal-Politiki DIC
Filwaqt li l-politiki DIC ivarjaw, għandhom ħafna karatteristiċi komuni. Hawnhekk hemm ħarsa ġenerali lejn il-kopertura tad-DIC.
Perikli Koperti
Xi politiki tad-DIC huma miktuba fuq forom ta 'perikli msemmija. Dawn il-politiki jillimitaw il-kopertura għall-perikli speċifikati (tipikament għargħar u / jew terremot). Politiki oħra jinkitbu fuq forom ta 'riskju. Dawn ikopru telf fiżiku dirett jew ħsara lill-proprjetà koperta minn kwalunkwe kawża ta 'telf li mhix speċifikament eskluża. Il-kliem "b'riskju totali" jista 'jkun qarrieqi peress li l-politiki tipikament jeskludu perikli (għajr terremot jew għargħar) li huma koperti mill-politika dwar il-proprjetà kummerċjali tal-polza.
Qabel ma tixtri politika tad-DIC, ħarsa lejn id-definizzjonijiet ta ' għargħar u terremot .
Dawn it-termini jista 'ma jkollhomx l-istess tifsira f'politika DIC bħal fil-politika tal-proprjetà kummerċjali standard. Barra minn hekk, id-definizzjonijiet fil-politika DIC jistgħu jkunu f'kunflitt ma 'dawk f'politika ta' għargħar jew ta 'terremot.
Per eżempju, ejja n-negozju tiegħek huwa assigurat għal għargħar kemm taħt politika NFIP kif ukoll politika DIC. Il-politika ta 'għargħar federali tkopri l-fluss tad-distillazzjoni permezz tad-definizzjoni ta ' Madankollu, il-politika tad-DIC tiegħek teskludi b'mod speċifiku t- tajn u l-fluss ta 'tajn . Filwaqt li tkopri l-għargħar, id-definizzjoni tiegħu ta 'dan it-terminu ma tinkludix il-fluss tad-distillazzjoni. Il-kunflitt bejn l-għargħar tiegħek u l-politiki tad-DIC jista 'jkun problematiku jekk in-negozju tiegħek isostni telf ikkawżat mit-tajn.
Il-parti l-kbira tal-politiki DIC jeskludu t-telf ikkawżat mill-infurzar tal-kodiċi tal-bini. Il-kodiċijiet tal-bini jistabbilixxu standards minimi li jridu jintlaħqu meta jinbena bini ġdid.
Dawn il-kodiċijiet ta 'sikwit japplikaw għal bini eżistenti li jissewwew jew jerġgħu jinbnew wara li ġarrbu ħsara serja. Jistgħu jżidu b'mod sinifikanti l-ispiża tat-tiswija ta 'bini. Fortunatament, xi assiguraturi tad-DIC joffru assigurazzjoni tal-ordni tal-bini bħala għażla ta 'kopertura.
Limiti u Tnaqqis
Il-politiki tad-DIC tipikament fihom limiti separati għall-għargħar u t-terremot. It-tipi ta 'limiti jvarjaw mill-politika għall-politika. Xi wħud fihom kemm il-limiti ta 'okkorrenza kif ukoll il-limiti aggregati. Oħrajn fihom biss limiti aggregati.
Il-politiki kollha tad-DIC fihom deduċibbli , u huma ġeneralment akbar minn dawk misjuba fuq politiki standard tal-proprjetà kummerċjali. Bħal deduċibbli misjuba f'politiki ta 'terremoti, id-deduċibbli tad-DIC spiss ikunu bbażati fuq persentaġġ ta' valuri assigurati. Per eżempju, jissoponi li l-valur assigurat ta 'bini huwa ta' $ 1 miljun u d-deduċibbli huwa ta '10 fil-mija. Jekk il-bini jġarrab ħsara ta '$ 300,000, l-assiguratur għandu jħallas biss $ 200,000 għat-telf. Se tnaqqas $ 100,000 deduċibbli ($ 1 miljun X. 1 = $ 100,000) mill-ammont ta 'telf ta' $ 300,000.
Skont il-politika, deduċibbli jista 'japplika separatament għal kull bini, għal kull post, jew għall-proprjetà kollha fil-postijiet kollha. Ġeneralment, deduċibbli li japplika għal kull bini huwa preferibbli billi jista 'jkun iżgħar minn dak li jista' jitnaqqas li japplika għall-proprjetà assigurata kollha.
Skont il-politika, l-assigurazzjoni tad-DIC tista 'tħallas telf ibbażat fuq il-valur attwali tal-flus kontanti jew l-ispiża ta' sostituzzjoni tal-proprjetà bil-ħsara. Ġeneralment, għandek tixtri politika DIC li tħallas it-telf bl-istess mod bħall-politika tal-proprjetà kummerċjali tiegħek.
Nru koassigurazzjoni
Il-biċċa l-kbira tal-politiki DIC ma fihomx klawżola ta 'koassigurazzjoni . Dan jippermetti lid-detenturi tal-poloz biex jassiguraw il-proprjetà tagħhom għal inqas mill-valur sħiħ tiegħu mingħajr biża 'ta' penali għal nuqqas ta 'assigurazzjoni. Jippermetti wkoll lill-assiguraturi biex ikopru l-proprjetà b'inqas mill-valur sħiħ tagħha. L-istess jgħodd għall-proprjetajiet li jinsabu f'żoni suxxettibbli ħafna għat-terremoti. Assiguratur tad-DIC jista 'jkun lest li jkopri bini għal telf ta' terremot iżda biss għal porzjon, bħal 50 jew 75 fil-mija, tal-valur ta 'sostituzzjoni tiegħu.
Dħul Kummerċjali u Spejjeż Extra
Fl-aħħarnett, politika DIC tista 'tkopri telf ta' dħul u spejjeż żejda li jirriżultaw minn ħsara fiżika għal proprjetà koperta minn għargħar jew terremot. Jekk il-kumpanija tiegħek teħtieġ dħul tan-negozju u / jew assigurazzjoni ta ' spejjeż żejda , kun żgur li dawk il-koperturi huma inklużi f'xi politika DIC li tixtri.