Għaliex il-Kumpanija Tiegħek Bżonnijiet Assigurazzjoni Responsabbiltà tan-Negozju
In-negozji jeħtieġu assigurazzjoni ta 'responsabbiltà biex jipproteġu lilhom infushom minn kawżi mressqa minn assoċjati tan-negozju, klijenti, klijenti u partijiet terzi oħra. A lawsuit tista 'tkun għalja ħafna. Jekk kumpanija tiġi mħarrka, l-assigurazzjoni ta 'responsabbiltà tista' tfisser id-differenza bejn is-sopravivenza u x-xoljiment tan-negozju.
Indennità u Difiża
L-assigurazzjoni ta 'responsabbiltà tkopri żewġ tipi ta' spejjeż assoċjati ma 'kawżi: indennizz u difiża.
Il-kopertura ta 'indennizz tapplika għal danni jew ħlasijiet imħallsa lill-attur. Din il-kopertura hija soġġetta għal limitu, bħal $ 1 miljun. L-assiguratur tiegħek ser iwaqqaf il-ħlas tad-danni jew tal-ħlasijiet ladarba l-limitu tal-politika tiegħek ikun intuża.
Il-kopertura tad-difiża tapplika għall-ispiża ta 'l-investigazzjoni ta' talba u d-difiża kontra l-kawża tiegħek. Dan jinkludi spejjeż li l-assiguratur tiegħek iġarrab għal ċitazzjoni xhieda, imexxi deposizzjonijiet, u jikri esperti biex jixhdu fid-difiża tiegħek. Tinkludi wkoll ħlasijiet mitluba minn avukat biex tiddefendi lilek. L-avukat jista 'jkun impjegat mill-assiguratur jew imqabbad minn ditta barranija. Il-biċċa l-kbira tal-politiki ta 'responsabbiltà (iżda mhux kollha) jipprovdu kopertura tad-difiża illimitata. Dan ifisser li l-assiguratur tiegħek ser ikompli jħallas l-ispiża tad-difiża sakemm it-talba jew il-kawża tiġi solvuta.
Hemm tliet tipi bażiċi ta 'assigurazzjoni ta' responsabbiltà li negozju jista 'jkollu bżonn: responsabbiltà ġenerali, responsabbiltà umbrella, u assigurazzjoni ta' responsabbiltà professjonali.
Assigurazzjoni ta 'Responsabbiltà Ġenerali
Prattikament in-negozji kollha jeħtieġu assigurazzjoni ta 'responsabbiltà ġenerali .
Din il-kopertura tipproteġi lin-negozji kontra xi tipi komuni ta 'talbiet jew ilbiesi. Tinkludi tliet tipi ta 'kopertura:
- Korriment fuq il-Korp u Responsabbiltà għad-Dannu tal-Proprjetà
- Responsabbiltà Personali u ta 'Korriment fir-Reklamar
- Ħlasijiet Mediċi
Dawn il-coverages ħafna drabi huma denominati Kopertura A, Kopertura B u Kopertura C, rispettivament.
Korriment fuq il-Korp u Responsabbiltà għad-Dannu tal-Proprjetà
Korriment fuq il-Korp u Responsabbiltà ta 'Ħsara lill-Proprjetà (Kopertura A) tapplika għal pretensjonijiet jew ilbiesi kontra d-ditta tiegħek għal korriment jew ħsara lill-proprjetà . Ikopri pretensjonijiet li jallegaw in-negliġenza tal-kumpanija tiegħek wassal għal okkorrenza (inċident) li kkawża li l-pretendent iġarrab ħsara lill-ġisem jew ħsara lill-proprjetà.
Il-kopertura A hija pjuttost wiesgħa. Tkopri l-aktar korrimenti fuq il-persuna jew talbiet għal danni tal-proprjetà ħlief dawk li huma soġġetti għal esklużjoni .
Korriment fuq il-Korp u Responsabbiltà għad-Dannu tal-Proprjetà tkopri dan kollu li ġej:
- Fondi Responsabbiltà: Ikopri ħsara lill-ġisem jew ħsara lill-proprjetà li sseħħ fil-bini tiegħek u toħroġ min-negliġenza tiegħek. Pereżempju, klijent jiżloq u jaqa ' fuq art mxarrba fil-maħżen tiegħek, u jagħmel ħsara lis-sieq tiegħu.
- Responsabbiltà ta 'l-Operazzjonijiet: Ikopri ħsara lill-ġisem jew ħsara lill-proprjetà li toħroġ mill-operazzjonijiet li twettaq barra mill-bini tiegħek. Per eżempju, qed tinstalla tagħmir tal-kompjuter f'uffiċċju ta 'klijent meta aċċidentalment knock over shelf, tkissir biċċa xogħol ta' l-arti.
- Responsabbiltà Kuntrattwali : Ikopri r-responsabbiltà li tassumi taħt kuntratt għal kawżi potenzjali kontra xi ħadd ieħor. Per eżempju, il-kirja tal-bini tiegħek teħtieġ li tassumi responsabbiltà għal xi kawżi kontra sid il-kera tiegħek li jirriżultaw mill-użu negliġenti tiegħek tal-bini.
- Responsabbiltà għal Atti ta 'Kuntratturi : Ikopri r-responsabilità vicarious tiegħek għal negliġenza mwettqa minn kuntratturi indipendenti li tkun impjegajt.
- Responsabbiltà tal-Prodott : Ikopri talbiet minn partijiet terzi li jallegaw li prodott li għamilt jew mibjugħ huwa difettuż, u kkawżahom biex isostnu korriment jew ħsara lill-proprjetà.
- Responsabbiltà Kompluta tax-Xogħol : Ikopri pretensjonijiet minn partijiet terzi li jallegaw li x-xogħol li kkomplejt huwa difettuż, u kkawżahom biex isostnu korriment jew ħsara fil-proprjetà.
Responsabbiltà Personali u ta 'Korriment fir-Reklamar
Ir-Responsabbiltà tal-Korriment Personali u tar-Reklamar tkopri ħsara lil oħrajn li tirriżulta minn reat kopert. B'kuntrast mal-Kopertura A, il-Kopertura B tapplika għall-ħsara finanzjarja aktar milli għall-ħsara fiżika. Korriment huwa kopert biss jekk ikun ikkawżat minn wieħed minn seba 'tipi ta' reati elenkati fid- definizzjoni ta 'korriment personali u ta' reklamar . Ir-reati koperti jinkludu atti bħal libell, malafama u arrest falz . Dawn l-atti huma delitti intenzjonati, li jfissru atti intenzjonali li jirriżultaw f'dannu mhux intenzjonat.
Il-Kopertura B tinkludi ċerti reati li inti tikkommetti fil-kors tar- reklamar tan-negozju tiegħek . Pereżempju, ikopri talbiet minn ditti oħra li jallegaw li għamilt ħsara lill-prodotti tagħhom fir-reklam tiegħek.
Kopertura ta 'Pagamenti Mediċi
B'differenza mill-Coverages A u B, il -Kopertura tal-Pagamenti Mediċi (Kopertura C) ma tkoprix kawżi ta 'partijiet terzi. Minflok, tkopri spejjeż mediċi mġarrba minn individwi li ġew feruti fil-bini tiegħek jew f'post tax-xogħol barra mill-post tan-negozju. Dawn l-ispejjeż huma koperti irrispettivament mill-ħtija. Jiġifieri, il-partijiet li jsofru d-dannu ma għandhomx għalfejn jippruvaw li inti responsabbli għall-korrimenti tagħhom biex jirċievu ħlas taħt il-politika tiegħek.
Il-kopertura tal-Pagamenti Mediċi hija intenzjonata biex tiskoraġġixxi l-kawżi minn konsumaturi danneġġati u partijiet terzi oħra. Il-limitu provdut huwa ġeneralment baxx, bħal $ 10,000.
Politiki Umbrella Kummerċjali
Umbrella kummerċjali hija tip ta 'politika ta' responsabbiltà li sservi żewġ funzjonijiet. L-ewwel, iservi bħala kopertura żejda, li tipprovdi limiti żejda ta 'responsabbiltà. Il-limiti fuq l-umbrella tiegħek japplikaw wara li l-limiti fuq il-politika ta 'responsabbiltà primarja tiegħek intużaw. It-tieni nett, umbrella tagħti kopertura usa 'mill-politiki ta' responsabbiltà bażika tiegħek. Jiġifieri, tinkludi coverages li mhumiex provduti mill-politiki primarji tiegħek.
Umbrella tipproteġi lill-kumpanija tiegħek kontra telf kbir li jista 'altrimenti devastate l-impriża tiegħek. Per eżempju, it-tfal isostnu korriment serju fir-ras wara li jaqgħu fil-maħżen tiegħek. Huwa jqatta 'diversi ġimgħat fi sptar fil-kura intensiva. Il-ġenituri tiegħu jħarrku lill-kumpanija tiegħek għal korriment fuq il-persuna, u t-talba hija stabbilita għal $ 1.5 miljun. L-ammont tas-saldu jeċċedi l-limitu ta 'Okkorrenza ta' $ 1 miljun kull miljun fuq il-politika ta 'responsabbiltà ġenerali tiegħek. Fin-nuqqas ta 'umbrella, id-ditta tiegħek se tiffaċċja telf ta' $ 500,000 barra mill-but.
Prattikament il-politiki umbrella kollha japplikaw aktar mill-politika primarja tar-responsabbiltà ġenerali tiegħek. Jekk il-kumpanija tiegħek hija assigurata għal responsabilità kummerċjali awtonoma jew responsabbiltà ta 'min iħaddem , l-umbrella tiegħek għandha tinkludi dawk il-coverages ukoll. Uħud mill-umbrelel jinkludu ritenzjoni awto-assigurata (SIR). A SIR tipikament tapplika għal talbiet li huma koperti mill-umbrella tiegħek iżda mhumiex koperti minn assigurazzjoni primarja.
Meta tixtri umbrelel , iżomm f'moħħu li l-politiki jvarjaw ħafna. Xi wħud jipprovdu kopertura usa 'minn oħrajn. Xi wħud jistgħu jeskludu coverages, bħal responsabbiltà tal-likur , li huma inklużi fil-politika primarja tiegħek. Jekk teħtieġ għajnuna biex tiddeċifraw il-lingwa tal-politika, staqsi lill -aġent jew lis -sensar tiegħek għall-għajnuna.
Responsabbiltà ta 'Żbalji u Ommissjonijiet
Kif ismu jissuġġerixxi, l- iżbalji u l-ommissjonijiet ta 'assigurazzjoni ta' responsabbiltà jkopru talbiet li jirriżultaw minn atti negliġenti, żbalji jew omissjonijiet imwettqa minn negozju fil-kors ta 'forniment ta' servizzi lil ħaddieħor. Ir-responsabbiltà ta 'l-iżbalji u l-ommissjonijiet (E & O) tissejjaħ ukoll responsabbiltà professjonali.
L-assigurazzjoni ta 'E & O tkopri pretensjonijiet li jfittxu kumpens għal telf finanzjarju minflok ħsara korporali jew ħsara lill-proprjetà. Kull kumpanija li tagħti parir jew twettaq servizz għandha tqis din il-kopertura. Eżempji huma ditti ta 'kontabilità, kumpaniji ta' konsulenza, ditti ta 'l-inġinerija, ditti ta' l-arkitettura, Il-politiki tal-E & O spiss japplikaw fuq bażi ta ' talbiet .
Ħafna assiguraturi ta 'E & O joffru politiki mfassla għal tipi speċifiċi ta' negozji. Pereżempju, ditta tal-kontabilità tista 'tixtri assigurazzjoni tal-accountants E & O. Ditta tal-inġinerija jew tal-arkitettura tista 'tixtri lill-periti u lill-inġiniera l-assigurazzjoni E & O. It-tabib jista 'jixtri tobba ta' assigurazzjoni professjonali (jew prattika ħażina medika). Xi assiguraturi joffru wkoll "kopertura ta 'kopertura" imsejħa assigurazzjoni mixxellanja ta' responsabbiltà professjonali. Din il-kopertura tista 'tintuża biex tassigura ħafna tipi ta' negozji li għandhom skoperturi ta 'responsabilità professjonali.
Assigurazzjoni fuq ir-Responsabbiltà tal-Ġestjoni
Ħafna kumpaniji jixtru grupp ta 'kopertura E & O li spiss jissejħu assigurazzjoni ta' responsabbiltà ta 'ġestjoni. Din il-kategorija tinkludi dan li ġej:
- Diretturi u Uffiċjali (D & O) Responsabbiltà : Ikopri pretensjonijiet kontra uffiċjali korporattivi jew diretturi (jekk ma ġewx indennizzati mill-kumpanija) għal żbalji jew omissjonijiet li jikkommettu waqt li jwettqu dmirijiethom f'isem il-korporazzjoni. Ukoll, ikopri pretensjonijiet kontra l-korporazzjoni li jirriżultaw mir- responsabbiltà vicarious tagħha għal atti ta 'diretturi u uffiċjali. Politiki speċjalizzati huma disponibbli għal ċerti tipi ta 'negozji. Pereżempju, kumpaniji privati jistgħu jixtru kopertura ta 'kumpanija privata D & O.
- Prattiki tal-Impjiegi Responsabbiltà : Ikopri talbiet relatati mal-impjieg ippreżentati minn impjegati li jallegaw atti bħal diskriminazzjoni, terminazzjoni illegali u fastidju.
- Responsabbiltà Fiduċjarja: Ikopri talbiet kontra fiduċjarji ta 'pjanijiet ta' benefiċċju tal-impjegati għal żbalji jew ommissjonijiet li jagħmlu waqt li jamministra dawn il-pjanijiet.